那年,我毕业后的第一份工作,被分配到当地偏远县城的城市性商业银行做大客户经理。网点偏僻到“鸟不拉屎”的程度,每天10点多运钞车才“跋山涉水”、历经“崎岖坎坷”的缓缓

一次性从银行取走3000万,银行会怎么对待你?

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那年,我毕业后的第一份工作,被分配到当地偏远县城的城市性商业银行做大客户经理。网点偏僻到“鸟不拉屎”的程度,每天10点多运钞车才“跋山涉水”、历经“崎岖坎坷”的缓缓而来。这么偏僻设置网点干什么?因为这里有矿!石材矿!

某天刚一上班,一位石材矿矿主给我打电话:“小刘,明天我取6000万,现金”!

我哪里得罪客户了?是不是我哪里服务不周导致金主大人故意为难我?于是我小心翼翼的问:“....大哥,您要这么多钱干嘛啊”?

”过两天我们矿上要召开职工大会,到时候我的投资人也要到场,我要把一摞摞的现金摆在会场上,一是给矿上上千人发工资、奖金,让兄弟们高兴高兴,二是让投资人看看,我经营的不错,给他们吃个定心丸!”

“对了小刘,改天你也来啊,你可是我的客户经理,以后少不了麻烦你”!

矿主描述了一半天即将上演的宏大盛况,锣鼓喧天、鞭炮齐鸣.....可我哪里有心情听啊!还没等矿主说完,我就回了一句:“大哥,你给我几天时间呗,我得给你调现金去”!

矿主表示理解,留下一句:“那你快点,后天我去取,耽搁不得!”之后便挂断了电话。

刚工作没一年的我哪里见过这样的“宏大场面”,于是抓紧跑上二楼行长办公室,也顾不上什么素质、礼貌了,推开门便大喊:“行长,有人要取6000万现金”!

我亲眼看到行长将即将送到嘴边的茶杯送到嘴边又停了下来,愣了足足有5秒的时间,忽然“啪”的一声将茶杯排在办公桌上,随即起身说到:“干嘛啊!他要那么多现金干嘛啊,是不是某某矿?你挽留了吗?!抓紧上门啊!给他提提利率!提提利率!不行我亲自登门拜访,这是干嘛啊”!

看到行长急了,我马上解释道:“行长,不是得罪他了,人家要给职工发工资奖金,要现金摆摆场面”!

“愚昧啊!愚昧,这都年底了,这不给我添乱吗!?考核任务眼看就要完成了!哎!”

说归说,气归气,但按照存取款自由的原则咱也不能干涉客户的合理诉求,况且人家用现金的理由合情合理合法,一味的推脱阻拦也改变不了现实了。

行长:“办办手续,去吧去吧....”

接下来我走完了尽职调查、向总行汇报了情况,总行在接下来两天的时间里挨个网点的凑钱、凑钱、凑钱....期间金主大人不止一次的打电话催:“刘啊,快啊,别耽误事儿啊,哥哥着急啊”!

“....大哥,马不停蹄的办着呢,您再等等.....”

终于在三天后总行凑齐了6000万,在约定取款的日子里,金主带着十几个身材粗壮的矿工开着3辆车浩浩荡荡的奔网点而来。一见面金主就握住我的手:“哎呦小刘,麻烦你了”!我表面赔笑,“不麻烦不麻烦,应该的”!可心里却五味杂陈,酸到了极点:“我这年前的考核任务算是完不成喽....年底奖金也没喽”。

接下来就是交接环节了,柜台在金主的见证下一遍遍的过验钞机,随后搬上车在押解人员的护送下朝着石材矿扬长而去....只剩下我在风里凌乱.....

这就是我亲身经历的大客户取大额现金的事例,经此一役,再也不愿意看到客户大额取款了....

写在

最后:大额取现有严格规定,从银行角度来说也会尽力挽留

虽然说“存款自愿,取款自由”,但从监管的角度讲,取现、转账达到一定金额都会进行监管,这倒不是说破坏了“取款自由”的原则,主要是预防一些洗钱、诈骗事件的发生。

比如按照“大额交易和可疑交易报告管理办法”的相关规定,当自然人客户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上的境内款项划转时,会被先作为大额可疑交易进行上报,在资金用途核查无误后,银行才予以“放行”。

再者从银行的角度讲,存款是银行赖以生存的根基,也是重要的考核类目之一,在发生大额取款时银行会极力进行挽留,比如适当提高一下存款利率等优惠措施。只有当储户去意已决的时候才会“挥泪告别”。

