根据你的问题,要想说清楚 承兑汇票是怎么回事以及对企业的好处 ,首先要了解 汇票 的概念,打个比方你更好理解,"汇票是父亲,银行汇票和银行承兑汇票就是老大、老二两个儿子

银行为什么会发行承兑汇票?

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根据你的问题,要想说清楚承兑汇票是怎么回事以及对企业的好处,首先要了解汇票的概念,打个比方你更好理解,"汇票是父亲,银行汇票和银行承兑汇票就是老大、老二两个儿子了,哈哈",两个儿子所不同的是,老大是银行签发的,当然银行无条件兑现,老二是银行以外的企业或个人签发,经银行同意后承诺兑现的。下面我给你细细道来。


一、银行为什么要"发明"汇票?

先从"父亲"讲起,汇票是国际贸易结算中使用十分广泛的信用工具,其随着国际贸易的发展而产生的。国际贸易的买卖方都相距较远,且货币不一样,又不使用现金交易,不能像国内贸易结算那样很方便快捷。从出口国家发货到进口国家接货要有一段时间,期间进口国怕付款收不到货,出口国怕发了货收不到款,于是就产生了强大有力的"中介人"--银行,双方企业开户银行作为中介人介入交易中,于是就"发明"了这种汇票结算工具。

汇票作为一种票据(汇票、本票和支票),为了确保其本身信誉和严肃性,各个国家都进行了立法。我国1995年5月通过《中华人民共和国票据法》,1996年1月1日开始施行。


二、汇票、银行汇票及银行承兑汇票的关系

汇票按出票人可分为银行汇票和商业汇票,银行汇票出票人和付款人均为银行;商业汇票出票人是企业或个人,付款人是企业、个人,也可以是银行。

汇票按承兑人(即承诺兑现之人)可分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。后者银行是承兑人,也是主债务人,它是一种银行信用,用通俗的话来说,这种汇票目前人们最放心,其信誉和存单相似。


三、企业使用承兑汇票的好处

1、承兑汇票可以节约资金成本。对于实力强大的企业,只需交纳一部分保证金,就能开立银行承兑汇票,用于企业资金周转,类似于贷款性质。

2、承兑汇票可以转让。一般承兑汇票期限为30天-180天,当企业资金紧张时,该票据经背书允许多次转让,用于购进原材料、支付货款等,可以缓解企业因流动资金不足而形成的尴尬局面。

3、承兑汇票可以贴现。说通俗些就是当你需要资金时可以拿到银行,利率可以与银行协商,支付高于活期存款以上利率的利息后,可立即取得周转资金。


总之,承兑汇票作为一种金融产品,使用还是挺方便的,一般企业特别是大企业使用较多,个人嫌麻烦大多不使用。讲解了这么多,为了说清楚这个问题,费了九牛二虎之力,希望大家能够理解创作不易,同时麻烦加关和点赞呦。

银行承兑汇票是银行的一种信用创造,通俗一点说就是银行利用自己的信誉空手套白狼赚钱。在这个交易活动中,银行既没有给付贷款,也没有付出利息,是典型的靠信用赚钱。

银行承兑汇票的概念我就不抄了,总结一下其特征:一是由出票人签发;二是有银行承诺见票无条件付款;三是有一定付款期限。银行推广银票的理由,一是可以获得保证金存款,二是可以赚贴现利息,三是银票规模不像贷款规模那样被严格管控。

贷款规模在我国是个特殊的存在,是监管部门窗口指导的主要内容,虽说不具有法律地位但是被银行严格执行。由于第三条理由的存在,银行如

果在贷款规模受限时,腾挪余地最大的就是银票。没贷款规模怎么办?那就大力推银票替代贷款咯!

你看 ,银票由这么大的好处,银行为什么不大力推广呢?最后指出一下题主的误解,银票不是银行“发行”,而是银行“承兑”。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

银行为什么会发承兑汇票?无其他原因,就是为了利益!

天下熙熙皆为利来,天下攘攘皆为利往,银行作为“嫌贫爱富”的典型代表,看见利益在眼前,不可能不伸手!

从理论上讲,一张银行承兑汇票涉及三方关系人:申请承兑人(开票人)、银行、持票人(申请兑付人),下面我从三方关系人角度分别说明,以回答题主的问题:

1、银行承兑为什么会有市场?

