房贷利率上浮,坚守的是住房不炒,稳定第一的原则 1这段时间我们看到的是央行一方面降准降息,保持对实体经济流动性的维持,一方面上调房贷利率,提供炒房持有成本,短期变现

房贷利率全面上浮,对于购房者有什么影响,购房成本会增加吗?

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房贷利率上浮,坚守的是住房不炒,稳定第一的原则

1这段时间我们看到的是央行一方面降准降息,保持对实体经济流动性的维持,一方面上调房贷利率,提供炒房持有成本,短期变现成本,多方面限制高杠杆炒房的操作,限制各种渠道资金流入楼市。一二线维稳,三四线继续去库存,避免大起大落才是软著路基础

2一方面是维持流动性,一方面各大城市也在降低入户门槛,拉人入户。各城市都在抢人,因为都明白房子不是数量多就好,而是人多才好,有人持续流入才能保持住房价的平稳,而不是部分到处流窜的炒房团在投机炒作,导致城市房

价大起大落。现在不缺房子,缺的是人才数量,成熟的商业环境配套。

3如果是刚需不需要担心太多,如果是投资,注意自己的的杠杆水平和负债能力。不要过于看重房子的投资收益,多关注城市的商业产业布局,人口的流动情况。

上干货。

当然会增加,不过现在的力度并不算特别大,因为这个钱是可以摊销的,随意随着时间的推移,降息的预期,不用太过担心。

第一,对购房者的影响。

一是加息就是加成本,实实在在的成本增加,比如你贷款一百万,加1%百分点的利息,30年贷款的话,大概是一个月多600还款。这个肯定是有压力的。

二是一个心理预期。历次房价上涨都是伴随降息和降低首付从而启动国民经济。加息代表了一种态度,不允许上



涨。

第二,实际影响有多大。

可能没有想象的那么大。

注意这个利率和过去比起来其实还是比较低的,而且只是针对房贷。现在经济不如以前了,不会再有很高的利息,因为投资机会少了,如果再把利率搞的很高,那就没人借钱投资了,会损失效率和经济增长。

我以前说过,我们买房真正出的钱应该是未来出的所有钱按照一定的社会融资成本复利折现的结果。

听不懂就记结论,我的意思是说,把未来的钱换算到现在,这个数应该是多少,才是你买房的真实成本。

社会融资利率就是大概一个你去社会上借钱的利率。除了房贷,其他其实都很高,你问小老板嫩就知道了。

这就很清楚了,及时利率上浮10%,你仍然比较便宜。因为你的计息方

式是等额本息或者本金,一年一算,不是复利,而折现是复利,利滚利。这个差距同样很大。

理解不了就记结论,差不了多少。

第三,未来长期的趋势。

现在我们采取的方式是lpr浮动利率,也就是,加点,未来的长期趋势是什么?是降息。

为啥?降息是啥意思,借钱以后还的钱少,就是钱便宜。为啥钱便宜?因为经济不好,借钱投资的人少。要的人少就便宜。

未来呢,大概率越来越便宜,你的利率也是不断下降。多少空间呢?发达国家大概是2-3%,金融周期接近尾声,抵押品暴雷,利息归零是常事,习惯就好



结论,这个肯定是有影响,增加成本。

影响不会太大,因为是长期分摊这个成本,而且房价实际上是年金折现的结果。

未来利率大概率下降,慢慢就下来了,这个影响没那么大。

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在上一轮去库存当中,很多城市的房价都在大幅的上涨,短短的两年时间,好多城市的价格都翻倍了。

因此同时很多城市都出现了一些调控政策,比如房贷利率上浮,限购限售等等。

今天我们就一起来聊一聊,为什么房贷利率会全面上浮?对购房者有何影响?

一,为什么房贷利率会全面上浮?

面对复杂的房地产市场,我们总是充满着各种疑惑,因为我们只能看到市场的表现结果。

比如在上一轮去库存当中,我国的房贷利率全面的上浮,即便是首套房也上浮了10%~15%不等。

那么究竟是什么原因让我国的房贷利率全面上浮的呢?