因此无论是从监管角度还是从银行自身利益角度出发,客户取走3000万是需要时间的,手续较为复杂。

对此,大家怎么看?欢迎留言交流。

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有三千万的不会提这个问题,提这个问题的永远不会

有三千万。这样说吧 这个问题就是一个屌丝想象别人的生活状态而已。

根据我国储蓄政策规定,居民存款实行的是存款自愿、取款自由的政策,按理来说客户一次性从银行取走3,000万,这是客户的自由,银行是没法干预的。



但从现实来看,一次性取3,000万,这可不是一笔小数字,至于银行会怎么做,我们要从政策规定的层面以及银行自身的层面去分析一下。

我们先从监管的层面去分析一下。

虽然我国实行的是取款自由的政策,但是出于监管的要求,一般情况下一旦大家的取现或者转账超过一定的额度之后,银行就会重点进行监测。

因为按照央行有关要求,如果用户取现或者转账达到一定额度,必须进行大额可疑报告。

按照央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第2章第5条规定,以下4项行为必须列入大额可疑交易进行上报:

(一)当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

(二)非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)的款项划转。

(三)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元)的境内款项划转。

(四)自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的跨境款项划转。

如果一个客户一次性从银行取走3,000万,不管是取现还是转账,不也不管是个人账户转账或者对公账户转账,肯定会被作为大额可疑交易进行上报的。

当然银行进行大额可疑交易报告并不代表着大家的钱一定有问题,这里面要分两种情况。

如果大家的钱来源合理合法,那么监管部门基本上不会拿大家怎么样,大家还是可以正常取现或者转账。

但假如这笔钱有洗钱的嫌疑,比如短期内资金分散转入集中转出,或者集中转入分散转出、资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符,资金收付流向与企业经营范围明显不符等15种情形,那就有可能被上报到央行反洗钱中心。

到时大家有可能需要提供资料,证明大家这笔收入的合法来源,如果不能证明收入的合法来源,而且有犯罪的证据,那就有可能被移交到司法机构。

我们再从银行自身的层面去分析一下。

大家都知道,目前我国的银行竞争是非常激烈的,尤其是在存款竞争方面更是非常激烈,很多银行都想方设法去吸收更多的存款,尤其是大额存款客户,更是银行重点营销的目标群体。

对于拥有3,000万存款的客户来说,不论是对于大银行还是小银行绝对是一个大客户,假如这个客户真的想从银行取走3,000万存款,银行肯定会想方设法去挽留,至于怎么挽留这个大客户不同银行可能有不同的办法。

比如给客户提供更高的存款利率,比如由行长亲自上门做客户的思想工作,比如请客户吃饭给客户送礼等等。

总之,只要能让客户把3,000万存款留下,银行肯定会想尽一切办法去做客户的工作的,毕竟3,000万对银行来说可不是一笔小数目,对一些小的支行来说,说不定3

,000万存款就有可能占据他们1/10左右的存款余额了。

当然,假如客户真的有急事想要把这3,000万取走,或者客户去意已决,银行再怎么留也留不住,那银行也只能给客户办理支取手续。

不过3,000万可不是一笔小数目,正常情况下大家通过手机银行是没法正常的,一般都要到银行柜台办理。

另外如果大家3,000万取的是现金,那手续就更麻烦了,对于大多数银行来说,取这么大的现金估计得提前几个星期预约,有些小支行甚至有可能没法支取这么多现金,毕竟很多小银行都没有这么多现金。

当然即便客户真的把这3,000万取走了,银行会感到失落,但银行也会客客气气的,而不会刻意为难客户,毕竟客户自身的资质在这,万一哪天客户回心转意了,说不定银行又可以把他拉回来了。

银行会通知公安局,调派特警。调查你取钱的动机,是赌博走私洗黑钱放高利贷,还是搞其他犯罪活动。还要防止你被歹徒盯上,遭遇抢劫,大额现金银行安全维护。。。总之,你会升级成为VIP中P,被全面

监视保护

根据我国存储政策规定,居民存储实行的存款自愿取款自由政策,客户一次性从银行取走,之前所存款的金额是客人的自由度,银行是没有办法去干涉这个问题点的,但可以做好一定

程度的沟通。



因为经常接触贷款这方面的原因,我跟银行的客户经理都挺聊得来的,有空都出来吃饭聊聊一下有什么好的项目去投资或者搞一下的事情。

客户经理提到他当年也遇到过类似的事情,一位企业的会计和出纳都来到银行来跟银行的人员提前打好招呼,一个星期后来银行这里提走8,000万的现金。

客户经理当时听到人都惊呆了,8,000万的现金这是一笔不少的数目,跟他们沟通为什么一下子要动用到这么多的资金,而从会计和出纳的口中得知原来公司要开年会这8,000万是发给员工当为年终奖,激励员工更加努力的拼搏奋斗。

客户经理也试着跟他们沟通,年终奖是在年会发放的吗?不是为了防止员工过完年就不回来上班都是留着在年后进行发放,这样才会保证公司人员不流失吗?

