谢谢邀请~支付宝现在只是一个理财的互联网大平台而已,和余额宝相比,理财产品确实有利息更高的优势,不得不说现在的余额宝已经不是当年那个风生水起的余额宝了,年化收益率也

支付宝里的建信养老飞月宝怎么样?和余额宝相比哪个好?

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谢谢邀请~支付宝现在只是一个理财的互联网大平台而已,和余额宝相比,理财产品确实有利息更高的优势,不得不说现在的余额宝已经不是当年那个风生水起的余额宝了,年化收益率也从当年的百分之七左右降到了如今的百分之二左右,这样的收益差距让余额宝变得比较鸡肋,已经失去了当年的魅力,我们能做的就是更好的寻找合适理财产品,建信的养老飞月宝属于比较中规中矩的理财产品,利率还算过得去吧,基本上现在保持着3.5%左右的年化收益,这个在如今的理财市场已经是可以的了,而且还算是保本型的产品,基本上风险比较低也没出现过违约情况,如果你的资金还是有一点的,有希望能够不冒太大的风险,这个是可以考虑的理财产品之一。我还是要强调一点,余额宝现在只是一种零花钱的活期利息多一点的产品,已经不是当年的货币基金高额收益率的产品,适当的找一些理财利率高

一些的产品也是无可厚非的事情。

两产品虽然都是理财产品,但是其实非常大的不同。小编从事金融投资20余年,仔细分析后,给大家评述下,顺便给大家讲下怎么逻辑分析投资理财产品

余额宝和建信养老飞月宝的共同点和不同点

  1. 他们都是理财产品,但是性质完全不同。余额宝是货币基金类理财产品,在证监会备案;而飞月宝是非标型保险理财产品,在保监会备案。

  2. 发行方不一样,但是基金管理方有重叠。虽然发行方不一样,但是都是牌照齐全正规的金融巨型公司,仔细看,有意思,余额宝是天弘基金管理公司(支付宝旗下的基金公司);建信养老飞月宝是天弘基金管理公司和建银养老金管理公司。管理团队有分工有不同。在货币基金类资产管理,都是归天弘基金来管。

  3. 都是不保本,不保收益的产品,但是资产投向不一样,风险等级自然也不一样。余额宝主要投向银行存款、同业、债券,自然风险很低,属于低风险产品。飞月宝是投向一个调整的资产组合,有低风险的货币基金类资产,也有高风险对不动产类资产(房地产融资就属于非标资产)、另类投资(就是大宗商品、黄金等),风险组合分析后是中低风险产品。

  4. 流动性不一样,也都属于流动性高的理财。余额宝是随投随取,飞月宝是一月一赎回(可设置自动续约),但是低于一月都能赎回,都算流动性高的理财产品。

  5. 盈利性不一样,也都属于低收益产品。风险和收益对称决定了收益都不高。飞月宝三个月历史表现收益最高3.36%,最低3.27%,余额宝收益一直都在走低,现在也仅仅有2.27%,相差一个点。

以建信养老飞月宝为例子,分析如何看待理财产品,如何做正确的投资

看理财产品好坏,风险大小,千万不要相信是从哪里卖出来,大的机构卖出来就好,就保险。这样会被坑的。眼前最鲜活的例子就是招商银行代销的钱端理财产品暴雷事件,招商银行是中国第六大银行,照样不承认产品与其有关吗?

我们应该以下面的顺序来分析重要性!看看理财产品到底该不该买:

1.理财产品到底买了什么?就决定了会不会有收益,会不会亏本金!

飞月宝配置了资产组合,低风险和高风险的资产全部都有,但是高风险资产比例相对较低,最多30%,这就说明在极端坏情况下,有可能亏本金,无收益;也有可能在经营非常好的情况下,有可能收益能突破5以上,怎么算出来的?