第一,房价涨幅过大。

我们都知道在上一轮去库存过程当中,很多城市的房价都在大幅的上涨,而且持续的时间非常久。

等到城市的库存已经消耗掉过后,为了抑制房价继续大幅的上涨,只能先进行利率的全面上浮。

说到底,利率的全面上浮就是为了让上涨过大的房价暂时回归平稳,不要继续大幅上涨了。

第二,限制投机买房。

在上一轮去库存当中,房价大幅的上涨,投机买房的人群越来越多。

他们都想赶

紧买房,买完房过后房价大涨,赶紧卖掉来赚取增值性的收益。

为了抑制这一类人群的炒作,所以说利率全面上浮了,希望能够让他们有所畏惧。

……

的确如此,在上一轮去库存当中,我国的房贷利率全面上浮主要就是这两个原因。

说到底就是让我国的房价暂时新的回归平稳,既不能大幅的上涨,也不能大幅的下跌。

从源头上来减少购买人群,减少房地产市场里面的购买力,平稳房价。

二,房贷利率全面上浮,对购房者有什么影响?

了解了房贷利率全面上浮的原因过后,其实我们还想了解对我们购房者有哪些影响?

毕竟,所有的限制性政策都是针对购房者的,它不是针对某一个房子。

因此我们简单的来看一看房贷利率全面上浮,对我们购房者又有着怎样的一些影响?

第一,购房成本增加。

房贷利率上浮对购房者最大的一个影响,无疑是购房成本在快速的增加。

也正是因为如此,很多购房朋友在考虑要不要当下立刻买房,因为他们害怕生活压力的加大。

毕竟房子涉及到的金额特别大,房贷的数额也特别大,利率上浮就意味着每月要多还一定数额的房贷。

第二,房价下跌。

对一些不了解房地产市场走势的朋友而言,他认为房贷利率全面上浮,接下来的房价就会下跌了。

即便房价会平稳,但短期没有获利的可能增值,新的收益没有办法兑现。

所以很多购房者就开始观望起来了,延缓了自己的购房计划,掉进了楼市的迷雾里面。

……

的确如此,房贷利率全面上浮对购房者的影响还是非常大的。

毕竟购房成本增加了,对绝大部分买房者来说是一件特别不利的事情。

好多家庭的收入并不是特别高,买完房过后本来就捉襟见肘,成本增加,对生活的压力也加大了。

三,小结

总的来说,在上一轮去库存当中,很多城市的房地产市场都发生了一些变化。

房贷利率的全面上浮,让我国的楼市暂时性的回归了平稳,没有继续大幅的上涨。

但是我们也不得不承认,房贷利率全面上浮,让我们的刚需购房朋友也越来越害怕买房了。

他们害怕过多的成本投入,害怕过大的生活压力,非常的纠结,非常的犹豫。

但我想告诉大家的是,房贷利率的波动,其实对房子的走势没有太大的影响。

长期来看我国的房价仍然会继续大幅的上涨,如果你是刚需朋友,还得趁早买房。

我是@重庆地产视野 重庆楼市老司机,十余年房产投资经验,熟悉重庆各区房产价值,板块轮动,购房贷款政策,购房知识,时常还要分享重庆楼市一线动态,我们一起交流,一起成长吧!

首席投资官评论员董岩:

房贷利率上浮对于购房者肯定是有影响的,无疑会

增加购房成本而且这种成本会伴随你的整个还款周期。下边我们来看利率上浮比例对于个人还款的影响。

按照贷款100万元,贷款期限30年计算等额本息还款。基准利率之下的还款总额为1910616.19元,利息总额为910616.19元,每月还款5300元左右。

在基准利率基础上上浮10%,按照现在的人民银行5年期以上基准利率4.9%上浮10%为4.9%×1.1=5.39%。总还款额为2019264.23元,利息总额为1019264.23元,每月还款5600元左右。

