就这个题目,我就自身遇到的客户情况,表下个人见解: 越买越穷的! 我遇到好多家庭一般的客户,买了大把的万能险和分红险。从和他们的沟通中,发现,他们认为他们买的保险,

有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事?

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就这个题目,我就自身遇到的客户情况,表下个人见解:

越买越穷的!

我遇到好多家庭一般的客户,买了大把的万能险和分红险。从和他们的沟通中,发现,他们认为他们买的保险,基本上可以实现有病保病,无病还可以分红或者增值!满足他们所有的需求!

基本交一笔钱,保险公司就全包了!反正是非常好!

即使我把合同条款,摆在他们的面前,告诉他们,这只是一厢情愿幻想,他们依然对当时销售人员的话术坚信不疑!

直到出险之后,发现当时卖给他保险的代理人不知所踪,理赔的时候,被拒赔。这个时候,才想起来找我。当然,这个时候,我也没有什么特别好的办法!

举一个真实案例:早先,我给

客户做保单检视,客户是2012年,买的是平安的万能险,智胜人生!附加险是重疾和意外!2018年6月,我给客户做保单检视,发现本金亏损了1万+,那个时候,综合算下来。每年还会继续亏钱。

附加的重疾只是保监规定的25种重疾,并没有目前市场上的轻症保障!

意外也只是有主险保额,采取的是自然保费,因为当时,销售人员把她的职业等级填的是三级,目前一年要扣掉400多的保费!

而且,整个保单采取的是自然保费的扣费策略,就是越年轻,越便宜!一旦年龄增大,保费会快速增长!

保单是载明的是缴费年限不限!保障期限终身!

当时,销售人员告诉她的是,交10年,保终身!实际上根本不可能!

这份保单,从一开始,就在亏钱!先后交了将近6万块!一直在亏钱!当然,这些她都不知道!

我检查保单之后,发现这份保单,保障不足不说,并且根本不适合长期持有!特别是她30+的年龄!

我建议客户止损退保。用账户现有的4万块钱,可以买一份目前市场上,多次赔付的重疾险!因为目前市场上的重疾险产品确实很好!不仅重疾可以分组多次理赔。还创新增加了轻症和中症。并且有轻症豁免!可以说是非常友好的!

我给客户说明了情况,但是,客户并不相信!可能,我们明亚的保险经纪人,都比较佛系吧!之后,我并没有再去找他!毕竟,我已经说明,风险始终是客户自己的!是选择自留还是选择更好的保障,客户有权自己做决定!

非常不幸的是今年11月份,客户竟然突然脑动脉瘤,一种目前市场上大多重疾保险保险合同约定的轻症!然而,平安的万能险附件的是重疾,并没有这种轻症!那个时候的保险,都没有轻症!所以,自然是拒赔的!现在客户找我,我了解情况之后,她说想要重新投保!

脑动脉瘤虽然是轻症,但是,心脏、脑或者其他重要的脏器出现问题,想要在投保,无论是医疗险还是重疾险,基本都是被拒保的!

如果这个客户当时听了我的建议,我一定会让他做好如实告知义务,这样的话,出险之后,是可以得到轻症理赔的。并且可以豁免后期保费!至少医疗险和重疾险都是还在的!不像现在,只能裸奔!并且,很难再买到健康险!目前,最有可能,承保的健康险,估计也就防癌险!

还有一种客户,是非常信任我的!他自己比较明确自己的需求,找到我呢!我要做的事情,非常简单,根据他的需求,推荐目前市场上,比较有竞争力的产品!

客户的思维有误区,我指出来,他基本上都是非常乐意接受的!

在这种情况下,我不相信客户会因为越买保险越穷!

孙子兵法交给我们一个道理,那就是我们虽然不能做到百战百胜,但是,我们可以立于不败之地!

怎样立于不败?守好自己的底线!当我帮客户最担心的,概率小但是损失大的风险都转移给了保险公司!我相信,我已经帮客户立于不败之地了!

至于富人怎么越来越富?可能是保险可以很好的实现财富传承吧!

我相信,专业的人做专业的事情,会做得更有效率,有更好的效果!

要想发挥好,保险这个金融工具的作用,得找个靠谱的保险经纪人!