汇票一般有两种形式:商业承兑汇票和银行承兑汇票,顾名思义,商业承兑就是企业负责兑付,银行承兑就是银行负责承兑,很明显,银行承兑更有保证、更具有流通性而且风险相对较小,因为就算一家银行规模再小,其实力也大于一般企业,这就是大家愿意接受银行承兑汇票的原因!

比如:我签发一张汇票给客户,票面金额500万元,承诺6个月后见票付款。

客户肯定要问:你6个月后有没有500万元,即使你有500万元,你不给我怎么办?我凭什么相信你?不行!

我说:那我让我的开户银行在这张汇票上盖个章,并承诺6个月后你直接拿这张汇票来找银行,银行给你500万元,怎么样?

客户肯定说:这还差不多,银行比你靠谱多了!

2、银行怎么挣申请承兑人的钱?

按照规定,申请承兑人按照“银行承兑协议”的规定,付款单位办理承兑手续应向承兑银行支付手续费,由开户银行从付款单位存款户中扣收。按照现行规定,银行承兑手续费按银行承兑汇票的票面金额的万分之五计收,每笔手续费不足10元的,按10元收取!

比如:我公司在某银行申请了承兑汇票500万元,开票费率0.05%,那么,银行就会收我公司5000000×0.05%=2500元。

可能有人要说,你签发500万元的承兑汇票,银行才收2500元,这也太少了吧?

其实一点都不少,因为银行并不承担风险,按照规定,一般情况下会要求企业存入票据金额等值的保证金至票据到期时解付,对信用较好的企业,保证金的金额可以适当降低一点,而且,承兑申请人在银行承兑汇票到期未付款的,按规定计收逾期罚息。

所以银行这2500元钱几乎是白捡的啊,何乐而不为呢?

三、银行怎么挣持票人的钱?

比如:我7月1日收到一张6个月、票面金额100万元、利率10%银行承兑汇票,正常情况下,到期日为12月31日,我拿这张100万元的

银行承兑汇票去银行兑付,银行应该无条件支付我100万元!

现在由于我资金紧张,需要提前去银行兑付,这就叫做贴现!假设我9月30日去银行兑付,那么10月1日至12月31日银行会反收我的利息,就是贴现息,假设贴现利率为15%(肯定高于10%),那么贴现息为100×15%×3/12=3.75万元,我9月30日实际到手金额为100-3.75=96.25万元,这就是贴现额,毋庸置疑,贴现息3.75万元肯定是银行的收益了!

综上所述,一张银行承兑汇票,从申请承兑人开出到持票人兑付、从生到死,银行仅凭自己的信誉就可以挣到可观的利益,挣完了“原告”挣“被告”,而且不用付出任何资金,基本上是“空手套白狼”了,我要是银行我也愿意开出承兑汇票!

最后提醒大家,现在利用承兑汇票套现、违法买卖等手段从事的违法活动较多,希望大家远离!

这个问题问的好!直接抓到重点,我们还是以隔壁老王举个例子~

隔壁老王在东莞开了个服装厂,由于生意太好现有的流水线不够用,急需采购一套。有一天,老王发现隔壁老刘生产一种智能流水线,一条就能顶原先的3条!

老王琢磨,这不正好吗,有了它,

今年双11我就能包揽各大店家的货啦。

于是 老王就去找老刘谈合作,老刘说:没问题,一套100万,先付钱!半年之后做好给你交货。

(老刘内心os:手头紧也不是一两天了,好不容易遇到个上门生意)

老王琢磨:现在哪来的100万?,再说了,真有100万也不能现在给他,岂不是白白少了半年利息?

我觉得不行!!!

但机智的老王很快就想到了一个办法,我可以找银行给我开银

行承兑汇票啊!

刚好我手里有50万,我把这50万存入银行作为保证金,再让银行给我开张100万的银承汇票给老刘

这不正好吗?!

这个办法可真是两全其美了,对于老王来说,他通过50万就能预定100万的设备,而把这50万存入银行作为保证金,还能拿到半年的银行利息。

对于老刘来说,他可以拿着这张100万的汇票去变现了。

讲到这里,你大概也明白了:用银行承兑汇票来付款,既解决了老王想买设备但资金不足的问题,老刘也顺利的将货倒手出去变现了。

那么,所有的企业都能开银行承兑汇票吗?

