存款目前仍然是很多老百姓最主要的理财方式,特别对那些低收入家庭来说,很多人有钱之后基本上都会把钱存到银行里面,因此存款地安全对于这些低收入的家庭来说是非常关键的。

农村信用社倒闭农民存款怎么办?

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存款目前仍然是很多老百姓最主要的理财方式,特别对那些低收入家庭来说,很多人有钱之后基本上都会把钱存到银行里面,因此存款地安全对于这些低收入的家庭来说是非常关键的。

而对于广大农村居民来说,很多家庭有钱之后都会选择在当地的一些信用社以及农商行存款,而这些农村居民之所以选择在农村信用社或者农商行存款,一方面是这些信用社网点比较多存款比较方便,另一方面相对于其他大银行来说,目前很多农村信用社给到的存款利率一般都是比较高的,也正因为如此信用社存款比较受到大家的欢迎。

但是从整体来说,信用社的规模比较小,网点比较少,实力跟国有六大行以及12家股份银行,还有一些大的城市商业银行相比是没有优势的。

因此很多人都担心这些农村信用社会不会出现一些特殊情况倒闭了,如果倒闭了大家的存款该怎么办等等,针对这些问题,我们来给大家一一解答一下。

第一、农村信用社会不会倒闭?

从理论上来说,农村信用社确实是有可能倒闭的,因为目前我国允许银行破产,假如未来某一家银行经营迅速恶化,资不抵债,而且没有人愿意接手,那它是有可能走破产程序的。

而且从实际情况来看,到目前为止,我国确实有三家银行出现破产了,比如海南发展银行,还有河北尚村信用社,而最近一家破产的银行是包商银行。

参考这些案例以及目前相关政策的规定,农村信用社是有可能出现倒闭的。

但是从目前我国信用社的总体运营来看,信用社不可能那么轻易的就倒闭了,虽然信用社的规模比较小,网点比较少,但是他也是经过银保监会

正式批准成立的正规银行机构,而且他们受到的监管跟其他大银行受到的监管是一模一样的。

这种监管一方面来自于日常的监管,比如每个季末的MPA考核,如果信用社考核不达标,肯定会被监管部门进行处罚并要求整改,如果信用社问题比较严重,甚至有可能被监管暂停相关业务。

而且从实际情况来看,假如信用社真的出现一些经营上的问题,可能面临破产的风险,那么监管部门以及当地政府肯定会及时介入进行接管的,在接管之后首先要考虑的措施就是引入战略投资进行重组,而不是破产倒闭。

也正因为如此,即便过去十几年时间,我国有不少信用社可能出现经营上的问题,但通过引入战略投资之后,很多信用社都能够正常运营下去,真正出现破产倒闭的很少。

所以从整体来说,信用社的安全性仍然是非常高的,在信用社存款基本上没有什么大的问题。

第二、假如信用社真的倒闭了,农民的存款该怎么办?

虽然从实际情况来看,我国信用社运行非常安全,但我们不排除在出现一些极端情况,特别是信用社存在内外勾结占用大量资金,结果导致资金无法收回的情况,那信用社确实是有可能没有人愿意接手而只能选择破产倒闭的。

但即便信用社真的倒闭了,农民的存款仍然是非常安全的,这种安全主要体现在以下几个方面。

1、个人存款50万之内受到存款保险条例的保护。

2015年我国已经正式推出存款保险条例,按照存款保险条例的有关规定,个人用户存款在同一家银行50万之内的存款额度是受到保护的,这意味着无论银行出现什么样的情况,个人用户50万之内的存款都可以无条件的拿回来。

即便信用社倒闭没钱支付这部分存款,也会由全国存款保险基金代为支付,所以50万之内的存款肯定是没有什么问题的。

第二、在信用社面临倒闭风险的时候,监管部门可能接手并注入资金

银行跟大家的钱息息相关,所以一直以来我国对银行业的监管都是非常严的,假如某些信用是因为特殊情况随时可能面临倒闭的风险,那监管部门随时可能介入接手。

在接手之后,为了防止出现流动性紧张以及挤兑的局面,监管部门随时有可能向这些信用社注入资金,应付用户日常的存款支取需求。

比如在包商银行出现问题之后,央行就向包商银行注入了一笔资金,然后包商银行的个人用户存款可以正常兑付,所有的个人用户存款都可以100%拿回来;即便企业存款没有受到存款保险条例的保护,但是企业用户90%以上的存款也能够正常拿回来。