保险是分摊意外的财务安排,关键在于“买”。穷人不会存在越买越穷,富人当然也不存在越买越富的情况。保险只是一个长期的投资方式,要根据自身经济状况进行购买。这也是穷人越买越穷的原因,但对于富人来讲,只是一种分摊意外的安排,只是购买力没有降低而已。

穷人越买越穷的原因:

1.只看收益,不看自身经济情况

身边就有这样的人,自己有着小生意,生活

按理来讲很殷实,年收入10多万。看到未来20年的收益高,买了7份保险,每年保险费用就有9万多,做小本生意的现金流全靠借,还有应付生活中的各种开销。

最终由于保险把自己压的喘不过来气,以当时的现金价值退保了,划重点:现金价值并非投保时的钱,会有一定折损。比如,交了5年,每年9万,共计45万,退保的时候,可能只能有30多万甚至更少。

2.盲目买保险

不是根据自己需求去买保险,而是根据保险销售推销产品购买,这样的情况存在很多。保险销售首推的一定是返佣高的产品,而非最合适的产品,而且国内的保险销售水平层次不齐,导致部分销售人员对产品了解不透彻,把产品功能说的足够强大,勾起客户的购买欲望。

保险品类大致分为:理财、意外、大病、养老等,根据自己不同所需求购买,并且要了解保险功能条款以及理赔范围等。

3.花冤枉钱

很多保险中有附加险,属于消费类型的,由于不了解情况,直接将附加险消费类型的也购买,其实有时这些可以省去。消费险最举一个例子就明白了,就像是车险,今年交了之后,明年继续交,上一年度无论你是否出现,钱已经是保险公司的收入了。

富人购买保险不会富的原因:

富人购买保险是基本是在经济条件允许的情况下,由于按年度交,等待分红等,看似交的钱与拿到钱有了差额,拿到手的钱更多,其实只是购买力没有下降而已。理财类保险看似收益高,但只是比银行利息高而已。

简单举两个现实的案例更容易理解:

案例一,20年前的10万,与现在10万购买力一样吗?那么现在存入每年存入一万,20年甚至30年之后取出,能购买力会下降,但是由于保险的收益会让购买力不会有太多的下降,仅此而已。

案例二,朋友的家人给他上了一份保险,当时他的家人月入300多,给他上的保险每年交600多,两个月的工资,交到他到30岁。但是他在60岁之后才可以领钱,每月领480元,当时看到每月480是大钱,可是放到现在呢?更别说他20年后每月才能领到480元。

所以,富人购买保险并不能富,只能是购买力没有太多的下降而已。

总之,保险是分摊意外和理财不错的选择,但是要根据自己的实际情况购买,就不会出现穷人越买越穷的现象,而对于富人来讲,不存在越买越富的情况,只是有闲钱既有意外时提供的保障,又不会降低太多的购买力,属于一种比较理想的投资而已。


欢迎关注@小久乙 国企15年,其中8年公司管理者,后自主创业。爱好:健身,阅读,深度思考

因为穷人买保险很容易走入一些误区,中了保险的坑。而富人买保险一般都会有专业的理财师进行配置,做好保障的功能就足以,并不会要求保险可以发挥多大的能耐。我们来看看我普通人买保险容易犯的几个坑:



1.购买年金保险


年金型保险,它的收益并不高,但是却很能唬人。


市面上存在不少年金保险,例如教育金,养老金保险。年缴多少钱,交满多久,到期返还多少。乍一看以为收益很高。但其实只是因为大部分年金险期限都比较长,实际算到每年的年化收益率都很低。你不相信的话,不妨用excel函数的IRR函数计算一下你年金险的收益率。你会发现大多都是集中在2~3%左右。这里面也是有原因的,因为保监会不允许保险公司那保费去做高风险的投资,保险公司只能拿着保费做一些保障型的投资产品,再加上保险公司的服务费,收益最后还比我们直接去投资理财产品还低。



2.购买返还型保险


返还型保险就是打着有事当保障,没事当投资。到期没有理赔的会全额返回还会带点利息。很多人就觉得好像占到了小便宜。但其实,一般返还型保险的保费都会比普通型的保费高不少。保险公司同样就是把多出来的保费拿去投资,最后作为利息返还给你。那么原理就和上面一样了,投资收益并不会很高。你还不如自己买一份普通型保险,然后再把多出来的钱好好投资,收益更多。



总结起来,穷人买保险总有一

种贪小便宜的心里,但可能你在贪小便宜的也在吃大亏。

大家好!我是“借借技巧”,作为银行从业人员,我专注于银行贷款、信用卡、保险产品等金融问题的解答。

其实,“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”的说法有点偏激,但其中也有一些道理,现分析如下,供大家参考:



一、穷人买保险的现状

穷人因为经济基础薄弱,所以更需要保险的杠杆作用来抵御风险,保障家庭的正常生活。穷人购买保险,最为需要的是购买人身意外险和重疾险,这两项保险在日常中,不会产生经济收益。

例如,某家庭原本有5万元的节余,这5万元购买银行理财产品,每年会产生2000多元的收入;但拿5万元给家庭成员购买保险产品之后,这块收入没有了。而且,因每年要缴交保费,感觉经济上更加拮据了。所以,就有了“购买保险之后越

来越穷”的错觉。

其实,购买保险产品之后,家庭资产是没有因购买保险而减少的,只是现在可灵活支配的钱减少而已。



二、富人买保险的现状

富人因资产较多,按照资产配置的原则,可购买较为大量的保险产品。富人购买保险,除了买足人身意外险和重疾险之外,还会配置大量的分红保险和年金保险。分红保险和年金保险都是可以带来现金价值的增加,也就是说每年都会带来收益,每年都增加一笔收入。

另外,富人购买保险,还有两个重要的作用。一是将个人资产与公司资产隔离。富人之所以富有,他们是有产业的。当企业经营不善时,富人的全部资产就会被清算。但购买保险的钱却会受到法律的保护,从而将个人资产与公司资产进行了分隔,就感觉自身更加富有了。

二是富人购买保险具有资产传承作用。富人的子女继承资产,最高要缴纳50%的税费(遗产1080万元以上税费是50%)。这相当于富人的资产减少了一半。但当富人将资产以保险产品的方式传承给其子女时,富人的子女在继承保单利益时,不要交遗产税,这相当于赚了50%的利润。

所以,不管从哪个角度来看,富人购买保险会有一种越来越富的感觉。

最后,祝大家经济生活越来越好!

家族财富密码评论员钱小帅:

为什么穷人买保险越来越穷,富人的保险能让他们越来越富?

其实有一个很简单的道理,那就是穷人好忽悠

现实是残酷的

我们观察身边人就可以知道,穷人最喜欢买哪些保险,又通过什么渠道买保险,又是如果衡量一个保险好坏的呢

先是喜欢那些理财保险(分红,年利率多少多少,稳定返利多少多少,投入多少钱多少年后能拿更多钱等),对于疾病,健康医疗,以及一些稳健型保险置之不理,认为是浪费。

通过保险销售员来购买保险,只要销售员提到利润,就轻易相信,根本不怀疑这个利润是否现实,侥幸心理十分严重,甚至完全不知道这个保险运行的方式是什么,就盲目投钱,选择保险的方式完全就是听信销售员或是朋友的介绍,完全没有了解其团队和保险明细,这样一来购买了很多不适合自己,或者干脆就是忽悠来的保险

这样一来,肯定是越买越穷,而且越穷越买

对于富人来说,因为购买力强,往往可以吸引到更加专业和精英的团队,并且富人头脑较为理性和

敏锐,即便是钱多,也会仔细了解保险种类,确保是精英的团队帮助自己购买了最理想,最适合的保险,他们从不完全听信别人的介绍,亏了知道止损,并且不贪婪


所以这就是为什么保险让穷人更穷,富人更富的原因了

保险我觉的最适合的是广大的中产,而非穷人或富人。

1、从保险公司重疾设计的保费和目前的保额看:

如果从代理渠道购险种,最高重疾保额一般50万,多了不卖,富人应该看

不上;

从保费上看,如果年收入2万也没必要买,的确贵了点,而且保险公司的产品,尤其是知名度高的,更喜欢打包组合,尽管保障内容一般,却能卖个好价钱。

2、从需求的角度看

穷人(还没有完全能解决温饱的群体),首先解决的不是风险,而是先填饱肚子,如果每天能吃点肉,买完保险就剩喝菜汤了,生计成了问题,没病也愁出病,不符合保险的目的

保险最根本的目的是让生活更美好,保险是对未来不确定风险的经济补偿,而今天樱桃先填好肚子才更实在

换个角度说,重疾是经济损失的补偿,如果收入很低,补偿也意义不大,还需努力好好赚钱。

如果收入较高,房产、投资均有,高端的上层生活方式,需要的是传承或者资产隔离,未必会看得上长期才有收益的年金险。

3、中产最需要保险

中产刚脱离贫穷,人也到中年,房贷、车贷、子女教育、父母赡养等,不能有任何闪失,否则退回到解放前

而且中产拿出5%-15%的年交保费,不会影响到家庭的资产分配,据调查,许多中产,对子女教育和其它一些不必要的开支,占到收入最高达3成,拿出部分本身就无影响

保险的目的:保证现有生活水平不会被突发人身风险所改变

因此,穷人买保险会更穷就是一个伪命题,是因为本来就穷;富人也不一定会买保险,或者买的是定制款;

