中国五大银行,是指五个大型国有银行,包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。 中国五大行都是综合性大型商业银行,业务涵盖面广泛且多元,代

中国各种银行,农业银行、建设银行、工商银行等等,有何区别?

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中国五大银行,是指五个大型国有银行,包括:中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行。

中国五大行都是综合性大型商业银行,业务涵盖面广泛且多元,代表着中国金融界最雄厚的资本和实力。区别肯定是有的,而且区别还很大,首先是性质不同,中国人民银行负责在国务院的领导下独立的发行货币,执行中央的金融政策,防范金融风险,不受地方政府和个人的影响。

“五大国有银行”是商业银行,主要有贷款、存蓄、基金、保险等业务,以获得利润为目的,服务商业,服务市场。

换句话说中国人民银行它的身份属于一个政府部门、行政单位

。五大银行则是一个以赚钱为目的的企业。此外,还是一种上下位阶的关系。

只要中国人民银行制定出一系列的金融政策以后,五大银行必须在人民银行政策范围内开展它的商业活动,同时五大银行不仅要受到银监会的管理监督,还要受中国人民银行的监督管理。

我国的银行体系可以分为10个层级:

一 中央银行(1家)——中国人民银行(简称央行),不承担具体经营职能,负责制定并执行国家货币信用政策,干预和调控国家经济发展;并且独具货币发行权,实行金融监管。坊间一般称呼“央妈”。

二 政策性银行(3家)——国家开发银行(国发行)、中国农业发展银行(农发行)、中国进出口银行(进出口行),均由政府出资设立,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定业务领域开展直接或间接的金融业务,是非盈利目的专业性金融机构,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理的工具。

三 国有商业银行(6家)——中国工商银行(工行)、中国建设银行(建行)、中国银行(中行)、中国农业银行(农行)、交通银行(交行)、中国邮政储蓄银行(邮储),前5家由财政部和中央汇金出资,邮储由邮政集团出资,是中央金融企业银行业的代表。均对个人和企业办理存贷款业务,本质上没有差别,各有所长,如中行在外贸金融方面比较出色。

四 股份制银行(12家)——相对国有商业银行由国家出资,股份制银行是国家、地方政府和社会资本共同出资设立的银行,经营业务上和国有商业银行并无二致,只是资本金和资产规模比国有大行小,也是全国经营。包括:招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

五 城市商业银行(134家)——城商行主要由地方政府出资设立,前身源于20世纪80年代的城市信用社,成立目的是为业中小企业提供金融

支持,为地方经济搭桥铺路。经过多轮改革重组,演变为城商行,业务也从为企业服务扩展到为居民提供存贷款等金融服务,就其本质而言,也属于商业银行的一种。只是由于资本规模较小,一般服务于区域市场。一般直接用城市或省份名字命名的银行都属于城商行,如北京银行、上海银行、广州银行、甘肃银行等等。

六 农村商业银行(385家)——农商行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。主要服务于三农金融业务。前身源于农村信用社。

七 农村合作银行(220家)——农村合作银行是在遵循合作制原则基础上,吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式,是实行股份合作制的社区性地方金融机构。按照监管要求,农村合作银行将全部改制为农商银行。

八 农村信用社——信用社是指由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。目前也将全部转制为农商银行。

九 民营银行(18家)——民营银行是指由民间资本控股、主采用市场化运作机制为民营企业提供服务的银行。目前开业的民营银行已达18家。包括:微众银行、网商银行等。

十 外资银行——我国的外资银行主要是指那些总部在境外,在我国(大陆)境内设立经营网点和代表处的国际性银行。改开四十年来,主要跨国银行均已在我国设立了经营网点或代办处。

以上就是我国目前的银行业层级,各类吸收个人存款的银行,除外资银行外,均向存款保险保障基金缴纳保费,因而个人存款均受存款保险保障,即50万元人民币以内,保证全额兑付。