当然不是,企业开具银承汇票是有前提条件的,需要事先在银行存入一定的保证金,比如说老王要开 100万的银承汇票,就需要往账户里存入一定的保证金,这个保证金一般是30%-50%,一些信用评级高的企业可以更少,甚至单纯靠信用来开具。在汇票到期日前这笔钱会被冻结,不能使用(但是能产生利息)。

总结一下,企业用银行承兑汇票来付款,是给自己的购买加杠杆的过程,用更少的钱来兑换高价值的商品(或服务),比如上面例子提到的,用50万开出100万的银行承兑汇票,付款人还能享受这50万在承兑期内的利息,一举两得。

牧杉为您解答:

上面的回答已经非常详尽了,但还想说上几句,承兑汇票是基于中小企业应收账款的背景下应运而生的。在市场经济中,规模强大的企业定然是在竞争中存在优势的,而将应收账款赋予法律的有效证明文件,这就是承兑汇票。

至于承兑汇票这一金融产品,前些年来,对银行及其有利,银行通过承兑汇票业务获得收益,而从根本上来说,这些收益都是基于中小企业所创造的价值。至于持有票据的企业,想要提前获得资金,都需要付出一些资金成本。

而对于强

监管下的银行票据业务,逐步恢复了正轨,票交所的建立也向我们展示了票据市场的下一个时代。而票据市场还有很长的路要走。

说白了,就是可以流通交易的银行白条!一,其目的是把他人帐户上的钱尽可能的截留使用或周转一段时间。二,投资,放贷,拆借来生利。三,以金融方法来把商业客户固定在自己名下。四,其实每个银行开办时,启动周转资金并不太多。多数是用客户存款来周转或放贷。就像魔术:十个碗七个盖,可以玩。十个碗四至六个盖,将就者玩。十个碗二至三个

盖,就要穿邦了……所以银行承兑或商业承兑就应用而生了!魔术人人会变,各有巧妙不同,承兑就是金融业的主要道具。看看《胡雪岩》书籍就可以明白其中的一些玄妙之处……

本人办理和经手的银行承兑汇票有一些,大概说一说银行为什么发明承兑汇票和对企业的好处。

一、为什么发明承兑汇票?

说得通俗点,为啥发明,还不是因为企业有需要。所有的企业或者个人都想打白条做生意,A打白条给B进货,生产加工储藏后加价卖给C,C也打白条给B,这个时候如果ABC都相互不信任或者账户有担心怎么办呢?就找个独立的第三方银行吧,银行有钱,银行给打个白条,到期了银行承诺见到白条就给钱,这个时候承兑汇票就诞生了。

二、对企业有啥好处?

1、显而易见,解决了贸易争端——相互不信任的问题;

2、在银行内部分为低风险和高敞口风险的承兑,不论哪一种都能产品财务效益,比如低风险的,企业存100W拿走银行100W的承兑去付款,承兑一般都在6个月以上,这6个月产生的定期利息就有1万元左右,而所需费用仅500元左右,这个时候你付出的钱也产生了收益,何

乐而不为?高风险的承兑,可能你只存50W就能从银行拿走了100W的承兑,这个时候等于你用50W买了100W的货,加了杠杆,你的生意会越做越大,而且这50W产生的利息呢远高于你开票付给银行的费用,何乐而不为? 当然这有敞口的票据会占用你企业的授信额度,但是却不收银行贷款利息的哦。

3、当然,承兑还会对整个贸易链条上的企业产生好处,这里就不讲咯。 比如节约了一些付款的隐形成本,比如车马费等。

4、当然有好处就有坏处,都是相应的。

中国人做生意,总爱欠钱,尤其国企和大企业,之前总有三角债和打白条的问题。后来政府想个招,承兑汇票,有银行信用的白条,至少大家都能认可,还可以解决流动性问题,银行到最终兑现的终端,大家都受益,所以很容易被接受,问题是个别人打坏主意,恶意套现,加杠杆操作,

带来风险。

承兑,主要是为了适应交易活动中一些合同条款,如先货后款。卖方心存疑虑,这时,银行排胸脯,放你120个心吧,我给你出个条子,他付不了,我银行

给你。这个条子,就是承兑,分银承和商兑,银行排胸脯的叫银承,商家自己排的叫商承。

这个不叫发行,这个

是单位结算账户委托银行签发的票据,由银行到期无条件付款,银行先期收取保证金等方式受理。

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