会计和出纳是没有权利决定这些事情的,他们只是一个中间的传递者。

客户经理把事情捋了一下,马上的跑到行长办公室说某某企业在一个星期之后要来银行取8,000万的现金走,行长听8,000万现金,快点叫下面所有的客户经理上来进行开会。



所有的客户经理都开会来商讨,怎么样让企业尽量的从银行少拿钱出去,其中提到了几个还是比较可靠的方法:

年后发年终奖:现在社会上很多都是年后发年终奖的,就是防止员工在拿了年终奖之后明年就不回来上班了,这是保留公司以及企业人才的一种最有利的方式。

提高银行利率:8,000万的存款利率,银行一般都能开得到5%这样的诱人条件,而在短时间内把这个利率调到8%,企业年后发年终奖获取更多的利息。

通过其他渠道把钱都要回来:找几个4S店,几个企业周边的楼盘,跟企业商量好再发放年终奖,当天去购买车子,房子能拿到一定的折扣。

行长说:如果这8,000万出去真的回不来了,大家的年终奖基本上都会大打折扣,因为考核任务时间也还有20天时间就到了。

但第2天早上行长就立马登门拜访,跟这企业的老板进行沟通,最终企业的老板还是要坚定在年前发放年终奖,至于找事还有楼盘的事情,企业老板同意在开年会当天跟他们一起联合搞活动,企业老板说也希望员工能住房开上车。

经过一个星期的准备时间,企业的老板也正常地过来取了8,000万,那么银行的客户经理也跟着来到年会的现场。

一来到这家企业的时候才发现这企业的人数已经达到了6000人是多么恐怖的一个数字,其中普工人数达到了5000人,管理层还有办公室的人群已经达到了800人。

原来年终奖的发放方式是,普通员工可以多发一个半月的工资,作为年终奖和企业管理层可几万甚至是10万每人,剩下的资金就是几个最高管理层的作为分红。

发放年终奖之前,企业也已经介绍过4S店和楼盘,如果发放年终奖,在三天内找他们去购买,可以拿到一定的折扣。

结果三天后发放出来的数据银行,开发商,4S店的人都笑轰轰的

开发商:房子一共卖了260套,平均数字下来每一套需要支付的首付为20万元,手续也必须在7个工作日内完成,回笼资金达到了5,200万。

4S店:车子主要集中销售的价格范围内,都是在10万至15万的价格区间比较多,总共销售车子688辆,平均每辆车子需要准备的首付为4.6万元 ,回笼资金高达3,100万元。

银行在引入开发商和4S店之前,签订了合同协议,说收回来的回笼资金必须得存款在银行等银行的考核期过了之后才可以进行取回。

想不到的事情是居然有8,300万存款进了银行,银行的客户经理年终奖可以如愿所期的发放,而且还拿到了两个巨大的贷款订单,车子和房子加在一起已经达到了明年的1/3的贷款任务。

银行这波操作方法简直就是一箭三雕,完美地解决了企业老板资金周转问题,也解决了银行业绩考核问题,同时还给楼盘和4S店增加销售业绩。

取款大额是有严格的规定的,从银行的角度肯定是想尽一切办法的进行挽留。

大额交易和可疑交易报告管理,办法的相关规定,当自然人客户发生当日单笔或累计交易金额达到50万以上的境内款项划转时,会被先作为大而可疑易进行上报,在资金用途确认无误之后,银行才可以给予放行。



要明白银行是有人存款进去才有一定的资金贷款出去,从而银行证据中间的利息差额所在,要不然银行为什么要想尽一切办法的去拉拢更多的资金存款在银行,而且有的银行为了拉拢资金,还做出一些相对不错的定期理财产品来吸引客人。

如果你一次性存款1亿到银行里面,银行的行长都会亲自出来跟你谈理财产品利息的事情。

行会让你感受到把钱存他们那里是最大的错误。

我经历过一次性取现1500万,作为一名曾经的银行工作人员,我来谈谈银行会怎么对待你。

首先,如果你有3000万在银行的储蓄账户,单你一人便能撑死半个银行网点。我记得我刚参加支行筹备的时候,整个支行只有行长带过去的1200万储蓄,经过一年的奋战,网点年终达到4000万储蓄,我们已经欢呼雀跃了。需要声明一下,我这里说的是储蓄,只包括定活期存款,不包括理财等金融资产。但是银行的生存主要得靠储蓄,有了储蓄才能衍生出很多获利渠道。所以,你的3000万对于一个银行网点来说,严重一点,关乎生死。

