能做到年化收益20%!但是需要考虑一些综合因素。也就是说,基金定投其实不是大家说的懒人投资,而是需要策略和操作纪律配合执行的。 我来说说的建议,再结合一些实际的数据进行

基金定投做到年化率20%高吗?

炒股技巧   阅读:173次 收藏:15次 评论:8条

能做到年化收益20%!但是需要考虑一些综合因素。也就是说,基金定投其实不是大家说的懒人投资,而是需要策略和操作纪律配合执行的。

我来说说的建议,再结合一些实际的数据进行分析:

基金定投是一种投资策略,规则和纪律是致胜的关键因素

投资基金有各种策略,目标是“赚钱”。

定投遵循三个定:

  • 定时间

  • 定金额

  • 定品种

常见的策略有:

  1. 低买高卖法(纸上谈兵)

  2. 基金定投法(需要关注细节)

  3. 佛系投资法(不知买的啥,买完就忘了)

  4. 勇于献身法(逢跌就割)

  5. 等等奇特的方法

至于参照哪些指标,每个人都不同,这里不赘述。

提示:所有的指标看似冰冷生硬,其实需要投资的人和使用的人结合行情进行思考和判断。

盈利需要的两个关键因素

1、第一个关键因素:选品种

因为定投需要通过拉长时间来不断降低投资风险。所以,当品种并不优质时,它就变成了豆腐渣,不死不活的状态,甚至一直亏损。

因此,一定要在开始把事情做对。

提示:希望了解怎么选择定投的品种,可以翻看我发出来的视频,有专门的讲解。

2、第二个关键因素:找对卖点

再好的基金,不懂得适时退出,在A股市场牛短熊长的行情中,就会一直打滑梯,很难在相对较短的时间内赚到钱。

举例来说,某家公司的沪深300指数基金,我在2016年-2019年三年期间,周定投模式,共投资135期,卖出5次,最终实现年化收益19.7%的收益。(见下图)如果没有5次止盈的操作,就不可能获得这样的收益率。最多就是持有大量份额,无法变现。

再比如,某支基金,选择品种后也是每周定投,从2018年6月-2019年6月底,一年时间,从高位到低点,再从低点拉回高位,卖出时的收益率达到40%多。(见下图)如果没有开始的选择和结尾的止盈操作,这支基金目前的收益率就不会有那么多,还是同样情况,份额多,就是眼前不赚钱。

小结一下这部分的要点:获利的两个关键问题是“选品种”和“找卖点”。坚持长时间投资和到期扣款都是辅助条件。

大多数投资者无法实现目标的问题汇总

有些人很不屑于使用基金定投的方式进行操作,总希望梭哈一把大满贯。

但是,坚持定投的人,至少我了解的大多数人,目前总体收益都是获利状态。

总结一下无法通过定投获利的人的问题:

  1. 投机心理过于严重,希望一把定输赢;

  2. 资金使用不合理,押上所有钱;

  3. 借款投资,下跌中需要还款必须止损;

  4. 进出频繁,手续费超出正常水平值;

  5. 不懂交易规则,盲目操作;

  6. 选品种不慎重,追随热点高位站岗;

  7. 听消息,盲从;

暂时列举这些吧,其实还有很多特殊情况,不赘述。

基于《新证券法》以及创业板注册制带来的思考和几点建议

最新的创业板注册制将涨跌幅限制调整为20%,允许亏损企业上市,符合标准的一些特殊企业也可以上市。

A股在为金融市场开放进行基金准备。

“去散户化”将加快进程。

未来,肯定是机构者为主,一些牛散可能还可以继续在A股厮杀,大多数普通投资者为了资金安全,会选择具有投资实力的机构间接投资资本市场。

再加上《新证券法》出台投资者保护措施中提到,上市公司必须在公司章程中明确规定“现金分红”的事项,当年利润分配时,应当进行“现金分红”。

以上法律上条文规定的内容,无疑为将来价值投资创造了条件,手中持有好公司的股份,就可以享受其现金分红,而不会为了蝇头小利而追涨杀跌。

以上种种情况都说明,基金公司作为机构投资者,只有更加专业才能获得信赖吸引更多投资者把钱交给他们进行投资。基金公司选择股票或者其他证券产品时,要更加谨慎,降低投资风险,从而

与广大投资者共同创造和谐美好的局面。

综上所述,基金定投可以实现年化20%的收益率,但是必须制定自己的投资策略,需要遵守自己的操作纪律,在大环境中找到自己的节奏,跟随脉搏跳动。不要盲目相信他人所说的“懒人投资”,赚钱这件事从来都不容易,要么靠天吃饭,要么靠脑子获取部分利润。我选择靠脑子让自己拿到该拿的部分,剩下的部分再随遇而安。