中产,是夹杂夹层的人,要不断努力才能改变命运,保证现有的一切,才能看到明天更加美好的未来。

气的我,反手就是一个赞,说的有道理;背后的原因,我们用大白话交流下

穷人买保险越买越穷

收入一般的家庭,过往经常买错保险、买贵保险甚至被销售误导

举个真实的例子,曾经有一个5线城市的朋友私信我,

他的家庭年收入在6万左右,

身边一个亲戚硬生生让他买了3万的保险(某知名公司的主打重疾险)

我第一反应是,“你上有老,下有小,交完保费,怎么生活的?”

而且最基础的百万医疗也没配置,毕竟得重疾的概率远远低于住院的概率

而且百万医疗的保费30岁只需要229元

假设,第二年,或者第三年有点事儿急用钱,保费你到底交不交?

钱也没存到,保单也失效,越买越穷!

但收入低更要买保险,前提是,合理配置

富人买保险越买越富

收入高的人群,很多人会把资产进行配置,

一部分钱用来买保障型的保险,万一生病,既可以享受最好的医疗服务,也可以让自己的费用花费降到最低

一部分钱用来养老和传承,提早购买年金保险,年老的时候有足够的钱享受退休生活;自己走的时候还能留给孩子

无论穷人还是富人,保险都需要合理配置

反正我是没有余钱买保险,有普通职工的五险一金就行了,什么住院保险,大病医疗保险,意外保险等,如果你真认真去听,觉得什么都有需要。

就像我们的日常消费一样,一个月淘宝京东零消费也能过得好,没有保险也能过得好。何况,那种心安理得也可以通过心态度调整来满足。

谁都不愿意生病,生病如果要花大钱,保险也解决不了问题。但我们不可忽略的是,保险是越来越深入人心,我们对各种保障型的东西是越来越有接受度了,毕竟现在有了,就想保证未来也一定有。

看历史轨迹,我们还是太乐观了,动荡年代很多,很多事都是出乎预料的。不管是意外事故,还是身体生病的意外,我们的科学还不足以保证未来什么事会发生,什么事不会发生。

穷人呢,本来就没什么钱,买了保险,如果保险发生作用了,自然更是穷上加穷;如果保险没有发生作用,一个月交1千或者更多的保险费用,也是不小的负担呢。至于富人,相当于分布式

理财了,他们又不缺这些钱。

真是羡慕那些每月能缴得起好几千元保险的人,我们个人收入还没那么多呢。

大家好!很开心能收到平台的邀请回答这个问题,题目:有人说“穷人买保险越买越穷,富人买保险越买越富”,这是怎么回事,以下就是我的回答,个人观点,仅供参考

其实,并不是穷

人买保险越买越穷,只是有些人买保险根本就没有看懂或者业务员就没有给买保险的客户说清楚保险条例导致的,而收入一般的家庭,经常买错保险、买贵保险甚至被销售误导,举个真实的例子,当时我还没有干保险,我的有一个朋友私信问我,说他全年全家的家庭年收入在5万多,他身边一个亲戚在做保险,就硬生生让他买了年缴2万的重疾保险,我就顿时反问他,“你上有老,下有小,交完保费,怎么生活呢?

况且,我看了看他的保单,最基础的百万医疗也没配置,大家都知道,毕竟得重疾的概率远远低于住院的概率,而且百万医疗的保费30岁只需200多元,价格低而且保障额度高且范围广。假设,第二年,或者第三年有点事儿急用钱,保费你到底交不交?交不起保险而且还影响你的家人生活开支,钱也没存到,保单也失效,退保吧又要有损失,所以这样就导致越买越穷!

