大家好! 中国居民储蓄率在世界处于首位,过去很长一段时期,银行犹如一个巨大吸金盘,吸引了海量的企业和个人资金。按照常理,存款是要给付存款人利息的,存得越多,银行付出

大部分人都把钱存进银行,那银行里的钱又去了哪里?

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大家好!

中国居民储蓄率在世界处于首位,过去很长一段时期,银行犹如一个巨大吸金盘,吸引了海量的企业和个人资金。按照常理,存款是要给付存款人利息的,存得越多,银行付出利息越多,并未给银行带来任何利润。哪银行又是如何利用别人资金实现“钱生钱”的呢?确实很是好奇!好吧,龙门君今

天就给大家揭秘银行的钱究竟去了哪里?

一些人肯定要说,银行的钱就是放贷款嘛,还能怎样?小编卖关子,呵呵………真不只是贷款那点事,看了你就知道了。

通俗的说,一个银行的全部家当包括三个部分:自有资金(自有股本也叫资本充足率,约占存款总量11%)+各类外来存款+各类自身借款,就这馍馍。他们流向了哪里呢?

一,日常支付准备金

1.库存现金,维持各网点门店正常运营的现金需求,这部分占用资金是不生息的。

2.法定存款准备金,俗称准备金。这是按照央行硬性规定提取的支付准备金,以保证客户提取存款和资金清算需要,缴存于中央银行。按照总存款规模,根据央行公布的存款准备金率比例实时缴存,目前比例大致是大型金融机构总存款的19.5%,中小型金融机构总存款的16%。根据国家货币政策的宽松或紧缩,动态调整。这部分钱是央行会给利息1.62%,属于生息资金。

二,以多种形式投放贷款,获取收益

1.传统模式贷款,含个人和公司类各种放款,以利差实现盈利,大家都懂,不用赘述。

2.票据贴现放款。通常指银行承兑汇票或商业承兑汇票贴现,银行通过提前给持票人资金,获取时间价值,即贴现手续费。

3.透支类放款。常见的就是信用卡透支放款,银行通过允许持卡人透支账户资金获取手续费和利息及其他费用。

三,同业拆借(拆出),金融机构之间进行短期资金融通行为。在资金清算过程中,每日银行的收支可能会出现不平衡情况,要么收大于支,要么支大于收,就需要通过同业拆借来予以平衡。供需双方,一般通过央行开立账户进行过账处理,价格以央行再贷款,再贴现利率为基准,再结合社会资金松紧程度双方商定。拆出银行因此也能获取利差。

四,联行存款和同业存款

1.联行存款即金融机构将自身闲置的资金上存于央行获取利息的行为。我们知道,在金融机构的央行账户上有法定存款准备金,这种超过法定存款准备金的资金就叫超额存款准备金,可视为流动性很强的金融资产,央行给付0.72%的存款利息。

2.同业存款,是指金融机构之间的资金存取行为,也称为协议存款之一。资金价格双方协商而定,存入行因此也可获取利息。



五,投资银行业务

是指金融机构参与有价证券买卖而持有证券的业务,简称投行业务。主要参与三种证券的买卖。

1.国债买卖。即购买中央政府发行的国债买卖投资,因此类业务风险很小,收益稳定,所以在各金融机构投行业务中占比很大,大致在70%左右。

2.购买地方政府发行的债券。

3.购买企业发行的有价证券,如股票或企业债券等。

看了这些介绍,你对银行的资金流向清楚了吗?有人说,银行家都是资本家,他的一分钱也不会闲置,一厘钱也会让它下蛋。好了,今天分享到此。持续关注【龙门山客栈】,分享更多财经知识,谢谢你的阅读和点评!

放到地区总行的金库里面

银行也是有区别的,国有的大银行算一类,一些小的银行算一类。

国有大银行一般有自己的金库,有专人看护和专门定制的安全设施,一般在一个地区会有几个大的金库。一些小的支行都会把现金存到

地区总行的金库,如果有心观察的话,早上七八点都会有专门的车辆和专人押运把钱从总行运到分行,下午五六点把钱从分行运到总行。这样一来,晚上不用担心安全问题,白天也有足够的资金运转

还有,银行负责更换新旧零钱,纸币,硬币。当旧钱,零钱过多的时候,银行会把这些统一兑换给大型国有银行,大型国有银行再把残破旧币拿到人民银行。统一销毁,换成新币。

中国人大都追求稳定,不敢冒险,因此中国的储蓄率在世界上排名还是很高的。那我们把钱都存入银行,银行的钱都去哪了呢?