不少朋友在网上问我,“我期望收益不高,年化10%就行,定投可以吗?”。让我不知作何回答。实际上,这些朋友对投资收益没有概念,不清楚正常的年化收益应该是多少。当然这也跟网上宣传的10年10倍有关系,让人误以为年化10%就跟白捡一样。



你要知道震惊全球的庞氏骗局麦道夫同志,敢承诺的年化收益也就12%!而上当的都是美国金融精英!如果10%那么容易,这些人还会上当吗?直接自己在家定投算了。



让我们通过几个简单的数据,来估算下指数定投的期望收益多少是合理的。我们采用定投计算器来计算,每月1号定投一次,定投5年,申购费率按0.15%算。



我们计算一下网上推荐比较多的几只指数基金。


500低波动指数

从成立到现在,三年总收益0.63%,年化不足0.21%。



沪深300价值指数

五年总收益12.33%,年化约2.35%。



中证银行指数:

5年总收益6.15%,年化1.2%。



基本面120指数:

五年总收益17.87%,年化收益率3.34%。



香港中小:

5年总收益2.16%,年化收益0.43%。



华宝红利

5年总收益-5.72%。

现在你对自己的期望收益应该有个概念了。通过定投,你的年化收益大约在1%~3%左右,也有可能赔钱。



有的朋友要反驳了,“你这是懒人定投,不能说明问题,我是按低估跟进,高估止盈的智慧定投,而且买了几十只基金分散风险”。



好吧,定投就是定投,定投还有智慧不智慧之分?现在定投都有鄙视链了!



我们看看这种 “智慧定投”年化收益是多少呢?网上有人已经做了计算,我就偷个懒了!

https://xueqiu.com/9075308693/136517395

我相信你也懒得看,直接告诉你结论,从15年12月“智慧定投”到19年11月,四年的总收益8.62%,年化收益1.71%!而如果用傻瓜式定投一只沪深300呢?

四年总收益13.92%,年化收益1.93%!虽然也不高,但却赢了“智慧定投”!

结论:如果你的策略是指数定投,年化收益应该定在1%~3%是一个合理范围,当然你也可能是负收益。


有的朋友可能说:“我看到很多人晒的单子很漂亮啊”!那是他挑行情好的那一段晒,行情好的时候定投确实能挣钱,但这和是不是定投没关系,和行情有关系。也就是说,你换一种方式同样也能挣钱,还有可能挣得更多!这也是为什么我们观察5年的定投收益,把时间拉长就能规避这种特殊行情问题!你也可以计算更长时间的定投收益,结论一样!



定投收益好不好显然是个相对概念,要有参照物才能对比。你说定投好,那对比的参照物当然应该是一次性投入,你的定投的收益应该比一次性投入的收益高,才能说明定投收益好。而直接晒单子说挣到钱了,很容易把人引导到将“持有现金”作为参照物了,而且你还是挑的行情好、正收益的时候,这就完全没有意义了!



况且,从常识的角度,世上没有一种东西只有优点,没有缺点,否则它的竞争对手都得消失,而显然定投的竞争对手没有消失。那只有一种解释,定投的缺点你不知道,而对于不愿提及的缺点,一般都让人难以接受,否则别人早就告诉你了。



当然定投也有优点,否则定投就消失了。定投的优点就是方便,不需要你懂太多,或者你什么都不懂也行,不会浪费你多少时间,当然你不应该期望太高的收益。投资也是一个行当,就像你的工作一样,你要花费大量的时间训练才能挣钱,那投资这行为什么就不是呢?什么都不用会就能挣钱的行当,在我看来是不存在的,如果存在也会马上人满为患,变得不能挣钱了。



说这么多不是为了说明定投不好,定投一点问题都没有,和其他策略一样有其存在的必要性,但你要知道定投也和其他策略一样存在缺点。而这,就是我写这篇文章的目的!



理性投资,祝君好运!

从我定投十几年和基金数据看。基金年化利率达到20%,我认为可以挺高的。

能达到这个的基金不多。我说的只是代表过去十年以上的基金,短十年以下的没有跟踪过。

#理财大赛第三季#朋友们好,下面从两个方面来分享这个问题,可以说:既非常高,也不高。

首先,基金定投,获取的也是预期和浮动的收益:

1,基金理财,属于非保本,浮动收益。

2,定投,有多种优势,但也不能保证固定的收益率。

小结:基金定投,是一种理性深受喜爱的理财产品加方式,但获取的是,预期浮动收益。

其次,结合市场具体的基金,来了解,基金定投做到年化率20%高吗:

1,货币基金,债券基金(偏债型)

等中低风险类的基金,由于,相对突出安全性和流动性,波动范围往往有限,(例如货币基金年化波动范围在1.8%~3%之间居多。而稳健债基,波动范

围多在5%~7%之间),年化率百分之二十对他们来讲,非常高。

2,混合型,指数型,股票型基金,风险等级较高,他们的波动范围更广阔,(例如指数型,年化波动范围在0~50%之间居多,而股票型,波动范围可达0%~70%)。再加上定投,年化率20%并不能算太高,因为也承担了较高的风险。