在基准利率基础上上浮20%,年利率为5.88%,还款总额为2130686.49元,利息总额为1130686.49元,每月还款额大约为5918元。

可以看出在利率上浮10%的情况下,要多还10.9万元,每个月多承担300元;上浮20%多付出22万元左右,没有多还600元左右。

而且上浮比例是伴随个人还款的整个周期,如果中间政策调整使得上浮比例下调也不会影响你的利率上浮比例,利率上浮比例会伴随整个还款周期。对于购房者来说最直接的影响就是增加了购房的成本,使得要付出更多的货币。



房贷利率上浮,购房者成本增加,购房者负担加重,本来可以够上首付的可能因为成本提升而失去了买房资格。

房贷利率上浮,有可能抑制购房意愿。随着利率上浮,一套房成本上升几万甚至几十万,这对于刚需来说可不是小数目啊,利率随便涨一点就够刚需再奋斗好几年了,这样许多刚需就要考虑一下自己经济承受能力,许多人放弃了购房打算。

房贷利率上浮表明资金开始收紧,许多银行贷款额度紧张,购房人按揭贷款有可能需要很长时间

才能批下来;对于资质不是很好的购房人有可能通不过银行贷款审查。

所以房贷利率上浮既提高了购房人成本,同时也增加了贷款难度。

目前全国房地产市场的主基调还是“房住不炒”。

在偃旗息鼓一段时间后,房地产上涨的现象又重现江湖,这明显是违背中央精神和大部分群众的诉求的,工薪阶层越来越难买房。这种情况下,为了限制炒房,提高购房成本是很有必要的。

利率的提高就是增加购房成本的主要方式。以贷款100万、30年为例。4.9%的基准利率下,每月需还款5308元,还款总额为191.06万元,支付总利息为91.06万元。而在1.1倍基准利率下则还款总额为201.91万,每月还款5609.06元,支付总利息101.92万元。二者总利息30年下来相差20万。20万什么概念呢?大部分工薪阶层一年能剩下7万就算不错了,就是说要3年才能存下这么多钱,对房价的抑制是很明显的。

当然利率上涨的初衷并不是抑制刚需一族,而是限制炒房的投机客。这些投机者利用手中的资金大肆购买房产以期以更高的价格卖出去。这显然违背了房住不炒社会共识,提高购房成本就是提高投机客的资金压力,资金压力大了其购买房产的动力就下降,那么需求就相应减少了,房价回归理性就有了现实基础。

不那么急的就等多一两年,可能有想象不到的收获

;投机的就不要与国家做对抗,投资别的标的也许会更好。

欢迎关注浮沉市,希望有所助益。

房贷利率全面上浮,无论是对于刚需,还是对于投机炒房者的成本都会增加。目前,房贷利率经历了20个月连涨之事,平均房贷利率处于5.65%,贷款购房者要比过去新增了不少贷款,所以,很多专家在呐喊,房贷利率全面上浮,不要误伤刚需,应给刚需优惠的房贷利率。

事实上,房贷利率是指商业房贷款利率,而一般普通居民家庭买房,是用完了公积金贷款指标后,再去选择利率比较高的房贷利率。由于,公积金的利率偏低,所以,房贷对于刚需购房者影响肯定会有,但是要公积金指标用完后,再用商业房贷时才会遇到房贷利率上升的问题。

而对于投机

炒房者或者投资者来说,如果房贷利率全面上涨,意味着他们受商业贷款影响最明显,所以房贷利率全面上浮,对投资炒房者的成本上升影响最大。房贷利率上浮,也是从另一个侧面让冲动性购房者能够静冷下来。因为,很多人就是因为看到房子涨了,也想跟着买房,只有房贷成本不断上升,让他们看到了政策调控的决心,这样能让一批想购房的人知难而退。

家族财富密码评论员山石:

贷款利率的全面上浮对于购房者最为直接的影响就是贷款购房的成本增加,支付的总利率会增加,每个月的还款额度也会有相应的增加。

从宏观经济的角度来看,国家通过贷款利率的调整是调整整体的供需关系平衡,当利率上涨的时候抑制需求,需求的减少从而让房价下降;当利率下跌的时候需求增加房价上涨。

所以需求被抑制影响房价不是马上能够见效的事情,需要一个过程,在这个过程中当利率最开始上浮而需求还没有传导到价格端的时候购房贷款肯定是要付出更多的成本,但是长远来看就不一定了,比如最近2年北京通过各种方式抑制房价的增长,在供需两端利率都比较高的情况下房价有了一定幅度的回调,那么从这个角度来讲直接购房的成本就下降了。