我国的五大行无论从资产规模、经营规模、经营业务范畴等,没有特别大的区分,我认为最大的区分来源于服务。

我国的5大国有银行指的是工商银行、农业银行、建设银行、中国银行和交通银行。近些年我国的5大行均出现了良好的规模增长的势头,而且五大行的资产规模占整个银行资产规模的半壁江山。

因此,从资产规模上来讲,五大行是在国内是无出其右的。

据2017年的数据统计来看,从资产规模来看,五大行继续保持了稳健增长势头。其中,无论体量还是增速,工行都排第一。截至2017年末,工行资产规模达26.09万亿元。

我国的五大行的业务均包括存款、贷款、基金、保险等金融属性的业务。每家银行的业务大同小异,对于我们老百姓来讲,选择哪家银行主要取决于生活习惯,以及对每个银行服务体验的差异。

比如我们用的比较早的建设银行、工商银行,我们日常都会去这些银行去办理业务、存款、贷款、买保险、买基金等等,那么我们对这些银行产生了品牌的信任度以及依赖性,那么如果我们将资产进行转移

,则会出现较大的转移成本,那么这就意味着如何能够获得新客户成为每个银行的关键所在。

综上,我们了解到,我国的五大行从经营的业务范围没有特别大的区别,安全角度更是一家比一家的风控严格,都是安全等级最高的银行。因此,在我们使用过程中,从服务方面可以进行区别对待,我们认为哪家的服务更好,哪家的产品服务更好,则是我们选择的重点考虑范围

以上就是我对该问题的分析和建议,希望可以帮助到题主及更多的人。


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根据银保监会公布的数据,截至2018年,我国一共有4131家银行(不同法人统计为不同银行)。主要的类型有开发性金融机构、政策性银行、国有大型银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村合作银行、农村信用社和外资银行。

我国所有的银行都由银保监会监管,各银行主要是通过存款和贷款赚取息差,不同银行的总资本、净资本、坏账率不尽相同,对于储户来说,如果只是存钱的话,并没有多大的区别。主要区别在于网点分布、业务范围和体验的差异。

其中,工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、邮储

银行被称为国有六大银行,各大银行的业务侧重点有所区别,工商银行规模最大,被称为“宇宙行”,建设银行的房贷业务占比最高,中国银行的国际业务最强,农业银行对农村地区的支持较大,邮储银行的网点最多,交通银行创新能力较强。

从去年年报的数据看,工行总资产27.7万亿元,排名第一,其次是建设银行23.22万亿,农业银行22.61万亿、中国银行21.27万亿、交通银行9.53万亿、邮储银行9.52万亿,分属第三至第六,不过至今年三季度,邮储银行总资产超10万亿,超逾交通银行成为第五大银行。

从盈利能力来看,工商银行年利润2976.76亿元,居六大银行之首,成为中国最赚钱的银行,与第二名的建设银行2546.55亿,和第三位的农业银行2027.83亿元相比,均明显领先,而邮储银行净利润523.11亿元,排名末位。

从不良贷款率来看,农业银行不良率为1.5%,居最高水平,邮储银行不良率为0.86%,居最低水平。通过各项数据的对比,可以看到,整体而言,六大银行之中,工商银行的实力最强,邮储银行则经营最为稳健。

所有银行的存款均受到存款保险制度的保障,50万元内本金可以获得全额赔付,对于存款的话,存在哪家银行安全性都是一样的。但利率就有所差异,工、农、建、中四大银行的利率相对较低,邮储银行起步较晚,给出的利率相对较高。

因此,对于用户来说,各大银行之间并没有多大的区别,主要看自己的需求而定,对于需要经常到线下网点办理业务的,可以选择网点覆盖较广的银行,对于存款则可以选择利率高的银行,对于喜欢网上交易的用户来说,可以选择自己觉得APP体验较好的银行。

1、各个银行的职责不同:

中国工商银行:基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资活动筹集社会资金,加强信贷资金管理,支持企业生产和技术改造,为我国经济建设服务。

中国农业银行: 是中央管理的大型国有银行, 也是中国四大银行之一,是中国金融体系的重要组成部分,也是世界五百强企业之一。总市值位列全球上市银行第五位。

中国银行:中国银行是香港、澳门地区的发钞行,业务范围涵盖商业银行、投资银行、保险和航空租赁,旗下有中银国际、中银基金、中银保险、中银投资、中银香港等控股金融机构,在全球范围内为个人和公司客户提供金融服务。

中国建设银行: 主要经营领域包括公司银行业务、个人银行业务和资金业务,在香港,台湾,墨尔本等地设有分行,为客户提供全面的金融服务。

交通银行:是国有商业银行,近代中国的发钞行之一。

2、经营状况不同。

中国工商银行:截至2006年6月30日工商银行拥有个人账户超过1.5亿,公司账户超过250万。2006年6月30日不良贷款比率为4.10%。工商银行的各项指标符合巴塞尔协议的要求。

中国农业银行:列英国《银行家》世界1000家大银行排名8位;2011美国《财富》世界500强企业排名127位。农行A+H股IPO在全球募集221亿美元,成为历史上全球资本市场最大IPO。

中国银行:通过全资子公司中银集团保险有限公司及其附属和联营公司经营保险业务。成立于1992年7月的中银集团保险有限公司在

香港保险市场经营一般保险业务,业务品种齐全繁多,业务量多年位居当地同业前列。

中国建设银行:股份有限公司设立后,承继原中国建设银行商业银行业务及相关资产、负债和权益,将引入战略投资者,进一步实现股权多元化,完善公司治理结构。

交通银行:已经发展成为一家“发展战略明确、公司治理完善、机构网络健全、经营管理先进、金融服务优质、财务状况良好”的具有百年民族品牌的现代化商业银行。

3、成立时间不同。

中国工商银行:成立于1984年1月1日。

中国农业银行:成立于1951年。

中国银行:成立于1912年2月5日。

中国建设银行:成立于1954年10月1日。

交通银行:成立于1908年。

现在基本上没什么区别都是国资大型股份制商业银行。区别就是农行,顾名思义对于农业贷款有政策支

持,农村网点多,但是现在网点还是多不过邮储。

中农工建交邮储,这六家目前并称国有六大行,是由国家(财政部、中央汇金公司)直接管控的大型银行。

而我国目前的银行体系可以分为10个层级:

一中央银行(1家)——中国人民银行(简称央行),不承担具体经营职能,负责制定并执行国家货币信用政策,干预和调控国家经济发展;并且独具货币发行权,实行金融监管。坊间一般称呼“央妈”。

二政策性银行(3家)——国家开发银行(国发行)、中国农业发展银行(农发行)、中国进出口银行(进出口行),均由政府出资设立,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定业务领域开展直接或间接的金融业务,是非盈利目的专业性金融机构,充当政府发展经济、促进社

会进步、进行宏观经济管理的工具。

三国有商业银行(6家)——中国工商银行(工行)、中国建设银行(建行)、中国银行(中行)、中国农业银行(农行)、交通银行(交行)、中国邮政储蓄银行(邮储),前5家由财政部和中央汇金出资,邮储由邮政集团出资,是中央金融企业银行业的代表。均对个人和企业办理存贷款业务,本质上没有差别,各有所长,如中行在外贸金融方面比较出色。

四股份制银行(12家)——相对国有商业银行由国家出资,股份制银行是国家、地方政府和社会资本共同出资设立的银行,经营业务上和国有商业银行并无二致,只是资本金和资产规模比国有大行小,也是全国经营。包括:招商银行、浦发银行、中信银行、中国光大银行、华夏银行、中国民生银行、广发银行、兴业银行、平安银行、浙商银行、恒丰银行、渤海银行。