准备金

存款准备金,也称为法定存款准备金或存储准备金,是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。在存款准备金制度下,金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款,必须保留一定的资金即存款准备金,以备客户提款的需要,因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。随着金融制度的发展,存款准备金逐步演变为重要的货币政策工具。

信贷业务

信贷业务是商业银行最重要的资本业务,通过放款收回本金和利息,扣除成本后获得利润,所以信贷是商业银行的主要赢利手段。主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款,项目贷款、企业贷款等。

市场投资

我国商业银行投行是在我国分业经营监管环境中派生出来的一类银行业务板块,并非是一个独立的金融机构。其是依赖于商业银行的资源和渠道,从事着区别于传统信贷业务又与其他金融机构业务紧密联系的各种创新的金融产品和服务。广

义理解来说,包括商业银行自身领域的资金直投、资产管理、债券承销、并购融资、财务顾问以及与各类金融机构合作的银信、银基、银证、银租、银资、银保等各类表内外创新业务。

银行当然要拿储户的钱来赚取更多的钱啦!不然银行怎么支付你的利息了?

谢谢诚邀。大部分人把钱存进银行,那银行里的钱又去了哪里?我来回答你,银行把钱聚集起来,然后又通过一定的模式贷出去。小到个人单位的贷款,大到国家建设的投资。首先是存款,我们老一辈无论好多人都喜欢把钱存在银行来保证资金的安全,从而得到了很少的一点利息。每一个家庭都是这样的,把钱存起来,有什么事情的话拿出来也方便。好多人都是相当节约的。比如买房啊,搞什么建没呀,或者是儿女们成家立业都需要很多钱的。聚少成多嘛,稍微有一点钱都存在银行里。能得到一点的利息,从而能够保证资金的安全。一年期的定期存款都不到2%的利息,活期就更低了。

但是银行把这么多钱堆积起来。通过一定的方式方法把钱又周转出去进行流通。只留下大约14%的存款保证金。比如说发行信用卡。0.5%一天的利息

,一年下来就达到18%的利息。还有其他行业的单位贷款呢。比如银行好多资金都流通的房地产市场上去了。也给地方建设国家发展做出巨大贡献。从而也赚取了很大的收益。好像银行一天的收入都上亿。总之钱在不断的滚动,不断的流通,从而产生的价值。银行不可能把钱放起来不动的。

亲爱的头条朋友们,你们怎么认为的?欢迎在评论区关注点赞留言。

我国是属于存款储蓄大国,大家

有现金时,都习惯性的存进银行,因为对于我们老百姓来说,钱存银行还是一种最安全的方式,而且存入银行的钱,银行还会支付给我们存款利息。在未从事银行工作之前,我和大家一样,也存在这个困惑,这么多个人和企业单位,每天存入银行那么多的钱,那这些钱银行都放到哪里去了呢?

有些人会说,银行有金库,银行的资金肯定都存到金库里边了!

其实并不是这样的,存入金库的,可能只是银行一小部分,只是库存现金,是为了维持银行各网点正常运营的现金需求,而且,对于银行来说,只是将现金存在金库,并不能产生收益。银行毕竟属于为了盈利性的金融企业,是需要获得收益,进而维持正常的经营的。

那么,银行的存款到底都去了哪里?那就听小创跟大家慢慢道来。

实际上,银行对储户存款的使用,是属于一种资产运营业务,就是对资金进行使用从而产生收益的业务。储户存入银行资金,银行实际上是属于负债方,是银行向储户借了钱,并向储户提供存款利息。银行现金资产的使用,主要有以下几方面的用途:

  1. 库存现金:银行为了应付各个营业网点日常正常运营,而保留的资金,大多数情况下来说,就是银行存放在金库的资金。

  2. 准备金:这个是银行按照银行央行的硬性规定提取的支付准备金,以能保证储户进行提取和资金结算。这部分资金是需要银行存放到央行的,而且这部分资金,央行是会付给银行利息的。如果银行存入央行的准备金超过法定准备金的金额,央行也是会付给银行利息的,且比法定存款准备金的利息要高出很多。

  3. 贷款投放:大家日常所熟知的个人类贷款和企业类贷款,银行将资金投放出去,以贷款和存款的利差产生收益,这也是银行最主要的收入来源。其实,我们日常所常用的信用卡业务,也是属于银行的贷款业务,银行通过手续费、分期利息等方式获得收益。

  4. 同业拆借:银行与银行之间也会存在短期资金相互融通的情况。银行之间进行资金清算会差生收支不平衡的情况。这样,就需要银行之间在相互之间开立账户,将资金通过同业拆借要平衡双方收支。而且同业拆借也是需要支付给对方银行利息的。