极端坏情况下:30%本金亏掉,剩余产品净值只有0.7,无收益,当然这种情况非常难发生。
极端好情况下:70%*2.27%+30%*12%=5.19%。注:2.27%是余额宝货基类产品收益;12%在房地产产品和另类投资中属于中位数收益类别。当然这种收益也不可能长久。

所以飞月宝产品收益会在0到5之间浮动,不会超过5%,本金在极端情况下会发生亏损。

2.理财产

品管理人是谁?他们历史表现怎么样?可靠不可靠?

建信养老飞月宝一个管理人是天弘基金,是个规模上千亿的大基金,当然是可靠的,历史表现也是非常稳定,还没有出现过余额宝亏损的事情发生过。

另外一个管理人是建银养老金管理有限公司,也是大背景,大机构,但是其为保险机构,我们都知道这几年理财型保险表现都很一般,因为没有披露具体管理团队,所以我们也无从得知,他们负责是高风险投资那部分(最多30%投资)

整体来讲,管理人都是证照齐全的金融大机构,为了声誉影响,应该不会做出太极端的事情,自然应该也不会有太极端的表现,一般是中规中矩的,这样就要调低收益率区间,估计最多能做到4,符合中低风险理财产品特性。

理财产品管理人一定要看,举例招商银行钱端事件,管理人其实不是招商银行,而是钱端的关联公司,出事后双方都是推来推去,严重损害投资人利益。

3.你能承担何种风险?这个产品符合你的风险预期吗?

我们每个人对于风险的承受力是不同的,而且一个人在生命的不同周期对于风险承受力也是有着极大的该表。例如普遍年轻时大家更能冒险,年老更想更安全。那么面对具体理财产品是,就要找到符合自己现在阶段愿意风险承受的产品。

  • 为什么投资股票前,在证券营业部要做风险承受力测评?就是如果发现你现在是低风险人群,就会按照证监会要求拒绝开户。

  • 如果你是想投资高风险产品,建银飞月宝不适合,风险等级太低,收益预期也太低,而应该去买股票型产品、期货组合类产品等,收益预期最少应该在10%之上;

  • 如果你是想彻底保本报收益,建银飞月宝也不适合,只有银行存款类产品符合你。

  • 如果你是想投资中等风险产品,建银飞月宝也不适合,其非标类产品投资比例过低,你应该买科创板打新组合类产品、指数基金定投类产品,收益预期应该在8%;

如果你是想投资一款产品,本金应该不会亏损,收益还能保证在货币基金类之上一些(2.27%余额宝),那么这款产品就适合你了。

对比自己的风险预期,自然就有了收益预期,选择产品也就心中有数了。

4.其他要素可以简单看下,记住规范产品要素即可

金融机构理财产品都必须有托管银行(其实就是理财产品的出纳)、必须在监管部门登记、必须按照要求公开披露信息、必须做风险提示等等,这些基本是标准配置,投资人购买后,可以去相关监管部门网站上查询到备案信息和相关文件。

建银飞月宝就是一款正规备案,符合一切要素的产品。包括在余额宝上的其他产品都是有着完备备案的,支付宝这么大平台,是不会做严重违规行为的。但是其他公司理财产品就不一定了。例如暴雷的杭州金诚集团的私募理财产品就很多没有在基金业协会上备案。

对照自己对于资金存取、资金使用的计划,其30天锁定期是不能提前取的,安排好资金使用计划即可。

建银飞月宝完美吗?其实只是一款中规中矩的理财产品

  1. 作为一款中低风险的理财产品,建银飞月宝表现中等,既不出色,也不逊色。依托支付宝大平台,流量客观,所以做的还是规模很大。

  2. 对比现在存款创新大赛,很多民营银行的大额存单产品和智能存款产品就比其表现优秀多了。例如某民营银行的一月期定期存款产品,利率可以达到4.15%,而且50元起存。这可是保本保利率的银行存款啊。

  3. 相对比期限一致,收益更高,安全性更强,但是缺点也很明显。很多理财用户习惯于使用支付宝,而且很容易购买。而此民营银行产品购买渠道非常少,客户认知也不够,如果此类产品登录支付宝,那不是排队抢光的节奏!