五城市商业银行(134家)——城商行主要由地方政府出资设立,前身源于20世纪80年代的城市信用社,成立目的是为业中小企业提供金融支持,为地方经济搭桥铺路。经过多轮改革重组,演变为城商行,业务也从为企业服务扩展到为居民提供存贷款等金融服务,就其本质而言,也属于商业银行的一种。只是由于资本规模较小,一般服务于区域市场。一般直接用城市或省份名字命名的银行都属于城商行,如北京银行、上海银行、广州银行、甘肃银行等等。

六农村商业银行(385家)——农商行是由辖内农民、农村工商户、企业法人和其他经济组织共同入股组成的股份制的地方性金融机构。主要服务于三农金融业务。前身源于农村信用社。

七农村合作银行(220家)——农村合作银行是在遵循合作制原则基础上,吸收股份制的原则和做法而构建的一种新的银行组织形式,是实行股份合作制的社区性地方金融机构。按照监管要求,农村合作银行将全部改制为农商银行。

八农村信用社——信用社是指由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提供金融服务的农村合作金融机构。目前也将全部转制为农商银行。

九民营银行(18家)——民营银行是指由民间资本控股、主采用市场化运作机制为民营企业提供服务的银行。目前开业的民营银行已达18家。包括:微众银行、网商银行等。

十外资银行——我国的外资银行主要是指那些总部在境外,在我国(大陆)境内设立经营网点和代表处的国际性银行。改开四十年来,主要跨国银行均已在我国设立了经营网点或代办处。

以上就是我国目前的银行业层级,各类吸收个人存款的银行,除外资银行外,均向存款保险保障基金缴纳保费,因而个人存款均受存款保险保障,即50万元人民币以内,保证全额兑付。

国有四大银行是中国银行、中国建设银行、中国工商银行和中国农业银行。这四个银行总体功能上有很多的相似之处。例如个人金融服务、企业金融服务电子银行等。虽然有很多相似处,但还有很多不同的地方。它们各自负责的区域还是有所不同的。

中国银行,其网络银行具有账户查询、网上支付、境外账户管理、银企对接、提供资金汇划、批量委托、授权模式定制、预约付款、定向支付、历史交易查询、代发工资、代理报销、网上支付通关税费、异地报关等功能。

中国建设银行,其网络银行具有账户查询、网上缴费、网上支付、账户转账、网上速汇通、银证业务、 证券业务 、外汇买卖、批量业务等功能。

中国工商银行,其网络银行具有账户信息

查询、转账付款、在线支付、代理业务、网上支付等功能,提供了动态的演示,使人感到很方便,安全性能是最高的,另外还划分出了电话银行、企业银行、手机银行。

中国农业银行,其网站功能相对较简单。其网络银行具有账户查询、账户密码修改、网上临时挂失、转账、网上缴费、网上支付等功能。网上支付分为B2B、B2C。

工商银行职能比较键全,因为它不仅包含了三大银行的基本功能,而且还提供了动态的演示,使人感到很方便,安全性能是最高的,要安装补丁和了解安全迷钥,而且工商银行另外划分出了电话银行、企业银行、手机银行!中国银行的网上银行提供的功能也不错,其提供的功能主要是为企业服务的,像代发工资、银企对接等功能;中国建设银行的网上银行提供的功能在个人和企业方面比较平衡,不像中国银行那样偏重其中一方;而中国农业银行的网上银行的功能最少,只开设了一些基本功能,对其它一些功能,如银证转账、网上汇款、网上质押贷款、国债买卖等,尚未开设

每个银行针对的服务项目不通,如果是个人存款,哪个银行都无所谓,看哪行距离你办业务方

便,就用哪行。

对于普普通通老百姓来说,没有区别。

倒是有一个共同点,现金当面点清,离柜概不负责,而且只针对客户。

什么时候能办成普通大众的银行,不

管哪方有错,一律随即查实。

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