小结:基金年化率20%,是否偏高,与所投资的品种有很大关系,但是合理的定投的确能有效提升收益率。

综上所述:基金投资,属于非保本浮动收益,是属于预期的。而基金定投年化率20%高吗,与具体的基金品种有很大关系,有些基金来讲确实太高了,对有些基金来讲,这属于一般,不算高。而且定投,对于分散风险,提升收益,

有很大的帮助。

高,但不稳定,偶尔一年

两年没问题,长期保证这个水平很难。对比,巴菲特年化是20%多一点,人家可是在对企业信息、行业信息、公司财务数据多方研究后选定的标的。

当然,可能会看到很多人说可以教你达到年化15%-20%,敢做这样承诺的人,要么是自己也没搞懂这样的年化收益是什么概念,要么就是在骗你。

基金定投年化20%的收益率到底高不高?对于这个问题,我觉得还得看行情,如果是在牛市定投年化20%的收益率算偏低,震荡市年化20%的收益率算正常,如果是在熊市定投年化20%的收益率属于相当优秀,毕竟巴菲特平均年化收益率也才21%,所以要是能做到定投平均年化收益率达20%,那实现财富自由也就不远了。

定投年化20%的魅力

假如每月定投1000,年化20%的收益,定投20年你有多少钱?

答:你会是个百万富翁。

有哪些基金适合定投

这里我主要筛选了A股自成立以来,收益最高的5只牛基,基本每只年化收益都远远超过了20%,虽然过去不代表未来,但好的终究是好的,是经得起时间考验的基金;


基金定投:在目前的A股的投资市场上,基金赚钱,投资者不赚钱的大有人在,究其原因就是追涨杀跌,其实基金定投并不仅仅是傻甜白式的微笑曲线,还分为单边市场下跌、单边市场上涨、先跌后涨、先涨后跌四种情况,在牛短熊长的A股市场,想在定投中实现收益最大化,必须要学会合理布局,并及时止盈,毕竟会买是徒弟,会卖是才是师傅

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要看时间周期,2、3年能做到年化20%的基金有很多。但是如果拉长到十年、二十年,20%是一个很高的水平了。

以我比较喜欢的一款基金

举例子,fgthcz,2005年11月成立的,到今天2020年8月25日,一共14年,累涨了18倍,年化收益率21%+。如果这14年都能坚持定投的话,收益率超过20%是妥妥的。

关键是多少人能坚持十几年定投?涨到2倍的时候不抛,5倍的时候你能忍住不落袋为安吗?跌到亏本的时候,你还能一如既往地继续定投吗?

基金定投的真谛不在于收益率到底多高,而是能否坚持下去。


感谢邀请 定投的真实年化收益率到底能达到多少?

我先说答案:

定投的长期(5年以上)年化收益率,从历史上来看,有点惨不忍睹,2011年至今沪深300指数基金定投年化收益率仅2.4%,具体见下表;从未来看,考虑A股目前处于估值低位,我做个乐观估计,大概会有年化10%左右。这是因为在长期,定投的年化收益率会和所投指数的年化涨幅差不多,而股市的长期年化涨幅就是10%左右。为什么这么说呢,因为目前中国GDP增速百分之6点多,加上通货膨胀率2%,也就是百分之8点多,2018年A股全部上市公司(国内盈利能力最强的公司大多在其中)的净资产收益率也仅10%左右。由此,我预计股市长期10%左右的涨幅也就还算合理了。

下面我们来看历史数据,仍然是以沪深300位例,另外我把一些常见的智能定投策略也纳进来了,主要是考虑有些人会说,普通定投不行,但我用的智能定投会行,因此我这里把最常见的智能定投方法,也就是“低估多投,高估少投甚至卖出”的估值策略,也做了个分析,具体结果看下表:

从各智能策略的具体表现来看,在定投中纳入估值策略对投资效果确实是有一定提升的,但谈不上有本质提升。

定投最适合的行情走势是先跌后涨的“倒V走势”,也就是所谓的微信定投曲线,或者在震荡上涨的慢牛行情中也能持续获利,但遗憾的是,A股通常是牛短熊长,牛市短而疯,熊市长而钝,定投在长期遇到的更多的是长熊慢熊,在漫长的下跌过程中,投资者持续投入持续积累份额,又持续亏损,直到投资者亏的开始怀疑人生,牛市来了,普通投资者又没有能力将份额卖在高位区间,往往是做了个过山车,空欢喜一场。