所以即便有些信用社真的出现一些特殊情况了,个人用户存款不论是50万之内还是超过50万,基本上都能够100%拿回来。

第三、即便监管部门没有注入资金,但仍然有相关资产可以拍卖。

按照监管部门的要求,各大银行包括信用社在内,资本充足率必须达到一定的条件才可以正常经营,而且从实际情况来看,各大银行的资产规模要比负债规模更大。

一旦信用社真的破产了,那么它肯定会进行破产清算,然后对信用社的各种资产进行拍卖,信用社在拍卖资产之后用于支付拍卖费用以及员工工资之后,剩余的资金要优先用于偿还个人用户存款。

所以即便没有央行注资,通过拍卖信用社的资产也可以覆盖掉所有的个人存款,因此不论是50万之内的存款还是50万以上的个人存款,正常拿回来基本上是没有什么问题的。

但假如央行没有注资,完全通过拍卖信用社的资产偿还债务,对于企业存款用户来说可能会有一定影响,假如赔偿完个人用户存款之后剩余的资金不多,有可能有部分企业的存款就没法正常拿回来。

总之,目前我国的信用社运行体系比较健康安全,绝大多数信用社都不可能出现破产,即便出现破产倒闭了,个人存款也能够拿回来,所以大家不用过于担心。

农民作为学历较低的人群,对理财新渠道的接受程度较低;且农民大多收入较

低,抗风险能力较差,所以与股票、基金、银行理财等风险较高的理财方式比较而言,银行定存依然是农民理财的首选。

农信社成立的最初目的就是筹集农村闲散资金,为农村、农民、农村经济发展提供金融服务。农信社的成立可以追溯到50年代,那时候央行在农村的网点改制成农信社,秉承“农民在资金上互帮互助”的原则,有能力的社员将闲散资金存到农信社、有贷款需求的社员可以从农信社申请贷款,这样一来就盘活了农村闲散资金。

农信社经过几十年的发展,目前很多地区已将农信社进行了改制,符合一定条件的农信社可以改制成为农村商业银行,目前我们看到的农村商业银行中就有很大一部分是农信社改制而来的。

农信社的宗旨是服务“三农”,在贷款业务对象上以社员为主,贷款手续相对简单,再加上早年间农信社的管理人员大多来自于社员中,管理水平、风险意识较其他银行低且极不专业,因此农信社的坏账率还是很高的。

较高的坏账率难免让农信社的储户产生担心:农村信用社倒闭,农民存款怎么办?今天我们就带着这一问题向大家一一解析一下:

其一:农村信用社究竟有无可能倒闭?

理论上来说不管是农村信用社还是其他商业银行,都有倒闭的可能性,事实上我国历史上也曾发生过银行倒闭的案例,其中就有一家是农村信用社。

第一家倒闭的银行是海南发展银行,注册资本是16.77亿元,成立于1995年,控股股东是海南省政府,其他的股东还包括北方工业总公司、远洋运输集团、首都国际机场等43家综合性集团公司。但1998年运营了3年的海南发展银行还是倒闭了,当年央行发布公告称:“由于海南发展银行不能及时清偿到期债务,决定关闭海南发展银行”。

海南发展银行的倒闭对个人储户影响不大,影响最大的是企事业单位的存款。海南发展银行倒闭后人行指定工商银行托管其债务债权,依法优先将个人储户的本息兑付到位。直至2015年部分企事业单位的存款仍未兑付,即使最终兑付完毕,那么长达18年的兑付期在通胀的影响下其资金价值也大不如前了。

第一家倒闭的农村信用社是河北省肃宁县尚村农信社,破产时间是2012年。它的倒闭在市场中并未引起轩然大波,因为它在破产前就已经没有个人储户了,其职工的劳动关系也早已得到妥善安置,所以其破产对个人储户几乎是0影响。

其二:万一农信社倒闭,农民的存款怎么办?