那么,从你3000万进了银行那一刻,你这个客户必定是行长级别的人拉进来的,不管是私下关系,还是平时的业务合作,双方肯定早就达成双赢共识。如果你要取走,只要过了维护你的客户经理那一关,对银行来说,只是一笔取现业务,不值一提。

首先跟你的客户经理(理财经理或行长等)协商,你们之间涉及到的各种利害关系只

有你们自己心里清楚,谈不拢肯定就没办法取,因为银行现金柜台取大额现金都需要一道道审批的,上级不批,柜员也没权限呀。上级如果批了,只要提前预约,按照预约时间你就可以开着车队来取现了。

其次,这么大的金额取现必定进入人行的反洗钱系统,指不定当天轧账前该网点就会收到反洗钱的尽职调查任务,因为这笔交易既是大额交易又是可疑交易,正常情况下谁会拿这么多现金呢?

这里普及一个反洗钱知识,请看下图:

也就是说个人单笔或当日累计人民币20万以上的现金支取和50万以上的转账,都是反洗钱的重点检测对象。做好这些交易的尽职调查和上报是每个银行网点的其中一项重要工作。

所以当你去取现金的时候,柜员小姑娘会问你:王哥,请问您取现的用途是什么呢?

你别以为小姑娘对你的钱感兴趣,更不是对你感兴趣,而是她要上报反洗钱尽职调查,这是她的工作。她得清楚这笔钱为什么走现金,是借款,那么借款合同谁来提供,客户还是客户经理?如果是工程工资款,那么为什么走个人账户呢?有公司授权吗?有完税证明吗?有工资明细吗?你可能只字未提,但这些信息银行可以通过你的客户经理了解到,并且他要对他提供的资料真实性负责。

我经历过一次取现1500万,钱取走容易,后期的尽职调查取证环节真的很费劲,客户经理像个夹心饼干一样,一边替客户周旋,一边还要兼顾银行的合规操作,为什么难,此处多说不宜。


综上所述,你如果一次性从银行取走3000万,银行会把你请到贵宾室,把一摞摞现金递给你,然后说句:请慢走,再见!

反正不会那么顺利的,会跟你说,要预约,没有预约的话是拿不到这么多钱的。因为资金庞大,银行会建议你走网上银行来操作。反正不会给你拿那么多钱,除非你是企业大咖,或者是商业巨

头,或者你跟他说我要拿3000W万去救命。银行会让您去报警,然后由警察陪同你保护你。

会让你等几天,或者建议你转账,提那么

多现金,银行也要好好筹备呢,虽然我没有3000万,但是我在银行柜台工作过,目前最多的只见过取两三百万现金的。

银行存款有3000万的人吗?

三千万是一个什么样的概念呢?银行柜员的钱箱,一般装满一箱百元大钞是240万元,也就是说有3000万元需要12.5个(即13个钱箱),要装大麻袋的话,也需要几个麻袋,可谓是一笔巨款,甚至可以说99%的人一辈子都见不到这个数字。

3000万元存款的人有吗?有,但是极其稀少,一个银行网点不见得有三五个这种客户,这还是主要的网点,如果是偏远地区的分理处,甚至超过1000万元的储户都难以看到,更别说3000万元了。

取现或转账?

3000万元正常而言,没有人会取现,因为这个资金量太庞大了,即使要取现,最少也要提前几天预约,毕竟这个体量的资金,银行网点短时间内也取不出来;所以现实中3000万元的资金更常见是以转账的方式进行的,当然即使是转账,依然需要预约(除非是同行转账),毕竟没预约的话,银行网点头寸不足,也转不了。

银行会如何对待你?

3000万元的客户已经是银行最顶级的客户——私人银行客户(日均存款600万元起),一般而言,对于私人银行客户,银行的服务都是最顶级的也是最贴心的,所以在没有特殊的情况下,其实客户正常也不会将资金转走,毕竟换一个银行受到的待遇也是大同小异,所以真正要转3000万元的,有两种情况:

一是客户的资金规模是数亿元级别的,3000万元只不过是其一笔小钱,这种情况的转账可能只是做生意周

转需要,对于这类情况,一般银行都不会拒绝,甚至会予以配合,尽量方便客户资金往来周转。

二是客户的资金规模就只有3000万元的,这类情况下,客户要转走这3000万元,基本上就是肉包子打狗,有去无回了,所以银行会尽量挽留,客户经理、团队长、支行行长轮番上阵做工作,甚至会答应你一些额外的要求条件(比如提供个工作岗位或者说给予更高的利率等等),当然如果你下定决心,坚决要转的话,那么银行也没有办法,只能是同意给予转走。

总结

3000万元太遥远了,大部分人一辈子都赚不到这个钱,还是想想300万元或者30万元会更加现实一些!

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