我国的p2p和非法集资、股市一样,坑的就是中产者。大咖不屑玩,工薪玩不来,只有中产者手里积攒了几个血汗钱,不想再辛辛苦苦做实业,羡慕人家做金融来钱快,就认为自己也已经

p2p全军覆灭说明了什么?

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我国的p2p和非法集资、股市一样,坑的就是中产者。大咖不屑玩,工薪玩不来,只有中产者手里积攒了几个血汗钱,不想再辛辛苦苦做实业,羡慕人家做金融来钱快,就认为自己也已经有了玩金融的资格,结果被坑得一塌糊涂。这个教训告诉中产者,有点钱不要头脑发热,在金融圈你们就是饭店里的肥

羊,属于食材。

很多P2P平台平均借款只有几千,或者1000多,甚至几百的都有。这说明什么?

借钱的客户基本是经济能力极差的人,要嘛就是山穷水尽的人,这些人本身还款能力极低,然而在客户还款能力低的情况下,还要满足平台对利润的极度贪婪,利息往往都是36%-50%。对借款人而言更是雪上加霜。综合因素下来,坏账率用屁股来想都是出奇的高。钱收不回来亏的是出借人的钱,自己手续费赚到手,出借人那边钱收不到,能安抚多久就安抚多久。安抚不了就崩盘,P2P也就覆灭了,综上所述网络P2P借贷本身就是一个骗局,本身模式就不可持续,在没有风控措施下,野蛮生长。到头来,出借人借款人都是被两头割韭菜

2020年国家对P2P的金融借贷业务主要以全网“清退”为主。在国家明确规范民间借贷业务后,更严厉的管控措施必要会压制P2P的野蛮生长。

P2P的本质是聚集民间个人

钱财,再向个人发放贷款。其本意,以及其模式并没有过错。只是这种P2P的金融机构,把P2P业务当成了银行。

我们知道银行在吸取民间存款时,需要向央行上缴一部分钱作为保证金。这样可以防止银行把这些拿去全部放贷,也保障民间出现挤兑时不至于造成更严重的金融风险。

而随着P2P业务的发展,其频频出现爆雷。原因也惊人相似——资金断裂。回归其业务本质,野蛮吸收存款,承诺高回报,放贷资金无风险管控措施。

甚至出现了很多奇怪的现象,P2P公司不但不做风险预估,还鼓励借款人多借钱。在借款人还不上贷款时,又推荐其它的P2P软件再借钱还款。其中普遍存在着这三个问题,一是借款利益高,堪称高利贷;二是放贷收取高额的手续费,借一万,借款人实际到手可能就变成八千;诱导借款人进入借贷的恶性循环之中,暴力追债。故意造成借款人还不钱,迫使其违约产生高额的违约金。

P2P的发展暴露的问题也远远不止这些,还发展成非法集资。也就是新型的金融传销方式。虚构项目,非法集资,蛊惑投资人投资,并承诺高额提成引导投资去拉人投资。

国家“清退”P2P决心在于规范民间借贷,杜绝金融传销。其目的在于规避金融风险。

p2p的逻辑就不对,他是高息揽储,至少都是8%往上,10%以上的比比皆是,更高的也有,借给企业就更高了,一般的企业哪能有这么高的利润?有这么高利润的企业还用得着借这么高利息的钱,那种企业是银行排队想借他钱,能拿银行低利率的钱谁会去p2p?这些企业一般都是问题比较多的企业,借了钱又还不上,也不可能还上,最后

只能是关门大吉,p2p的钱也还不上,投资人也就没钱拿,本金都拿不到,最后崩掉。

自从国家开始“三去,一降,一补”,p2p的结局就已注定,为什么呢,因为三去里有一个是“去杠杆”,为什么要去杠杆,因为债务太高,一旦收入不能覆盖债务,必然产生违约,最后爆发债务危机,希腊就是典型的代表,还有欧债危机,从这角度讲不论个人或国家都存在这种危机。当收入减少,不能覆盖债务,唯一的办法就是再去借钱,加大债务,但国家“去杠杆”,只要是去的是商业银行的杠杆,这造成我们在商业银行的贷款难度