1.虽然农信社有倒闭的可能性,但是倒闭前央行都会指定其他银行进行债务债权托管;

对于经营困难的银行或者信用社,国家一般采用注资或者接管的方法,给“困难户”注入新的资金以帮助其度过难关,等到盘活后再将获得的利润分批或者一次性偿还给注资方;

对于实在经营困难的银行或者信用社,央行则会指定另一家银行将其债务和债权全权接管,比如上文说到海南发展银行由工商银行接管,另一家“困难户”包商银行则从2019年5月24日起被银保监会接管。

2.即使最终破产还受存款保险条例的保障、资产拍卖变现后依然要偿还债务;

1)我国在2015年出台了存款保险条例,对于单人在单家银行不超过50万元的存款本息,即使银行破产也能得到无条件的兑付;

2)即使单人在单家银行的存款超过50万元,超出保险条例保障的部分在银行资产得到清算拍卖之后,变现的资金依然用来偿还储户的存款。在上文我们也看到海南发展银行的案例了,个人储户的存款较企事业单位的存款是优先兑付的,所以个人储户并不用过度担心银行存款的安全性。

当然了,从保障绝对安全的角度来讲,存款最保险的方式就是一个人名下在一家银行的存款最好不要超过50万,这样即使银行破产,且银行资不抵债的情况下也能凭借存款保险条例的保障而获得100%的赔付。

结语

存款作为风险最低的理财方式,其风险基本上是可以忽略不计的。

而且农信社中相当一部分存款都来自农民,他们的存款是自己的主要资产,假如放任银行或者农信社倒闭,那么无数储户将会陷入危机,引发社会层面的混乱,所以国家在监管银行日常业务、化解防范风险上都是有预案的,一旦银行出现经营性风险的苗头,央行和银保监会会立即下发整改和自查措施,确保银行运营的万无一失。

退一步讲,即使银行处在破产边缘,存款保险条例、注资、接管、资产拍卖等这些措施都是保障储户权益的有效措施,所以大家并不用过度担心自己存款的安全。

对此,大家怎么看?欢迎留言交流。

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在农村地区,金融机构主要有三驾马车,分别为:农村信用社、邮储银行以及农业银行,其中农村信用社占据主力地位,基本上遍及各个乡镇,再加上较高的利率,因此农信社成为了很多乡镇人员存款的首选。

农信系统

先说一点,农信系统包括:农村信用社、农合行以及农商行,农合行以及农商行均是由农村信用社改组而来(主要监管指标达到银保监会的规定就可以改组),一般而言农合行以及农商行的实力会比农信社强一些(毕竟指标要达标),农商行主要分布在经济较发达地区的,农信社则主要在经济相对落后的地区。

农村信用社会倒闭吗?

农信社会倒闭吗?答案是肯定的,成立于1956年的河北肃宁县尚村信用社,2012年3月就正式进入破产程序,既然有第一家,后续就会还有其他的,更何况比农信社实力更强的——包商银行都会破产,所以在未来有农信社破产,并不足为奇。

PS:需要特别说明的一点是:农信社虽然在全国各处都有网点,但并不是同一家,一般而言,大部分农信社都是以县级为单位,各自独立的。

农民存款怎么办?

按照2015年发布的《存款保险条例》规定:在我国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构

,应当依照本条例的规定投保存款保险。存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。近期,中国人民银行更是部署存款保险标识启用工作,以后我们存款单上都会有存款保险的标识。

所以农信社破产的话,农民50万元以内的存款无需担忧,可以获得存款保险基金的赔付,那超过50万元的呢?超过50万元的只能等银行进行清算之后看是否有剩余的,有剩余的资金按比例进行偿还,不过考虑到已经破产这个地步了,基本上是资不抵债,所以肯定会有所损失。

农村信用社也升级为农商银

行,如果倒闭,有银监会负责清产核资,其他银行收购。老百姓存的钱不会受任何损失,有存款的人,尽管放心好了。

对于农民朋友来说,赚点钱不容易,赚了钱之后,舍不得吃,舍不得穿,又不敢去盲目去创业做生意,很多人也不懂什么是投资理财,所以大多是选择存起来。虽然利息不高,但至少心里踏实。那么农民把钱存在农村信用社,如果农村信用社倒闭了,农民的存款会怎么办?