总体评述,建银飞月宝中规中矩,投资者基本不会发生亏损本金可能,收益基本在4%之内,30天锁定,对于大多数投资者都可以接受。如果投资者在支付宝上长期有余额,可以将不动部分挪入建银飞月宝,赚取更高收益。

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建信养老飞月宝是中低风险定期理财产品,与余额宝相比有以下几点差异。



第一,飞月宝是定期理财产品,余额宝是货币基金。

飞月宝是“定开型个人养老保障管理产品”,属于定期理财产品。发行机构是建信养老金公司,该公司注册资本23亿元,由建设银行和全国社会保障基金理事会分别持股85%和15%。

余额宝是资金管理服务,购买余额宝就是购买货币基金,目前包含6只基金,分别有不同的基金公司提供。

第二,飞月宝的风险性比余额宝高一点。

任何的投资理财产品都有风险,只不过风险有大有小,看投资者能不能够承受。

飞月宝以资产安全性为优先条件,主要投资于流动性资产、固定收益类资产、另类资产。风险为中低风险。

余额宝的投资对象是货币市场工具,风险性非常低。

第三,余额宝的流动性更好。

飞月宝作为定期理财产品,只能期满时赎回,过程中没办法退出。

余额宝作为货币基金,最突出的特点就是可以即时赎回提现。自7月1日起,货币基金快速赎回的限额是1万元,T+1日赎

回没有额度限制。

第四,飞月宝的收益好一点。

这是由金融资产的流动性与收益性的负相关关系决定的。

流动性好的收益率一般低,流动性差的收益率能高一些。就好像银行储蓄存款,活期基准利率只有0.35%,而一年定期利率就是1.5%。

飞月宝的流动性比余额宝差,所以飞月宝的收益率一般比余额宝高一点。

第五,购买的便利性。

余额宝现在对接了6只货币基金,除了天弘余额宝之外,其他5只是不限额度的,投资者可以随时购买。

现在购买飞月宝抢的比较厉害,每日限购1万元,如果安排不当可能出现一段时间的等待期。不过一旦第一次购买成功之后,可以选择到期后自动续期,减少转换成本,确保收益。

由此可见,从不同的角度看待飞月宝和余额宝,各有各的优缺点,就看投资者看中哪一点。如果不在意流动性的,可以选择飞月宝。

理财产品没有好与不好,只有适合不适合。两款产品各有利弊,下面分别介绍下两种产品,和做下比较。



飞月宝:这款理财产品是由建信养老金办理有限责任公司发行,出资办理人是天弘基金和建信养老金,是一款固定期限的养老保证理财产品,收益比较不错,目前大概有4.7%左右。固定期限也只有一个月。也就是说飞月宝是定时开放的,需要提前预约的。

余额宝对接的是天弘基金旗下的余额宝货币基金,天弘基金是余额宝的基金管理人,其特点是操作简便、低门槛、零手续费、存取灵活。除了有理财功能外,余额宝还可直接用于转账、还款、缴费、购物等消费支付,是移动互联网时代的现金管理工具。余额宝已经面世4年多,成为世界第一大货币基金。目前收益率大概3.7%左右。



从安全系数来看,两种产品都有保障。余额宝算是活期货币基金存款,利率大概4%左右,可以随时支取,而建信养老月宝是定期存款,30天,可以续转,利率大概4.8%左右,有时甚至达到5%。飞月宝起存资金1000元,而余额宝起存资金100元都不算多。余额宝可用来消费付款,而飞月宝不可以。

比较两者的不同选择适合自己的产品就行。想流动性好,能付款,转账…

…可以选择余额宝。如果有闲置资金又想收益高点的,可以选择飞月宝。

理财产品没有最好,只有最合适自己,从安全性、流动性和收益率来分析两者的差异。

从安全性、流动性角度余额宝更佳,而从收益率角度建信养老飞月宝收益率更高,大家根据自己的实际情况选择适合自己的。

1、安全性(余额宝更安全)