  5. 同业存款:也成银行之间的协议存款,是一家银行将自己闲置资金存入到另一家银行,通过银行双方协定利率,支付存款利息的行为。

  6. 投资:银行是可以参与有价证券买卖的,主要有:

  • 投资国债(风险小,收益稳定)

  • 投资地方政府债券。

  • 购买企业发行的股票或债券

小结:根据小创以上的分析,大家可以很清楚的知道,我们存进银行的钱,都被银行拿去进行资金运作,从而钱生钱,并不是大家日常认知的,只是被银行放进了某个金库而已。

我是创新公元,银行客户经理,欢迎大家关注我。

储户的钱被银行拿出去赚钱去了!

银行看起来很神秘、很高大上,其实,与所有的生意没有太大的区别,只是,它们不生产物品,而是用钱来赚钱。

基于中国的特点,绝大多数中国人都有储蓄的习惯,喜欢把钱存在银行,认为这样才能让自己过得安心。

所以,有经济学家就说过,中国的银行就是用“穷人”的钱,让富人去赚钱。

那么银行是怎么赚钱的呢?

长久以来,中国的传统银行都是通过利息差来赚钱的。

什么是利息差?就通过低息吸收存款,然后高息放出贷款,这一存一贷之间,就会有巨大的差价,这就是银行的利润。

目前,金融机构一年期存款基准利率是1.5%,活期存款更是低至0.35%;一年期贷款基准利率是4.35%,这其中就是近3倍差价。

所以说,银行的业务经理一个很重要的工作就是去拉存款

,你如果手上有一个亿要存到银行,只要风声放出去,估计各个银行的领导可以把你的门槛踏破。

富人是极少把钱存到银行的,因为他们很清楚,钱存到银行长期来看是贬值的,所以,他们都把钱用来投资了。

银行从来都是嫌贫爱富的,普通人很难通过银行贷到钱,而有钱人可以很方便地从银行拿到钱,然后再去投资。

拿着我们储户的钱的赚取利润了,银行做的就是钱生钱的业务。

银行吸收储户和公司的存款,这是银行的主要资金来源,有了钱银行就可以去干赚钱的业务了,当然这里面一部分也要上交到央行作为准备金。

银行可以拿着钱去放贷款,这是最常规的资产业务,把钱放给个人,企业来赚钱利差,最常见的是个人房贷,消费贷,企业经营性贷款等。别小看房贷,有的地方银行发放的个人住房贷款足以支撑这个银行的主要利润。银行可以拿着钱去办理企业融资,最近卡的也比较严,严格流入房地产企业,前几年好多地方也是都大力支持房地产公司,这几年房地产业务风险加大,也就谨慎放贷了。当然,信用卡业务也是贷款业务中的一种,方便消费的一种咋贷款方式,不过信用卡有免息期。

银行还可以拿着我们钱去投资,比如国债,股权类业务,还在投资业务等,这些一般都是级别高的银行才会做的业务,还有我们常见理财,理财的投资标的有很多项目,也就出现了理财的风险等级的划分。

其实银行拿着储户的钱去做的业务很多的,包括金融业务,投资业务,同业业务,海外业务等等,只有你想不到的,没有它不做的。银行一般都是喜欢锦上添花,不喜欢雪中送炭。

希望我的回答能

帮到你,如有不同意见,欢迎交流讨论。

我们老一辈人的储蓄率是非常高的,他们对于银行的信任与依赖不亚于现在年轻人对于花呗和支付宝微信等。尽管对于目前国内真实储蓄率依然存在争议,但无疑,银行之于国人依然是相对安全的代名词。那么,我们的钱存在银行后,银行会拿着钱干嘛呢?

1、资产业务


商业银行的三大业务:负债业务(存钱)、资产业务(贷款)和中间业务(基本啥都不做,只是代理客户承办支付和其他委托事项,并收取手续费)。显然,贷款是我们最熟悉的,也是银行最赚钱的传统业务。据2017年半年报数据显示,5家上市银行合计实现归属母公司股东的净利润7746.35亿元,占3344家上市公司总利润的46.32%。


尤其是在国内银行息差如此大的情况下,银行很乐于把我们存进去的钱放贷出去,其中主要包括住房贷款、消费贷款、企业贷款等。


另外,还有一些特殊的贷款业务,比如说贴现贷款、信用卡业务等。当然,贷款之前,还需要将存进来的钱放一些比例在央行作为存款准备金。定向降准后,目前大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、非县域农村商业银行、外资银行的准备金率大约在14%-16%不等。