首先,中国的金融体系还是很安全的,银行倒闭的可能性不大。农村信用社也是由国家批准后依法设立的金融机构,和其他银行的性质是一样的。我国历史上只有两家银行机构发生过倒闭,一家是海南发展银行,一家是河北省肃宁县尚村农信社,之后并没有银行机构发生过倒闭,整体金融是稳定的,存钱在银行大可放心。


其次,即便是之前发生过倒闭的银行,对储户的存款也全部清算偿付,进行了妥善的处置,所以实在没有必要担心,而现在的金融监管更加严格,现在银行一旦发生风险,就会及时的进行处理,破产倒闭的可能性更低。比如说,之前的包商银行,因出现经营风险后,监管介入,进行了债权债务重组,成为了新的蒙商银行,对储户并没有什么影响。

最后,2015年5月1日起,《存款保险条例》正式开始施行。《条例》明确规定,银行也是可以破产的。但是,根据存款保险条件的规定,存款50万元以下的自然人,本息是可以得到全额保障的。也就是说,各银行会根据自身的情况,缴纳保费到保险公司,一旦某一家银行出现了风险无法偿还客户存款,只要资金没有超过50万元,这个资金就会由保险公司赔偿,那么只要存款没有超过50万就意味着可以保本,如果超过50万了,可以分别存在几家银行,或者存在家人不同的账户中,每个账户存款不存过50万即可。


因此,对于存款在农村信用社的朋友来说,没有必要为存款安全再过担心,只要保管好自己的密码,不要被人盗取就行了。我国的金融体系是非常稳健的,银行机构可以破产,但是破产的概率很小,一

般会由大型的国有银行接管或者进行资产重组,而且只要资金不超过50万元,就算真的出现极端情况,也能可以得到全额赔付。

这个根本就不用考虑,农村信用社永远不会倒闭,这是农民信

赖的银行,在农民心目中生根发芽,根深蒂固,建国初期的银行,伴随大家将近一个世纪,这也是农民首选的银行,特别是农村存款去信用社,这是大家的口号,其他银行大家根本就不知道,唯一了解的就是农村信用社,大家说会倒闭吗?

在咱们国家农民是最大的群体,农村信用社就是农民的银行,网点分布很广泛,每个乡镇都有,现在每个村都有代办网点,取钱、存钱特别方便,真正做到了存取不出村,大家说那家银行做到了,也只有农村信用社。

即使倒闭了我们也不怕,现在国家出台了法律,可以赔偿50万,作为农民完全有保证,必定大家的存款都不多,五十万足够了,大家说我们有必要担心吗?关键问题不会倒闭啊!这么受到农民的欢迎的信用社怎么会倒闭呢?大家说对吗?

目前乡镇上基本都是农村信用社和邮政银行,农业银行只有大乡镇才有,特别不方便,其他银行根本就没有,所以农村信用社才是农民最信赖的银行,在农民心里只有农村信用社,所以永远不会倒闭。

农村信用社是农民最信赖的银行,大家也只了解农村信用社,其他银行根本不知道,农村信用社给农民提供的方便最多,小额贷款、现在更方便,一个电话就能解决,确实解决了农民的燃眉之急,因为网点多,大家方便,所以农村信用社不会倒闭,大家说对吗?

农村信用社万一倒闭,农民存款怎么办?答案就是“农民并不特殊,和全国储户待遇一样”,即按照存款保险法的依据,按照“50万以下全额赔付”,而“50万以上存款,按照清算后可分配净值进行分配”。这里需要强调的是:

第一,尽管目前,国家还有“兜底”和“维wen”思维,但是,随着未来的“打破刚性兑付”的政策路线来看,最终会“打破刚性兑付”,也就是允许银行破产清算。

第二,农民,和城市居民,并没有什么区别,不能以“农民”就认为可以享受特殊的“打破刚性兑付”。

第三,存款前后,储户自身要去“识别风险”,对于地域,对于银行的资本金规模,银行所在地域的经济风险,要有概念,不能因为“利息高”,或者因为“熟悉”就失去对“银行风险”的判断能力和判断识别过程。