  • 余额宝对应的是货币基金,主要投资银行存款、央行票据、

    国债等低风险资产

  • 建信养老飞月宝是保险公司发行的个人养老保障管理产品,产品是理财性质,不具有保险保障功能,主要投资流动性资产如现金、货币基金基金、银行活期存款、货币市场类保险资产管理产品和期限小于1年的政府债券等流动性资产;固定收益类资产如:银行定期存款、债券型基金等;其他金融资产:商业银行理财产品、信托集合计划、证券公司专项资产管理计划。
从投资方向看,余额宝更安全些。

2、流动性

  • 余额宝支持随时赎回,每日有快速赎回1万元到账额度

  • 建信养老飞月宝是定期理财产品,不支持提前赎回

从流动性看,余额宝更优。

收益率

  • 余额宝升级后有19只货币基金供选择,19只货币基金今日最高的收益在2.9%左右

  • 建信养老飞月宝,利率3.5720%

从收益率看,建信养老飞月宝收益率更高。

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  任何理财产品都不具备有可比性,而非像商品一样,可以进行性价比。对投资来说,风险与收益是对等的,即成正比,表现形式有很多,比如收益率、投资门槛、期限和投资标的风险大小等。

  每个人的风险承受能力不同,所选择的投资产品也不同,适合别人的不一定适合你。比如笔者喜欢投资股票和基金,而你是个保守投资者只把钱存入银行或购买国债,那么笔者扯再多投资股票或基金的好处都是枉然,因为你根本不认可,谈何去理解呢?

  可以出现预期收益率的定期理财产品一般由银行、证券和保险提供,而第三方支付平台能够代销的定期理财产品仅有证券和保险类的理财产品,且起投门槛通常为1千。

  很多人会混淆建信养老金管理有限责任公司和建信基金管理有限责任公司,这是两个公司,不能混为一谈。建信飞月宝由建信养老金管理有限责任公司提供,这种公司不好鉴别属于哪类公司,因为开业又是银监会批复,而建信飞月宝(对接的是建信天弘信弘1号个人养老保障管理产品)又是由保险会审批。

  但是不管怎么样,建信飞月宝属于保险类理财产品,风险类型为中低风险,高于货币基金的低风险。如果投资者接受不了债券基金,特别是纯债型的债券基金,那么最好也不要投资建信飞月宝,因为债券基金都为中低风险,与建信飞月宝风险等级一致。

  投资最忌的是将过去当未来,如果过去等于未来,那么投资任何理财产品都不存在风险。然而金融危机谁都不可预测,当金融危机降临,那自然是风险较小受损小,也就货币基金的受损程度较小。

  建信飞月宝有固定的期限,流动性远不如货币基金;而在投资标的风险上,建信飞月宝的投资标的风险远大于货币基金投资的短期货币工具,比如可以看《投资组合说明书》中的投资范围,可以投资包括不动产,基础建设等投资,如出现挤兑风险,或违约风险等,投资者可能遭受损失。

  建信飞月宝投资期限为30天,并不是说该理财产品的投资标的期限只有30天,投资标的期限30天是达不到这个收益的,更何况有不动产资产投资。这所谓的30天只是一个开放期罢了,就像货币基金可以随时赎回一样,并不是说货币基金持有的投资标的期限只有一天,而是因为其保持有较大的现金流,就像银行存贷款一样,只要有资金支持随时取出便可以,并不是原来的钱。

  建信飞月宝也一样,如遇到金融危机,大家都没有钱去投资,且要不断的取出,一旦没有资金进行衔接补漏洞,那么就会出现挤兑风险,导致理财产品亏损。

  而货币基金流动性极大,特别是被规定投资期限在120天以内,即使受到金融危机的冲击,受损程度也极低。

  总而言之,适不适合自己才是最重要的,而不是听别人建议那个更

好。投资风险与收益是成正比的,要想获得较大的收益,必须要承担较大的风险。如果单从较为固定的收益考虑,而不去考虑相应的风险,那么投资固收类的P2P收益更大,又何必在意建信飞月宝呢?

