感谢邀请, 家族信托是信托公司近今年开展的业务,目前有国内信托公司做的家族信托,还有离岸家族信托,如果资金在海外,建议做离岸家族信托, 如果资金在国内,建议做国内公

我有一个客户,资产有5000万左右,想做那种家族式信托,哪种比较好,给推荐下?

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感谢邀请,

家族信托是信托公司近今年开展的业务,目前有国内信托公司做的家族信托,还有离岸家族信托,如果资金在海外,建议做离岸家族信托,

如果资金在国内,建议做国内公司的家族信托。

国内的家族信托起投金额是1000万,个人建议最好能做到4000万以上,因为家族信托有管理费,金额少了没多少意思。

关于做那种家族信托比较好,我觉得这个是理解上有误解,家族信托的合同及内容是信托公司和委托人共同讨论决定的,是需要根据委托人的实际情况进行特别约定,所以没有固定模式,所有没有那种好的说法。

家族信托的重要内容:

1:考察受托人的能力,即信托公司的管理能力,投资能力,这与家族信托的收益息息相关。

2:委托人的委托意愿,例如我以前的一个客户做家族信托,其中有一条,如果她的孩子在毕业后能写出很好的创业方案,(长辈及中间人要审核方案)便从家族信托中支取300万用于创业。

3:时间,现在家族信托签约时间一般是5年、10年、终身等,

建议您到各公司去对比一下家族信托的业务

家族信托分为境内家族信托和离岸家族信托,信托是一种法律形式,而不是投资品种。离岸家族信托又可分为全权信托Discretionary trust,保留权力信托reserved powers trust,BVI Vista Trust。因为大陆法和英美法系的不同,以及国内信托法尚不健全,一般建议客户搭建离岸信托。离岸信托其实就是几页法律文书。

家族信托可以设置在境内,也可以设置在离岸。金融资产和房产都可以放入家族信托内,一般境内资产放入境内信托,境外资产放入离岸信托。房产由于涉及到税,一般不建议把房产放入信托。

家族信托的目的是为了资产隔离,保全或者家族传承。但是家族信托不是万能的,信托的搭建模式,历史的法律纠纷,以及法院的实际判决都会影响到家族信托的资产安全。实际操作中也有很多家族信托被穿透。总之,信托委托人对信托资产的控制权越大,被穿透的风险一般也越大。搭建信托架构时间越早,净资产越大越健康,信托被穿透的风险也越小。

至于离岸家族信托,一般可以找私人银行,也可以找信托公司或者律所。各自的优势有所不同。考虑到安全性,尽量选择实力雄厚专业机构。考虑到信托下的金融资产的保值增值,尽量选择专业的口碑较好的金融机构。比如,离岸信托可以找UBS,瑞信等私人银行。

当然大的家族也会成立自己的家族办公室。国内的信托一般会找华润信托,中航信托,也可以找中金公司,招行私银,中信证券。但是券商和私行最后需要和信托公司合作,搭建家族信托。

总之,家族信托不是一种投资产品,首要目的也不是为了投资收益,本质上是一种法律合同。所以,首先需要考虑的是家族信托的安全性,合理避税以及如何把资产安全顺利地传承或分配给受益人。至于金融资产的保值增值是其次需要考虑的问题。

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