以包商银行为例,尽管,包商银行在传出“挤兑”再到“托管”,到最后“清算”,折合过程国家出于“维wen”,进行了一定的“缓冲”,即先由大行进行托管,再逐步核查存款和贷款以及资产状况,再到逐步支付限额存款,再到最终“清算”,尽管,因为及时“制止挤兑”造成了资产状况没有“最差”,多数甚至几千万级别的存款依旧可以获得全额支付。但是,包商银行没有最终按最坏的情况进行破产清算——还有可清算资产或者资产没有因为挤兑而出现大幅折扣最终导致“无可清算资产”局面的出现。而这个案例,未来未必有“可复制性”——因为经济增长还没出现“最坏”的情况,万一真的出现,大量的银行出现问题,这个“维wen”不是可以“维持”的。

按照目前我国的银行监管思路,早已对“农村信用社”进行“合规改造”——即进行资本金管理,资产负债表管理以及股份制改造。按照国际统一的银行监管标准——巴塞尔协议进行监管。特别是对改造后的“农商行”的资产负债表,以及日常负债(存款)以及资产(贷款和投资)进行了比较彻底的“规范化”,经营管理质量和经营质量,已经有了“本质”的提升。

但是,经营和管理质量的提升,不代表能够完全化解“经营风险”和化解“地区发展不平衡的风险”以及化解个别金融事件造成的“局部和系统性风险”,银行破产的风险依旧存在。

因此,储户要“自我”识别风险:

第一,在大行存款

第二,要储户本人,亲自到银行网点办理业务,绝不轻信他人,轻易把资金交由他人“代办”。

第三,要对存款所在银行的经营,有基本的识别:是否比较谨慎?是否存款利率异常高于“监管标准”?是否有大量贷款发放给“过剩产能”和“农牧项目”?

第四,分散存款,家人存款,要分散不同银行,分散不同存款名(对应不同家人身份证)。

第五,存款金额尽量低于50万,超过50万用不同的家人姓名。

而至于万一出现农村信用社破产,“农民”并不是你可以幸免的理由!

我是西门白甫话三农,我来回答这个问题。

看了几个回答,很专业,很详细,但在这个问题上,不需要那么专业和详细,你只需要告诉大家:一、农村信用社会不会倒闭?二、倒闭了农民的存款还能退回来吗?

一、农村信用社会倒闭吗?

这要是在过去计划经济年代,不会倒闭,因为,一切由国家兜底,而且那时候经济不是很发达,个人存款很少,做生意的人没有,不会发生生意赔本,还不起贷款,成为坏账,没有坏账,或者很少,银行就不会倒闭。

改革开放后,允许私人经商,私营企业越来越多,国家政策鼓励支持个体工商户,信用社贷款比较容易,特别是改革开放刚开始几年,只要你胆大敢贷,信用社就敢贷给你,所以,后来一部分贷款做生意的人赔了,特别是那些贷了十万几十万的人,打死他也还不起,于是就成了坏账,如果不是国家兜底,好多信用社早倒闭了。

从2015年开始,除了少数政策性银行,国内大多数银行(包括信用社)都变成商业银行,出现坏账国家再也不兜底了,那么如果坏账多了,就会出现真正的倒闭。比如,2012年,河北省肃宁县尚村农信社正式进入破产司法程序,成为全国首家被批准破产的农村信用社。当时就是因为贷款容易,后期出现很多坏账,最终导致破产倒闭。不过,最后还是国家兜底,储户没有受到损失。

现在,除了国家政策性银行,其它所有商业银行都存在破产倒闭的风险,农村信用社也大多变成农村商业银行,所以,存在破产倒闭风险。

二、农村信用社(农村商业银行)倒闭后储户的存款怎么办?