  但是话又说回来了,一般的投资者都能接受建信飞月宝的风险,因为很多人忽视了相应的风险,以为以前能拿回本金和收益,以后也能拿回本金和收益。如果是保守投资者,特别是老年人,这认可国债和银行存款的话,那么要进行风险尝试,更建议选择余额宝,因为暴雷的中低风险理财产品也不在少数。

  牛市赚钱并不是什么了不起的事儿,要在熊市不亏钱才是本事。没有经历股市大涨大跌扯再多都是枉然,不可为信;没有经历金融危机,又何谈风险?很多人也就没有多少风险意识。

首席投资官评论员门宁:

支付宝定期理财中有一款建信养老飞月宝,其年化收益率高出余额宝1%,使得许多朋友比较心动。但是由于近期P2P爆雷事件较多,大家担心建信养老飞月宝也会暴雷或跑路,因此不敢投。

不过笔者认为,建信养老飞月宝确实是一款不错的产品,大家是可以放心投资的。下面笔者就这款产品的特点,做一下简要介绍:

1、建信养老飞月宝发行人

一款理财产品是否靠谱,与产品发行人的资信水平存在很大关系。

建信养老飞月宝是由建信养老金有限责任公司发行的,建信养老金有限责任公司是由建设银行(占股85%)和社保基金(占股15%)共同发起成立,经国务院备案批准的养老金管理机构。公司的合法合规,且背景足够硬,从这点看是可以信任的。

2、产品投向

这款产品投资方向主要为流动性资产、固定收益类资产、另类资产类等。其与余额宝的区别在于所投资的资产到期时间更长因此不像余额宝那样可以随时存取。

但相对于余额宝,这样的投向有点也很明显,就是收益率大幅高于余额宝。余额宝现在年化收益率已经下降到3.2%,建信养老飞月宝的收益

率仍在4.2%以上,相对于余额宝优势还是很明显的。这个收益率与其投向是相匹配的,也说明了产品真实可靠。

3、投资规则

建信养老飞月宝是定期理财产品,其购买的规则与余额宝存在很大不同。其购买后30天到期,到期后自动赎回至余额(可以设置自动转入下一期)。

这就意味着,如果存入建信养老飞月宝,每月仅有固定的一天可以赎回,因此随时要用的资金不适合存到其中。

综上,如果有一些短期内确定不用的资金,是可以存入建信养老飞月宝中,享受高于余额宝的收益率。但是对于随时使用的资金,建议仍然存在余额宝中,以备不时之需。

感谢悟空小秘书邀请!

建信养老飞月宝是支付宝里的一款定期理财产品,属于定开型个人养老保障管理产品,年化收益率在4.6%左右,平均比余额宝高0.5%左右,有一个月的封闭期,资金灵活性不如余额宝。适合资金长期闲置的保守型投资人。

两者对

比有以下四个结论,建议投资者参考。

1、理财产品性质不同,飞月宝更划算。

飞月宝是定期理财,余额宝是货币基金,因此两者的收益也不同,风险程度也不同,操作模式也不一样,总体上看,飞月宝收益率略高,是支付宝推出的理财升级产品,因此投资飞月宝更划算。


2、根据投资者需要,两者可以互补。

因为两种理财方式不同,因此投资者可以组合投资,对于日常需要的资金可以放在余额宝里,能够T+0和T+1取现,可以随时取用、消费;对于长期闲置的资金,可以投资建信养老飞月宝,博取更多收益。

3、投资飞月宝,有两个技巧要注意。

一是如果早晨抢不上可以预约,预约一定要从余额宝进行,这样预约期间可以享受余额宝收益;二是这是一个月度产品,但是最好选择到期续投,否则买入和赎回两个工作日不计息,收益和余额宝没有什么差别了。