笔者认为从长远角度来讲有利于抑制房价,对于大多数人来说是有利的,就算利率有一定的增长毕竟利息是分布在未来数十年的时间内进行归还,货币的时间价值注定了现在获得的实惠比以后付出的成本还是要划算的,这样讲可能有点晦涩我们直接举个例子,因为利率的上升导致你购房时少付出200万元,虽然利率上升让你在未来多付出200万利息那么你就是划算的,毕竟这个200万是你现在剩下的,贷款多付出的200万是未来10年、20年甚至30年付出的,通胀早已经稀释了你的债务。

房贷利率上浮对购房者的最直接影响就是购房成本增加!

我们先看看到底影响什么?



01

还款额增加

以贷款100万计算,贷款25年,基准利率4.9%和上浮10%比较

基准利率,月供5787元,总利息73.63万

上浮10%,月供6075元,总利息82.26万

至此得出结论:利率上浮10%,月供增加5%,总利息增加8%



02

贷款额减少

同样以贷款100万为例

如利率不上浮,月供5787元,需要购房者收入至少达到5787*2=11574元,银行一般要求收入要大于月供2倍。

如利率上浮10%,在收入不增加的情况下,贷款最高额度为95万元

二者相差5万,这5万就是纯首付,购房预算就要提升,首次付出成本增加。



03

炒房者的最大特点就是房产持有时间短,长的几年之内肯定就出手了,这样看来,利率上浮对普通老百姓的伤害更大。

普通老百姓买套房是用来住的,短时间出售或换房的几率很小,很大几率要还到十几二十年,而房贷利率上浮也就意味着在整个还贷周期内,不管基准利率是否发生变化,上浮指数都不会发生变化,一跟就是一辈子,还款时间越长,利息也就越多,成本也就越高。

而对于那写炒房的,即使利率再高,也就是几年的时间,假如5年就把房子卖了,也就相当于上浮利率只影响了5年,所以利率上浮并不会真正的影响到炒房的人。



综上,利率上浮,尤其是首套利率上浮,真的很伤那些刚需,他们可能根本没有钱去再折腾房子,可能一辈子也就这一套房子,但没办法,赶上了就是一辈子。但我真心建议可以放宽首套利率,买首套房的人根本就不是炒房子的人。对于那个二套或以上的购买者,才应该提高利率,从而遏制

那些以投资为目的的购房者,真正的把优惠留给刚需。

可别小看上浮,肯定会增加成本,而且影响还是比较大的。

假如:房价为125万,首付20%为25万,贷款100万,期限30年,采用等额本息还款法,当前的基准利率是4.9%。结果如下:

从上表还可以看出,当贷款执行基准利息上浮10%时,就要比不上浮多付利息10.86万元,如果上浮40%,则要比基准利息多付45.07万元。

框算大致结果

按等额本息计算,贷款利率每上浮10%,实际执行利率增加0.49%:

1、30年期房贷,多付利息约为贷款金额的11.3%;

2、25年期房贷,多付利息约为贷款金额的8.9%;

3、20年期房贷,多付利息约为贷款金额的6.8%;

提前还款

如果提前还款,实际支付利息会少些,但不论采用等额本息还款或等额本金还款,在整个贷款周期中,大部分利息的支付是在贷款还款的前期,多出的利息成本已大部分都支付了。

用Excel的计算方法

公式如下:

利息总额=SUM(I

PMT(年利率/12,{1:总期数},总期数,贷款金额)

因为需要运用数组公式,所以在单元格中录入完成公式后按Ctrl+Enter结束,单元格会自动加上{},如30年期贷款,其计算公式显示为:

{=SUM(IPMT(年利率/12,Row(A1:A360),总期数,贷款金额)}

如下图:


不过根据当前房地产市场,部分银行在正下调房贷利率的上浮幅度。

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