我和家里人都办了保险,后来听人说保险到期了有可能本金都拿不回来,是真的吗? 您的这个问题不是很详尽。以来答案只是推断,如果能解答你的疑惑,那就更好了。 首先,感觉你

保险真的能保“险”吗?

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我和家里人都办了保险,后来听人说保险到期了有可能本金都拿不回来,是真的吗?


您的这个问题不是很详尽。以来答案只是推断,如果能解答你的疑惑,那就更好了。


首先,感觉你投保的应该是寿险。因为财产保险,比如车险都是消费型的,几乎没有本一说。接着往下推,个人估计你买的是 理财类保险(比如万能险、年金险)


保障类的保险也有提供储蓄功能的,到期返本的功能都是写进条款的,所以这点没有太大的争议。目前比较热卖的产品,即使不带储蓄返本功能,现金价值也比较高,如果后期退保大多数情况下也能领取多于所交保费的这么一笔钱,所以争议性不是很大。


我身边有好多客户经常向我咨询这样的问题,只要涉及到 ‘到期了能不能把本领出来’ 这种问题,80%都是理财险。


理财类的保险,交满期能不能回本呢?


咱们以近年来比较热门的年金保险为例:0岁的孩子,15年交,每年交1万元保费,15年累计交费15万,什么时候才能最快的领回本来呢?


这就涉及到年金保险所返还生存金的频率和额度,简单来讲,年金保险就是按照合同约定的日期、额度,有规律或定期的向投保者返还生存金的保险。


目前很多保险公司都在售这种保险,一般返还的额度还算可以,有些保险能从0岁返到99岁,有些能返到105岁;而且这种返还的期限很快,有过了10天犹豫期就返的,也有过一年返的,还有过三年才开始返的;部分公司的返还比较很高,首年交1万,最高能返到接近6000块钱。


返的这些钱去哪了?这又涉及到专属的理财帐户这么一说。目前比较火的年金保险还有分红的功能,这些返的生存金和分红,如果不领取自动进入理财帐户进行复利增值。大多数的年金保险还设定了理财帐户的最低利率(比如1.75%、2.5%、3%),现行的年化利率也是比较高的,4%到6%因公司而定。


许多消费者在买保险的时候,听代理人讲利息很高,指的就是这种折算后的年化利率。他们觉得这种保险比存在银行利息高,头脑一热就买了。其实需要注意的是什么呢?这里有很多人存在误解。


并不是说你交的保费自动进入理财帐户升值,而是返还的生存金和分红进入帐户。好多消费者都以为是,我年交1万块钱,每年按4%或6%的息在增值,其实不是这样。


咱们再举例,年交保费1万,对应一个额度,比如第一年返还6000,第二年到99岁都返3000。那么第一年的话只是6000块钱的生存金加分红进入理财帐户,按照现行的利率4%或6%进行生值的。并不是说你的保费进入理财帐户升值,那样的话就厉害了。


你想啊,15年你交了15万的保费,即使是按每年返6000块钱来算,15年才90000块钱。理财帐户虽然可以生值,但是很少有这种帐户在交费期满的时候里面就有累计所交的保费了。(多年前的一些优秀万能险也能做到,但是很少)


我所接触的年金险当中,年交1万这种的,最快大约在孩子17岁

的时候,也就是交费期满再往后2年,帐户里才能累计出来本金。大多数情况下的年金险,升值还是比较慢的。


即使到期就回本,那么应该不应该领取?


保险和存银行不一样啊,虽然都能为资产保值增值,可是幅度和年限不一样,两者对于资产的规划也是不一样的。


银行存款灵活,关键时刻直接领了就走了。然后钱领干净,在银行的这笔业务也就结束了。


保险是种零存整取,专款专用的设定。大多数人买理财险是把家庭支产划出一块来留在保险公司,等到孩子教育啦、婚嫁啦、自己的养老啦这种时候再拿出来用。


所以交费期满就把帐户里的钱一次性取出来就没有什么意义,除非你那个时候特别需要钱。经过17年左右的累计,帐户里的钱终于多了起来,本金越多升值的越快,把本金都领走了,利率再高也没有什么卵用啊。


所以我的建议是,你都存这么多年了,如果没有什么急用,就放在帐户里面就是了。这种帐户还是比较好的,有保底的利率,现行利率也蛮高的。


到孩子婚嫁、教育的时候,看看帐户里有多少钱,可以部分领取,留一部分继续生息。或者一次性领取干净也行,反正即使帐户里面没有钱,未来该怎么返生存金还是一样返的,直到99或者约定的保险期限。


很多客户有意思,交满期了一定要把本金拿出来,有的甚至会去退保。还是对理财保险不了解,所以才会有这种做法。而且提问者看来对于理财险了解的也不是很深,所以才会问这种问题吧。