增加,就算有抵压(p2p没有抵压,只是信用贷),也没那么容易贷到钱,造成有贷款需求的人,转向p2p,且是向多家p2p机构申请,而p2p的融资(拉别人到平台存款)利率普遍高,从而使很多有闲钱的人借款给平台吃利差,但致命的是没抵压(这些存款人胆真大),造成债权人的利益无法保证,总之,由p2p做中间人,借贷两边都无抵押担保,生意好做还能维持,一旦不好,结果可想而知。

从机制上讲,只有商业银行可以加杠杆,比如有人在商业银行存一笔钱,商业银行上交到央行一定比例的存款保证金,剩下的钱银行又可放贷出去,如果贷款人把这笔钱存入银行,银行再上交给央行保证金,如此循环反复,这就是“货币乘数”,一句话,银行是可创造信用的,但p2p不能。

以上是我对这个问题的大致回答,不知能不能帮到你。

大家好,我是老徐,一个在努力奋斗的金融民工,请大家关注我,共同探讨财经问题!

目前国家对于P2P的政策已经很明确,只有两条路可以走,一条是转型成小贷公司或者助贷机构,另一条是结束公司的运营。从目前来看,大部分公司都是选择了第二条路,因为大部分公司之前的业务无法顺利结束,因此没有能力和精力进行转型。



目前转型成小贷公司的几家公司基本都是有国资背景的,而且全国也只有个位数的公司完成了转型,还有一些实力较强的企业成功转型成了助贷机构。大部分的公司都是结束了公司的运营,全力转向催收回款,比如微贷网、红岭创投等公司,前段时间51信用卡发布的半年报显示公司在上半年已经完成了P2P业务的退出,成功上岸。

P2P行业曾经是金融创新的标志性行业,大量优秀的金融人才进入了这个行业,使得该行业在2014年-2017年取得了快速发展,随着国家对于行

业的监管政策越来越严格,原先设想的备案政策也没有落地,使得大量P2P公司陷入了经营困境,资金持续流出后导致了很多平台跑路。其实跑路的本质是因为平台的资金对应的资产端发生了期限错配,有的平台还出现了资金挪用等情况,当平台的资金在净流入的时候可以平稳度过,而平台的资金开始净流出后很快就出现了兑付问题。



P2P全军覆灭说明了这个行业在一开始出现的时候就没有做好,没有明确的监管政策使得各家平台野蛮生长,随着这个行业的体量越来越大,存在的风险就越来越大,如果任由规模继续增长,最终带来的损失会更大,因此国家直接切断了这个行业的发展,使得该行业全军覆灭。

P2P全军覆灭,出借人损失惨重,谁之过?这一场大规模的非法集资,时间长达数年,涉及5000多家平台和成千上万个家庭,究竟给我们带来哪些启示?



一、风险和收益成正比,不存在高收益且无风险的产品。

很多人之所以轻信P2P平台保本保息的虚假承诺,最重要的原因还是因为高息的诱惑,即使看到了一些风险,却宁愿相信那不是真的,也不会发生在自己身上。

二、非法集资披上互联网金融的外衣,具有极大的欺骗性。

在短短几年内,非法集资以P2P之名,从地下转到地上,从线下转到线上,并吸引了大量出借人和大量资金,跟这些P2P平台拥有营业执照,高大上的包装,名人站台和代言,以及媒体的报道等有很大的关系,普通老百姓根本无法识别。

三、诚信体系缺失,大量平台被拖垮。

除了那些从一开始就打算骗钱的平台以外,也有一些打算认真经营的平台。但P2P接连暴雷之后,很多借款人抱团赖账,生生把这些平台拖垮。种种这些,都是缘于诚信缺失。

其实,最根本的原因还是因为老百姓缺少投资渠道。有关方面除了加强投资者教育之外,更重要的是向老百姓提供合法安全且收益能跑过通货膨胀的投资理财产品。这样,老百姓也就不会上当受骗了。

P2P全军覆没,说明了骗子和高利贷不应成功,还说明了缺乏规则和管理的金融创新都容易长歪。


P2P是很好的金融创新,能够活跃民间金融,为企业增加融资渠道,为个人提供方便的借钱通道。可惜的是,败在了如下几个方面:


1、互联网金融发展太快,但是管理水平和思维还停留在旧时代,未能做出有效管理和防控;


2、征信体系刚刚建立,但是还

缺乏足够的威慑力,P2P成为次级贷款集中地,坏账高发;


3、管理缺位和滞后,使得P2P平台沦为骗子、非法集资、高利贷的场所,乌烟瘴气,最终成为社会毒瘤,只能一刀全部切除。


如果一开始就建立严格的管理规范,银行监管资金,平台无权动用资金,那么,不会有那么多跑路。

如果一开始就设定严格的借款利率,高利贷严惩,那么不会产生那么多的负面影响,甚至让很多女孩子泥足深陷,走上歧路。

如果一开始就接入征信,增加违约成本,那么P2P也不会有那么多坏账,不至于最终不可收拾,跑路反而成为最好的应对。


记着曾经有一则新闻,某企业投入2亿元做P2P平台,结果两三年的时间内净赚30多亿,还有数十亿未收回的贷款,利润丰厚简直可以说是触目惊心。


好好的金融创新,野蛮生长下变成了骗子和高利贷的舞台,狂飙突进下各路妖魔鬼怪现身,也不知道何等能量轻松拿下相关牌照。时至今日,选择P2P平台进行理财的人损失的资金数以万亿计,这些本可用于消费,提振国民经济,可惜只富裕了一小撮人。


为社会带不来正能量,产生诸多社会问题,积弊难返下,全部清退已是无奈之举。



国家的信用体系和制度,包括初衷都是好的,但是一放开包括人员参与的多了,就形成钻空子的产业,怎么演变回去的成为一个高利贷产业。他们在政策和监管不严历的情况下穷尽心思去剥削老百姓的钱。所以一些投机取巧的人都去钻空子,利用老百姓的钱去

剥削老百姓。一旦暴雷就跑路。所以人们就是受害者。国家管控要及时,要从老百姓的思路来看问题,出借人有钱才出借,所以适当保护真正借款人权利。

说明人傻钱多速来、民众金融意识匮乏的大环境之下,不适合金融创新

现在说到P2P,谁还记

得P2P这个词的本意是什么

随着越来越多的平台爆雷,越来越多的投资者损失,P2P这个词基本上已经和金融诈骗这个词画上了等号。但是谁还记得,在P2P这个行业起步初期,不管是从业人员还是监管层,初心都是很好的。其实就是为了给资金富余的人和短期缺少资金周转的人一个很好的民间撮合交易的平台,这样同时满足了资金方赚取收益的需求,也满足了项目方许少资金周转的需求。但是这个模式这几年下来彻底被玩坏了。

一边是处心积虑的复杂交易产品设计,另一边却是金融小白们,信息严重不对称造成今日的局面

即使是对于金融从业人员而言,P2P的交易结构设计都没有那么容易可以理解。而对于很多完全没有金融经验的小白来说,基本上是处于完全看不懂的状态。当然,处于营销的需要和考虑,这个行业的人员会把这些复杂产品用非常简单但是又隐瞒了关键信息的方式展现出来,这样看起来似乎这个产品是很安全的,其实这是个非常高风险的产品。而这种信息不对称再匹配上高收益的诱惑,就让P2P这个雪球越滚越大,最后一发而不可收拾。

惨痛教训之下,金融创新脚步戛然而止

对于P2P这个行业,曾经是鼓励和观望的。毕竟如果这个行业发展的好了,其实是大有作为的。但是现实状况却给了整个金融圈一记重锤。等到大家回头看的时候才发现,在民众的金融风险意识还没有被培养出来之前,盲目的创新,特别容易造成法律和监管的失位,进而真正损失的普通大众,而损害的反而是整个金融秩序。为了创新而创新,让创新两个字成了一些不法分子的温床,真的是得不偿失。

总结

所以说对于像金融这种有些门槛的领域,创新是需要适可而止的,是需要在监管的眼皮底下的创新,而不是无止尽无边际的,这样的创新反而容易被人利用,从而造成很大的损失和不良的社会影响。

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