人们担心的不是农村信用社(农村商业银行)的破产倒闭,而是自己存在信用社或农村商业银行的钱会不会打了水漂。

我们先看国家法律。2015年2月17日,由国务院总理李克强签署的《存款保险法条例》出台,于2015年5月1日起实行。也就是说,从2015年开始,银行存款也有了保险,每个银行会定期向中国人民银行存款保险机构缴纳保险金,如果,一旦银行破产,可以由存款保险机构赔付。

条例第五条规定:存款保险实行限额偿付,最高偿付限额为人民币50万元。中国人民银行会同国务院有关部门可以根据经济发展、存款结构变化、金融风险状况等因素调整最高偿付限额,报国务院批准后公布执行。

也就是说,你无论在哪家信用社或农村商业银行存款,如果这家银行破产倒闭,50万以内的存款可以全额赔付,

超过部分就不能赔付或者不能全额赔付。所以,以后,无论在哪家以后存款,不要超过50万。

总之,菜不要放在一个蓝子里。现在银行存款也存在风险,如果你存款的银行破产倒闭,最高只能赔偿50万,所以,在某家银行个人存款最好不要超过50万。

有人看到农村信用社和农民存款都带“农”字,是否就很特别,倒闭破产存款没人管?其实是完全错误的,是带有色眼镜看问题。

首先农村信用社不仅是我国经过监管审核批准设立的正规金融机构,而且一直都是农村金融领域为“三农”提供金融

服务的主力军之一,也算我国元老级银行业金融机构。

农信社最早成立于上个世纪50年代初,人民银行进行业务调整,将乡镇网点交给地方管理,设立农村信用社。经过几十年的发展,农信社历经几次改制,特别是从2003年开始,对有条件的农村信用社,逐步改制为农村商业银行或农村合作银行,所以农村信用社也一分为三。截止2020年10月,全国共有农村信用社587家,农村商业银行1510家,农村合作银行27家,一起构建了我国农村金融服务体系。

当然,农信社正因为是一种经营货币信用的特殊企业,所以作为企业,在理论上就都存在倒闭破产的可能性,尤其是农信社都是各自为阵,自成一体,受到品牌影响力不大,辐射区域有限、客户基础薄弱以及不良率偏高等因素影响,综合抗风险能力比不上国有大行和全国性股份制银行,有人开始担心农民存款是不是没有保障?其实这种想法是多余,我们可以从两个方面理解:

第一,国家明确了法律保障底线。在2015年颁布实施的“存款保险条例”中,监管明确提出,必须参加存款保险的银行就包括农村信用社,也并非因为它规模小,服务地方金融而区别对待,而是以与国有大行、全国性股份制银行以及城商行、民营银行和村镇银行一个身份同时加入,享受同等待遇,即50万之内全额偿付。

这其中,参加存款保险的银行没有大小之分,只有保费比例的区别,受保护的存款人也没有男女性别之分,职业之分,以及本币和外币之分,一视同仁。

第二,现实案例的佐证。在我国金融史中,银行破产倒闭并不新鲜。上个世纪有海发行和河北肃宁县尚村农村信用社,客观说也有一些遗留问题,但主要还是当时的法律法规不健全造成的;本世纪也有,大家都知道的包商银行破产案例中,情况就大有改观了,因为包商的破产是在“企业破产法”和“存款保险条例”两大法律以及其他配套措施框架背景下完成的,储户的利益均得到了充分的保障。

据公开信息显示,包商在去年因为“明天系”原因出现重大信用风险时,2019年5月24日银保监会宣布正式接管,接管期为2年,对债权债务进行清理整顿;2011年11月23日,北京一中院正式裁定包商破产。

但是,在破产之前,为使储户利益得到切实保障,监管部门做了很多艰苦细致的工作。首先,通过央行和存款保险基金管理有限公司提供上100亿资金,在接管期内百分百保证了储户(个人)存款的存取自由,无论金额大小;其次,通过新设蒙商行,以及徽商行对其原有资产和债务进行重组,也就是说,在法院宣布破产时,储户的存款问题已经基本得以妥善解决。最终结果,储户存款全额保障,企业债权也是90%以上受偿。可以看出这次危机的处理,应该是比较完美的,没有带来太大的影响,也为后续相关类似问题的解决树立了一个良好典范。

因此,在我国金融体系总体风险可控,运行稳健的情况下,农村信用社的农民存款也是有充分保障的,完全没有必要担心。

把钱缝在棉裤腰上……把握。

你留意一下包银后续处理结果。

你再留意一下,包银事件以后,在各银行都在醒目的地方多了“银行保险法”宣传语或匾。银行有中工农建交邮城信农信.每行存50

万,手里还有8O0万,只好多做棉裤了。

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