扯的比较远,因为理财险本身就较为复杂,不知道大家是否能看的懂。如果觉得回答对您有用,就给点个赞吧。如果觉得说的不对,也欢迎各位同仁前来探讨。


—— 让保险更简单、更安心、更便捷(保险狼)

万科集团创始人王石曾经被问到为什么要买保险,他这么回答:“汽车、飞机为什么有安全带,不是因为肯定会出事,但必须有安全带,这是一个道理,买保险,就是不想出事。买保险不单是买保险还和理财结合起来,既是保险还是投资品种,一举两得。”

在很长一段时间里,只要一提起保险两个字,大家的第一反应都是“骗人”,但是近年来,保险业强势增长。2010年,中国的保费收入是1.3万亿元;2015年,保费收入是2.4万亿元;2017年,保费收入将近3.7万亿元。从这些数据上可以很直观地看出大家对保险行业的态度变化,越来越多的人对风险有了意识,当然,像王石这样的企业家或者(超)高净值人群更不例外。

胡适先生曾谈过保险的意义:“只是今天作明天的准备;生时作死时的准备;父母作儿女的准备;儿女幼时作儿女长大时的准备;如此而已。今天预备明天,这是真稳健;生时预备死时,这是真旷达;父母

预备儿女,这是真慈爱。能做到这三步的人,才能算作是现代人。”

保险本身是保险的,可以对未知的意外状况带来的可能伤害降到可接受的范围内,换句话说,就是加强可控性。

谢邀!是的,有可能真的如你所说出现保费倒挂的情况,即领

取的钱小于保费。要看你投保的是什么险种,一般情况下在投保前,保险业务员都会打印一份投保计划书,上面可以看到每个年度下的领取多少钱!

什么情况下会出现这种拿不回本钱呢?1.在保单有效期内退保,退保时只能退回保单的现金价值,而现金价值远远小于保费。2.由于投保时年龄太大,那么保障成本就会增加,而保额又是很高,可能出现到保单终止了也拿不回所缴保费的钱呢!

下面以一个真实的投保案例,演示不同年度可以拿回多少钱,会不会出现拿回的钱还没有所缴的保费多呢?

40岁男性为自己投保,缴费期限30年,年交保费20054元:

保险年度1年,合计缴费20054元,被保险人41岁,退保时现金价值是:560元。

保险年度2年,合计缴费40108元,被保险人42岁,退保时现金价值是:4812元。

保险年度3年,合计缴费60162元,被保险人43岁,退保时现金价值是:9220元。

保险年度4年,合计缴费80216元,被保险人44岁,退保时现金价值是:15326元。

保险年度5年,合计缴费100270元,被保险人45岁,退保时现金价值是:21738元。

保险年度20年,合计缴费401080元,被保险人60岁,退保时现金价值是:183260元。

保险年度30年,合计缴费601620元,保费已经缴清,被保险人70岁,退保时现金价值是:331334元。

保险年度60年,被保险人100岁,退保时现金价值是:481602元。

保险年度65年,被保险人105岁,退保时现金价值是:516976元。即使努力活到了105岁,只要是没有发生意外,想拿回本钱还要继续活下去才可以。

对于保险行业,坤鹏论的看法是有些保险是必保的,比如说养老保险、医疗保险以及车险,相对来说,养老保险与医疗保险是真的保险,不管怎么说,交了这两种保险,对于自身是一种保障,老了可拿退休金,并且所有退休的人都一样,病了住院可以享受大部分医疗费的报销,否则真的是看不起病,等死啊。



至于车险,估计大多数有车一族也会保,据说现在不小心撞死个人得赔五六十万甚至更多,对于普通家庭遇到这种事情如果在没有保险的情况下赔付确实是“伤筋动骨”,而且街上豪车众多,谁都不能保证没有意外发生。

以上所说的都是保险的益处,本身保险对老百姓是有帮助的,但在实际操作中,老百

姓的感觉就是不买保险不放心,买了保险理赔的时候又操心,这是现在保险业普遍现象。比如车险,坤鹏论一同事第三者保了一百万,在一次交通事故中撞了一个老太太,住院、理赔一系列事情。赔付的时候,护工费,医药费许多项保险公司都会用各种理由少赔或不赔。



坤鹏论有一点想不明白,既然保了一百万,只要正常住院的费用,不是恶意骗保的情况下,保险公司都应该赔,但确实发生理财困难的状况,还得去法院告保险公司,一拖需要几年时间。

再就说暖气保险,家里暖气露水,把楼下淹了,保险公司告知得管道爆裂才属于理赔范围,普通百姓对这样的文字游戏真是无语了。所以说人们不是不喜欢保险,只是有些保险真的不保险。