谈到此,其实,收入低的人群更要买保险,前提是:合理配置,按需购买,量力购买。

最后,富人买保险越买越富,收入高的人群,很多人会把资产进行配置,他们会把一部分钱用来买保障性的疾病保险,万一生病,既可以享受最好的医疗服务,也可以让自己的费用花费降到最低,再拿一部分钱用来配置养老和传承,提早给自己购买年金保险,年老的时候有足够的钱享受退休生活;自己百年后还能留给孩子,何乐而不为呢?

忠告,无论穷人还是富人,保险都需要合理配置,购买保险一定找专业的销售人员,而不是听从亲戚朋友在做保险,切记不要为了帮他完成任务去购买人情保单。

好了,以上就是我的回答,希望能够帮助到大家,下期谈保险我们再见

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首先我没有听过这么的一句话,其次这和我的认知是存在很大差异的。在我的认知里,穷人想要逃离贫穷的死亡螺旋,保险是必不可少的。

什么是贫穷的死亡螺旋

1.越穷的人越不舍得花钱,他们会尽可能的省吃俭用,不对个人的职业、不对社会关系进行投资。这就导致了其加薪无望,对社会环境的变化敏感度缺失,从而无法跟上时代的发展,进而使得职业发展更加受限。

2.也许穷人很努力的去赚钱,并省吃俭用的剩下了不少钱准备干大事,但往往会因为意外的发生,而导致财产出现损失。最典型的就是因病返贫。

但是为什么还会有人说买保险越买越穷呢

我认为存在这样的说法主要是有两个原因:

1.买了理财型保险,比如年金险、分红险和万能险这些产品。我不是说这些产品不好,只是对于多数人而言,并没有用到这些产品的需要。而且我们是处于一个动态的世界,而年金险这种稳定收益的保险产品,利率并不高。而分红和万能的收益则是不稳定,而往往利率也不会高于年金险多少。

所以当大家都在往前跑的时候,如果你跑得比别人慢,那么相对来说,自然也就落后了。

2.买保障型的产品也是可以买穷人的。这个世界上很多人都很乐观,以为自己不会遭受意外,所以排斥风险。但是也有极少数的一部分人刚好相反,对风险极度恐惧,所以一直买买买,这也是一种错误的选择。

保险是我们理财的基础,但是万丈高楼是不能够只打造基础的。我们必须留出足够的资金去投资才能够让生活变得更加美好。

买保险越买越富才是正常的

合理购买保险

,是可以使得理财的收益比没有购买保险的情况下要更加高。我们可以假设一下我们每年能够存下3成的收入,那么分为买保险和不买保险两种情况。

第一种情况:不买保险

不买保险,就意味着所有的风险需要我们自己去承担。那么对于我们的理财而言,就不能够再追求过高的收益,必须以稳定保本为主。现在十年期的国债收益率不过4%,那么可以假设在稳定保本的情况下理财的年化收益率为6%。

第二种情况:买保险

一份完整的保险方案会涵盖:意外、重疾、医疗和寿险,按照我这边给工薪阶层做的方案,30岁以下基本不超过年收入的7%,然后获得的保障可以超过5倍的年收入。在这里我们假设是用了1成的收入去买了保险,剩下的两成由于风险基本都已经转移给了保险公司,所以我们可以去尝试投资更加长期限或者风险偏高的理财产品,比如基金定投。

基金定投是比较合适工薪阶层的产品,而且从以往的定投数据来看,定投的年化收益率超过15%也是很正常的事情。在这里,我们假设定投的年化收益率只有10%。

问:这两种理财方式,以10年、20年和30年分别作为计算期限,哪种收益会更加高。

不买保险每年能够比买保险多存33%的钱哟,是不是不买保险的收益会更加高?

很多人都是这样想,但实际上却是越来越穷。

以上两种情况去理财,第10年的时候,不买保险存下来的钱要高于买保险,但是从第20年起,选择买保险然后做一定风险投资的理财方案就完全超过了不买保险的。随着时间的推移,这个差距还会被越拉越大。

而且,用1成的年收入换会5倍的年收入保障这就意味着:在你每年投入1成收入做理财的收益没有超过5倍年收入之前,只要发生一次重大意外,都会使得你一切努力都灰飞烟灭。而按照6%的理财收益去算,在年收入不变的情况下要多久才能赚够5倍年收入呢?

需要25年的时间。

结论

所以我是不觉得穷人越买保险会越穷,相反穷人如果想要逃离贫穷的死亡螺旋,那么保险是必不可少的。

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