4、关于飞月宝的安全性,投资者大可放心。

很多人对飞月宝的投资风险不了解,甚至最近P2P接连暴雷都担心会殃及支付宝的定期理财,这种担心是完全没必要的,他们之间是风马牛不相及的。

虽然理论上飞月宝的风险要高于余额宝,但是可以说两者的风险水平是旗鼓相当的,只要您放心余额宝,那就没必要担心飞月宝。如果打个比方,可以把余额宝当成公交车,飞月宝就好比长途汽车,主要区别是能不能随时上下车,而不是安全性。


上述为个人观点,仅供参考,据此投资风险自负。

关注理财,请关注天涯孤行者!

这两个产品都是低风险的产品,但产品性质不同,建信飞月宝是30天定期,收益高一些;余额宝是活期,流动性好,收益低一些。所以具体哪个好,还要看你个人对这笔资金的用途规划。

目前余额宝和建信飞月宝的收益分别是:2.35%和3.46%。

如果你的钱最近1个月甚至更长时间用不到,当然是建信飞月宝更好,因为收益更高。

建信飞月宝属于中低风险产品,是由建信养老金管理有限责任公司发行,它的股东是建设银行和社保基金。

安全性方面,这类产品的发行机构,都是国内正规专业的养老金管理机构。

资金投向以资产安全性为优先条件。

虽然不承诺保本,但总体是一个低风险的选择,并且收益比余额宝高了30%以上。

但是,如果你的这笔钱,随时可能用到,那肯定是选择余额宝更好。

余额宝其实就是货币基金,风险比较低,虽然收益没有建信飞月宝高,但是灵活性没得说。

不仅平时线上线下消费可以用来支付,还可以支持转账提现的话,1万元最快几分钟就到账了。

用于存放日常零花钱最合适不过了,不用担心定期的约束

,而且还有利息。

所以,这两个产品没有谁好谁坏,就看你的用途了,选择高收益,就要损失流动性;选择流动性,就要损失高收益,2者不可兼得。

题主提到的其实是两种不同的理财方式。一种是理财产品、一种则是货币基金。

两者的风险不同,自然收益也不同。简单来说,他们都是你将钱交给管理公司为你打理,但拿到你投入的钱后会投资不同投资工具。

以余额宝为例,大家应该已经非常清楚余额宝的本质是啥了吧。由天宏基金公司发行的货币基金,投资的标的是货币工具,是一种风险非常低的金融产品。正是由于余额宝的低风险,其带来的年化收益率必然不会很高。我查询了一下,现在的收益率差不多在2.0%左右。

建信养老飞越则是正儿八经的理财产品,投资的标的包括流动资产、固定收益类资产以及一些不动产等。说白了,这些资产的风险在整个投资领域不算很高,但比货币基金投资的标的要高。风险越高意味着遭受本金损失的可能性就越大。因此,给出的年化预期收益率至少能够达到4%以上。

另外,余额宝和建信养老飞越的资金锁定期也不同,余额宝一般随时能够赎回,你有资金需求直接取出来就是了。但建信养老飞越有资金锁定期限,我在支付宝上看到了两款这个系列的理财产品,一款固定投资期限为366天,另外一款为364天,基本都在一年左右。这个在金融领域叫做流动性风险,相应地,会有风险收益率补偿,也体现在了较高的年化回报率上。

至于题主问的选择问题,我的看法是两者的投资风险在现在的金融环境来看(我说的是目前)都不打,基本都不会有本金损失的可能。因此,选择时要考虑近期是否有资金需求。建议题主可以将资金分成两部分,将可能会在近期花的那部分钱投入余额宝,方便用钱时取出;将一年内不太会使用到的那部分资金投入建信养老飞越中以获得更多的收益。这样配置能够做到同时顾忌

流动性和收益率。


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