另外,还需要提的一点就是,定投的风险也很大。投资不仅仅要关注

收益,还要注重所承担的风险,并且无数专业投资者都强调,对风险的控制应该放在首要位置。一个好的投资策略首先要只承担有限可控的风险,然后基于所承担的风险,要能获得相应的收益作为补偿,所谓“低风险低收益,高风险高收益”就是这个道理

定投实际是一个高风险投资策略,它的最大亏损超20-30%是常事,这是因为定投对投资风险基本没有控制能力。我们知道,定投的原理就在于持续买入,特别是在指数下跌时要买入以摊薄成本,甚至指数越跌则应该买入更多,这本质上是输后加仓的仓位管理方法输后加仓的仓位管理方法对资产回撤风险是没有控制能力的,在下跌行情中加仓后,只能祈祷指数能及时反弹,才能止住资产回撤,而一旦遇到持续下跌的长熊行情,就会越亏越多,越陷越深,资产回撤自然也是越来越大。指数不可能次次都没跌多深就及时反弹,持续下跌的行情迟早会遇到,因此,定投过程中遭受资产大回撤也是迟早的事。

由于投资者用来做定投的钱,往往是多期积累起来的,资金量级别相较于投资者的收入往往较大,一旦遇到20%以上级别的亏损,投资者亏掉的钱可能是数月的工资,这对于一般用户而言,心理压力是巨大的,更有甚者,会因为承受不了大幅亏损的心理压力而放弃定投。


这样看来,是不是20%的利率还是很高的,不过要承担相应的风险,要知道风险和财富总是成正比的!

购买基金,不管是定投,还是底部一次性建仓,想要做到年收益20%有的时候并不是难事。关键是,想要连续年化收益20%以上,还是非常困难的。


首先,连续年化收益20%以上有2个前提条件,一是资金要有一定量,不能说投入100元,年底变成了120元,就可以认为达标了。这的确是收益20%,但因为资金量太小,不具有代表性。二是要连续多年综合计算,不能说1月份投入,2月份上涨了20%,就认为完成了任务,必须是3年、5年或者是10年,连续多年能够达到年化收益20%。


如果资金量足够大,在连续多年内,都能够达到年化收益20%,那的确是非常非常难得,如果能在5年或者10年保持这样的记录,说不定已经达到了基金经理的水平。我们买入基金,就相当于把钱交给一个基金经理来给你打理,基金经理可不是简单的一个人来操盘,每一个基金经理都会有若干团队来配合他,有一大群分析师、会计师等等来配合他。那么我们的问题来了:基金经理能够达到连续多年年化收益20%吗?


如果投入1元,一年时间,如果变成了1.2元,就算年化收益20%,这样的基金经理有多少?我们可以看一下下面的图片,几乎一大片基金经理都可以。



如果投入1元,连续2年时间年化收益20%,1元乘以(1+20%)的二次方,变成了1.44元,总回报率44%。我们看一下业绩排行,也有很多经理,甚至前三的经理业绩都是非常的好。



如果投入1元,连续3年时间年化收益20%,1元乘以(1+20%)的三次方,变成了1.728元,总回报率72.8%。看一下业绩排行,貌似也有很多基金经理可以达到。



如果投入1元,连续5年时间年化收益20%,1元乘以(1+20%)的五次方,变成了2.488元,总回报率248%。看一下具体业绩,只有1名基金经理可以达到。这些顶尖的投资团队,只有1名基金经理可以达到。



如果投入1元,连续10年时间年化收益20%,1元乘以(1+20%)的十次方,变成了6.19元,总回报率619%。可能大家已经猜到了,没有任何人可以达到。也就是说,近十年任何一家基金公司,都无法达到连续10年年化收益20%的目标。


这个时候我

们就会理解,为什么巴菲特年化收益20%就可以被叫做股神,当资金量达到非常大的程度时,想获得稳定的年化收益其实是非常困难的。每个投资人都想一年或短短的时间内飞速暴富,但那几乎是非常小非常小的概率,为什么大多数人都会赔钱?因为没有人想慢慢的变富。

题主可能对投资理财收益率不太了解,这么说吧,能长期保持年收益15%以上的

人(包括基金经理和普通散户)别说在中国,放眼世界也都是寥寥无几的。巴菲特20%多一点、格雷厄姆20%、耶鲁的大卫史文森16%、彼得林奇29%、乔治索罗斯30%左右,这些可都是世界上叫得上名的投资大师啊!

题主如果买过基金的话可能会看到,国内很多知名基金经理的职业生涯的年化收益率也不过10%左右,这已经算是很不错了!刚开始投资财的人大多都会对投资收益率有认知偏差,觉得20%、30%不算高,其实只是因为他们观察的时间维度选错了而已,不能只看一年的收益率,而应该把时间线放长,看多年的年化收益才行!

题主有兴趣,可以看看我关于基金收益率的文章,里面说的更详细。

记得关注我,增长理财小知识!

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