首先要明确保“人”还是保“财”。如果又想保“人”又想保“财”那一款产品是很难做到的。

而如果要做好保障那么先要注意以下几个风险。

一是健康风险:比如住院

保险,康复疗养等。有两个险种来覆盖这方面的风险。

医疗险用来补偿治病费用,也就是生病了有钱看病。一般医疗险是不保本的,买一年保一年,如果没有理赔过,那么到期是不返还保费的。但是医疗险很便宜,一年几百块就有上百万保额(主要针对住院)

重疾险的功能是生大病了保险公司给发工资。可以拿着钱安心养病而不用继续操心工作。这两者缺一不可。但是具体怎么挑选产品还是要看具体保障条款。

二是意外风险,意外无处不在。这部分的费用需要用医疗险来覆盖。什么意外呢?小至猫狗抓咬运动拉伤大致身故残疾等,所有外来的非本意的突发的事件都属于意外。而意外款是唯一一款可以按照伤残等级赔付的保险,比如意外断臂,根据轻重情况,可能陪50% 60%的都有。而意外导致的门诊就医则需要意外医疗险来报销。具体怎么挑选也需要看具体的条款。详细情况可询:liulihua6269

三是身故风险。身故风险主要针对家庭经济主力。在家庭经济主力不幸罹难的情况下可以有一笔钱留给家人,让家人在失去顶梁柱的情况下还有钱可以负担接下来的生活,能给家人一定的保障。

四是长寿的风险。长命百岁如果没有足够的养老金并不是一件好事,所以补充一定的养老金,将生命黄金期赚的钱专款存一笔给未成年的孩子,存一份给年老的自己,做到平滑消费非常有必要。如果积累了一定的财富也可以考虑下定向传承。

当然以上优先考虑生存风险,也就是意外,健康和身故,再去考虑年老的风险。

人生的七张保单:

医疗险、重疾险、意外险、定期寿、教育金、养老金和增额终身寿缺一不可。

先意识到风险,再针对风险去做保障,保险当然姓“保”。

蒋老师观点:保险真的能保“险”!没有保险,一人得病,全家致贫,如果能够未雨绸缪,一年花上千八百块钱,真到有意外的时候可能就有一份十几万、几十万的保单来解困,何乐而不为呢?

如今买保险也像进超市一样了,品种五花八门,有的似乎还看不懂。随着人们保险意识的提升,“你买保险了吗?”这句问候语逐渐流行。保险已经不仅仅是一个消费品,目前保险的品种也更加多元化,不同时代的人对于保险的观念和需求也是大不相同的。

1,“90后”:主动买保险

“90后”们正处于事业起步阶段,因此经济条件不算宽裕,尽管刚参加工作,每年花个几

百块购买保险还是没什么问题的。“90后”普遍受到了科学的理财观念影响,并且一般受到了比较好的教育。因此,对于投资保险来说,观念还是比较跟得上时代发展的,他们认为,小的投入可以为自己增添一份保障,所以对于他们,保险是非常必要的。

2,30-50岁:没保险自己也要买保险

20世纪60-70年代的出生的人正是当前社会的中流砥柱,许多自己做生意的人,不同于在企业工作的有社保,只能自己购买保险,做生意风险大,也不敢保证生意能够一直做下去,一旦将来有什么意外,有份保险还是要踏实一些,即使将来退休了,也有个保障。

3,“老年人”:需增强保险意识

人生步入了老年,风险承受能力开始逐渐降低。但是目前的老年人不管是国企退休职工还是农村农名工都没有太强的保险意识,他们觉得每年花上千元来购买保险完全没必要,还不如把钱花在平时,吃的好一点,保养身体比什么都重要,花钱买保险哪里有养儿防老靠得住?其实,在人生这个阶段,购买保险是非常必要的,它可以为老年生活降低风险,因此在这个阶段里,增强买保险的意识尤为重要。

综上所述:

保险其实就是以小博大的理财,世界上只有一种人是可以不用买保险的,就是一辈子永远能赚钱、永远不生病、房子永远不遭贼、车子永远不剐蹭而且家人也永远健健康康的。

  保险的保障性不仅体现在投资收益上,还体现在人身保障上,不能只盯住收益这一块,而忘却人生保障部分。如果这样,那么应当选择投资理财,而不是买保险,哪怕只是投资中低风险理财产品。

  与理财相挂钩的人寿保险,本质是将保费分为两部分:一部分为保障金,即被保人不发生事故该钱给保险公司,如同纯保障的意外险或车险等;另外一部分为现金价值,即该部分的资金进入保险自营业务进行市场投资,将收益进行分红或派发年金。