2、投行业务


银行整天躺着赚息差也很无聊,也想找点乐子,比如买点国债、企业债、外汇什么的。而其中国债的风险很小,收益稳,所以在金融机构投行业务中占比很大。还有就是日常外汇汇兑和结算等,银行每天都会有外汇的买卖价,无论是对公还是对私,都是赚其中的汇兑差价。


但银行也不是啥都能买的,比如我们最熟悉的股票,银行不允许自主或代理交易股票,只能通过银证转账的方式转给券商去买卖。还有就是像非银行业金融机构股权、非标准化债权资产(俗称的非标资产)、地方政府融资平台、房地产业、两高一剩行业等都属于银行限制投资范围。

3、同业业务


胳膊肘不能往外拐,相比金融业以外的投资范围,金融机构同业投资的范围相对会多一些。比如购买其他银行的理财产品、信托投资计划,或者基金公司的基金、券商资产管理计划、基金管理公司及子公司资产管理计划、保险业资产管理机构资产管理产品等。


此外还有平时经常说的同业拆借/放。这是银行间的短期资金的融通,说白了就是今天A银行收支不平衡,向B银行借1个亿,明天还,或者一周、三个月后还(我国目前同业拆借期限最长不超过1年,一般为1天,7天,14天,21天,1个月,2个月,3个月,4个月,6个月,9个月,12个月),其作用就是平衡各银行的收支,而拆放行,也是资金贷出行也会获得一定的利差。


那如果我这边银行的钱不是借给A银行,而是存在A银行那里可以吗?当然可以!这就形成了同业存款和同业存单。


同业存款很好理解,就是A银行把钱存在B银行,跟咱们老百姓去银行存钱一样。不一样的地方在于同业存款的资金量往往很大,因此利息也需要双方协商而定(因此同业存款也叫协议存款),说白了就有点像VIP服务,开个小灶,所以利率也比普通的定存要高。2017年一年期协议存款的利率为2.75%,高于一年期定存的1.75%。


而同业存单呢?是指银行业存款类金融机

构法人(以下简称存款类金融机构)在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证。它就像古时候的银票一样,是一种有信用的凭证,可以流通转让和质押的。


最后多说几句。以上这些分类并不标准,只是便于理解。如果要拓展的话,还能涉及到许多表外业务,但无论怎样,银行的钱永远不会闲着,金钱永不眠,不然的话怎样推动经济发展呢?

谢邀,8年银行客户经理给你解答!

银行的钱都去哪了?去向很明确,主要分为三部分,一部分现金资产,一部分投向贷款,一部分用于投资。按照流动性的高低的分别投向这三部分。



下面详细来讲一讲,具体这三部分都是什么!

第一部分现金资产投向,现金资产主要用于四个当面,包括日常备用金、法定准备金、同业存放资金、超额准备金。这部分理解起来比较难,通俗开讲,就是日常存取款的备用资金,国家规定银行的法定准备金,同业拆借资金,和上交人行的超额准备,好像还是不好理解。。。


第二部分贷款投向,这部分就好理

解了,为了赚取利差,会将储户的资金用于投放各种贷款,包括一些开发贷、项目贷款、企业贷款、个人贷款、房贷等等。


第三部分证券投资,大家不要以为是炒股啊,银行可不干这种高风险业务。大部分是用于一些地方政府债券和国债。
这么说,大家理解了吗,粗浅认知,欢迎补充!

银行的钱都放贷出去了呀。

问这个问题,说明对银行的运营模式不太清楚,所以简单介绍一下银行是怎么运作的。很多人觉得银行特别高大上,搞金融的,装修豪华,工作人员专业。



事实上看起来确实是这样,但这样做的目的都是为了让你看到银行的实力,要不然你敢把钱存进银行么?

实际上银行的模式很简单,就是花成本从储户手里揽储,再以更高的价格放贷出去,赚取中间的差价,与小商小贩不同之处就是小贩卖的产品是白菜,银行卖的产品是“钱”,并且银行不是卖,而是租。

对于银行来说,储户的存款是自己的负债,需要为此支付成本。而银行只有把这些钱拿出去增值才行,如果一直趴在账上就是亏损,所以银行放贷的需求很强烈,只是基于风控不敢轻易贷给信用不好的人和公司。



金融风险很高,而金融稳定性又决定了社会稳定,所以对银行正常经营匹配了很多保障措施,比如监管机构,比如风控体系,比如存款准备金等等,这些加在一起更让人觉得银行高大上了。

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