  如果有相应的投资经验,笔者一直建议即使要购买保险,应当购买纯保障型保险,而不是理财型的人寿保险。即将理财型人寿保险的保障金和现金价值相分离,然后自己将现金价值部分的资金进行投资,哪怕只购买中低风险理财产品。因为保险中的现金价值部分收益基本与中低风险理财产品收益保持一致,而购买中低风险理财产品存在较强的流动性。

  而如果没有相应的投资经验,比如不知道投资什么理财产品,那么购买理财型人寿保险非常有必要,因为现金价值部分投资收益基本等同于中低风险理财产品收益(分红类,年金类基金达不到)。虽然保险的长期限导致流动性受限,但可以规避利率风险,比如市场

利率下行,年金类的理财产品收益不受影响,还是以固定收益计算。

  那么会不会出现到期连所交的保费都拿不回来呢?一般情况下不会,因为保险产品为了营销,不会将保额设置太高(保障金占比太高)影响销售。即使保障范围较为宽泛,保险产品也会通过调低保额来提高现金价值部分占比,从而使到期的现金价值部分资金超过保费。

  但是有两种情况是可能导致到期连保费都拿不回来的:一、终止或更改合同,比如交了几年保费,后因家庭经济状况交不起,申请更改保险合同,那么就可能导致到期拿不回保费,因为存在相应的费用;二、应投保人的需求加入很多附加险,比如医疗险意外险等等,那么就可能导致现金价值部分资金占比较小,以致到期现金价值部分资金低于所交保费。

保险保险,无论商业保险还是社会保险,都是[保而不包]

保险覆盖范围还是比较广的,一般情况下,只说意外和疾病方面,通过产品的组合,基本上我们平时生活中能想到的风险都可以覆盖,这时候保险公司就是挣的发生概率的钱了,从保障范围来讲,保险全是比较“保险”的了

其余的,就是具体的,各家公司的不同

产品,对于理赔条件的约束标准了,甚至,同样的保障病种,不同公司有可能产生完全不一样的理赔结果,这些东西很细跟繁琐,是保险业务员的工作了!

可是实际呢,问题一般都出在业务员这一个重要的环节,我遇到过很多的业务员,在谈客户的过程中,完全不提一点条款,全是理念话术和计划书的表面内容,也就是说,只给客户看了一个装潢精美的外包装,至于里面装的什么东西,鬼才关心,造成的结果是,真到被保人用到保险的时候,发现根本不是当时说的那么美好,大家对保险的误会也就产生了

要想“保险”的买保险,首先找一个靠谱的业务员,这样,让你的保险更“保险”

保险如果不保险,就不会有现在这么繁荣的保险市场。看看我们国家的保险公司,如雨后春笋般的出现。

最近几年,新成立的保险公司有几十家。保险公司属于特殊的金融机构,其设立要经过严格的审批。大家想想,如果保险不保险,为什么还有这么多的公司出现。

保险的重要性都体现在事故发生时,但发生事故不是常态,所以大家对真实的保险了解的不多。因为事故不会一直发生,而且大家都不希望事故发生,也就做好了安全防护。

可以说没有保险就没有今天的市场经济,保险是市场

经济的助推器。保障人们生产生活的有序进行。

“我们中国几千年,从没有保险这东西,不也就这么过来吗?”母亲说。(母亲那个时候还挺不支持我去做保险)。

我问:“那为什么谁家遇到婚丧嫁娶的事,大家都会拿现金去凑份子,并去那家吃一顿呢?”

“人这一辈子,谁能保证自己一生都会顺顺利利呢?所以谁家有什么难的事情,大伙儿每人凑个份子,帮着一起抗,没准下次会是自己呢!当然有喜事,也要去贺喜,祝福不嫌多嘛!”母亲这样教导我。

我说:“那您的意思就是说,除了多走动增进大家的感情以外,有好事就是锦上添花,有坏事

就是雪中送碳。”

“对呀,不过现在大家的思想观念开放了,都到处打工、求学,甚至还有的出了国,再想聚就难了。”

“那现在这个份子钱还怎么凑呀?还有那以前光给别人凑,现在轮到别人给自己凑的人怎么才能把分散在全球各地的份子给凑回来呢?”

母亲有点回答不上来我的问题了。

我接着说:“那如果有人能把分散在全球的份子都联系到,不管他们将来跑到任何一个地方,都能保证他们在需要凑份子时收到通知,在需要别人凑份子时也能一个不少地及时拿到,您觉得好吗?而且如果能有更多的人来分享喜悦,分担责任,并且会有法律来保护,严格执行,而不是只靠血缘亲情,省去不必要的担心和纠纷,会不会更好呢?”

母亲说:“这不可能吧?”

“其实,保险公司就能做到。”母亲很吃惊,后来她慢慢地理解我做保险了,并开始慢慢支持我了。

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