题主问的在银行的理财产品,是否单指银行理财产品呢?还是可能在银行购买的代销的基金,保险产品? 不管什么产品的销售,我认为银行是不是有责任,主要在于销售人员是否合规销

在银行购买的理财亏损了,银行是否有责任?

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题主问的在银行的理财产品,是否单指银行理财产品呢?还是可能在银行购买的代销的基金,保险产品?

不管什么产品的销售,我认为银行是不是有责任,主要在于销售人员是否合规销售,是否按照产品的销售流程,按照适当性原则给客户介绍产品,是否给客户充分揭示了产品的风险,是否做了风险提示。

如果这些都做完整了,我们在银行买理财产品,相应的理财产品亏损了,那么银行就没有责任。

2018年4月份,国家出台了资管新规,明确要打破刚性兑付。不得对理财产品提示保本。要充分利用银行优势,对客户进行风险自担的风险教育。理论上理财产品只要投资,就会有投资风险。

建议充分分析自身资产状况,合理配置

自己资金,做好资产配置,将投资风险控制在自己承受范围内。

投资有风险,购买需谨慎。

正常情况下,合规销售,在银行购买理财亏损,要根据购买的产品类型,看银行是否责任。

资管新规出台之前,银行的理财产品主要有两类:保本理财和非保本理财。保本理财又分

为保本浮动收益和保本保收益;而非保本理财呢顾名思义就是本金都不保证的理财产品。

如果在银行购买的保本类理财出现亏损,银行是承担责任的,但是由于保本类的都是低风险的,出现亏损的概率极小;

如果在银行购买的非保本理财,出现亏损,这就需要客户自己承担了,购买理财产品都有一句提示语:理财非存款,产品有风险,投资需谨慎。

在资管新规出台之后,恢复代客理财,风险自担的本质。保本型理财要退出历史舞台,都是净值型非保本,这样出现亏损后,银行是不承担责任的。

建议以后在银行买理财一定要清楚购买的是什么性质的产品,防止产品出现问题,产生不必要的纠纷啦!

  分情况而定。在银行里购买的理财不一定是银行提供的理财产品,可能是代销产品,比如代销证券或保险提供的定期理财产品,以及代销基金产品等等。所以,主要可分为两种情况:

  一、银行代销产品,银行没有任何责任。这就好如我们在支付宝里购买基金,基金产品亏损支付宝不负责,因为它本身就有亏损的风险。在银行里购买银行的代销产品也一样,它只以广告商的形式存在,它只保证正规性,比如不是假冒产品,并不承担产品本身风险。

  二、银行直销产品可以有责任也可以无责任。如果是银行表内的保本保收产品,银行负有赔付的责任(或者由担保机构承担),比如保本型的结构性存款;而如果是银行表外的理财产品,银行没有责任,这就好如上面所述的基金产品,基金亏损不管你找支付宝还是找基金公司都没用,因为在投资之前风险性已告知投资者。

  但是,

如果风险承受能力等级测评为保守型投资者(一般为柜台测评),而银行还让投资者投中高风险的理财产品,最后银行中高风险理财产品亏损,那么银行负有一定的责任,可以找银保监会寻求索取赔偿,因为《商业银行理财产品销售管理办法》中有相关销售规定。 

我们在银行买理财产品,只要银行按照严格的工作流程审核没有问题,相应的理财产品亏损是由于正常操作或者其他风险导致,那么银行就没有责任。可能是比较复杂的。

日常生活中,我们去超市购买洗衣机,洗衣机出了问题,超市也要承担责任,这是正常的。但是理财产品不同,理财利润太丰厚,不能让银行跟理财产品纠葛的太深,否则它们光为了挣钱,干事情就不专业了。

2018年4月份,国家出台了关于规范金融机构资产管理业务的指导意见,明确要打破刚性兑付。

要求金融机构应当加强投资者的教育,告知投资者相应的风险,提高投资者的金融知识水平和风险意识,向投资者传递“卖者尽责,买者自负”的理念,打破刚性兑付。

也就是银行在卖理

财产品的时候,告诉你这个理财产品,有可能亏本就可以了。购买理财产品的人,要自己负担相应的风险。

今年4月以前,银行的理财产品分为保本和非保本,保本型理财本金是不可能发生亏损的,非保本的理财虽然合同上注明非保本,但是目前据我所知还没有哪家银行发生过类似的情况。银行理财亏损的情况我遇到和听说过的有以下几种:

  1. 代销类的产品。银行代理销售证券公司或基金公司发行的产品,这类产品无一例外都与股市或基金挂钩,收益自然浮动,亏损也是由于股票市场不景气造成的。这类产品一旦发生亏损,银行肯定是不赔的,毕竟是代销类的,银行只是开了个窗口代卖,不参与产品的运作与管理。

  2. 净值化产品。银行自主发行,挂钩黄金等金融衍生品,前两年黄金价格下行,导致产品亏损。很多客户几年前在某一大行就遇到过此类事件。当时理财经理片面强调产品有8%左右的收益,但未说明是预期收益,有可能因为市场波动发生巨变。产品发生亏损后,一群客户堵在银行门口讨说法。最后,从客户口中得知,这大行的处理办理是重新调整产品投资方案,等到产品回本后,将本金还给客户。

资产新规出台以后,也就是中国银保监会《商业银行理财业务监督管理办法》出台后,中国人民银行也发布《关于进一步明确规范金融机构资产管理业务指导意见有关事项的通知》,所有的规定坚持了理财产品“

打破刚兑、禁止资金池、去通道、非标不能期限错配、净值化等”五大核心要点,其中最重要的就是打破刚性兑付。

明确任何理财产品如果出现亏损银行不承担责任,即使银行愿意承担责任也不行,理财产品的亏损必须由投资者自行承担。

理财产品本身就是有风险的,高风险的同时,能够带来较高的收益。这是和存款完全不同的地方。

如果银行发行的理财产品,到期没有亏损,你好我好大家好,谁都没脾气。要是真的亏损了,银行就会有责任吗?

我个人认为这和银行当初在卖理财产品时,是否如实告知了产品风险有关系。

如果银行在卖理财产品,与客户签订协议时,完全尽到了自己如实告

知的义务,那么,银行没有责任。

如果银行在卖理财产品时,没有如实告知客户潜在的风险,最后亏损时(要是盈利了就没啥了),银行是有责任的。因为如果银行说清楚了,客户也了解清楚了这款理财产品的风险,也许人家就不会买了,不买就不会产生风险,不会亏钱了。所以,这个时候银行是有责任的。

虽然大家都知道存款是最安全的,可是由于理财产品相对较高的收益,还是有相当一部分人对理财产品感兴趣。既然是理财产品,银行自然(监管部门也不让)不能承诺完全没有风险,大家都来买吧。要是这样的话,也就脱离了理财产品的初衷了。

银行为了防止在如果万一假设亏损时,可能发生的与客户的纠纷,可能会给客户造成的损失,在理财产品成交确认之前要做的工作很多。

最重要的就是要向客户解释清楚,要把理财产品可能造成的风险逐条说明白,还要把客户自身的家底也要初步了解一下(看下风险承受能力)。 为了有据可查,证实银行确实该说的已经说了,该做的已经做了,银行规定卖理财产品时,采取录音录像等措施,在协议书上签字确认等措施。

银行内部还有相关部门, 专门对理财产品的宣传材料进行审核,不允许夸大收益率,不允许用含糊不清的语言来表述,各种规定,目的就是要规范理财产品的卖出,保护消费者的合法权益。

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朋友们好!银行是正规的金融单位,在银行中,购买理财产品,一旦亏损,明确的讲:银行是否负有责任,受多种因素影响,与购买的产品有很大关系!

一起来从具体产品的角度,分析,购买银行理财产品出现亏损,银行是否承担责任:

1,银行自营,保本保息产品!无论出现本金损失,或者收益损失,银行负有责任(条款中,另有约定的除外)!

2,银行自营,保本,浮动收益类,理财产品!银行只对本金,提供安全保障!出现本金损失银行负相应责任,收益损失,或波动,由投资人承担!例如银行发行的,保本浮动收益,结构性存款等等!

3,银行自营,非保本,浮动收益类,理财产品!本金损失,收益损失或波动,均由投资人自行承担!

4,银行代销,合作的理财产品,有产品的实际发行,运营,管理人,依据产品,负相应责任,与银行无关!例如,银行代理的一些基金,保险类理财等等!

特殊情况:飞单!极个别工作人员,利用工作和职务便利,违法违规,私下销售,非银行单位,发行,代理,合作的理财产品,这种情况,比较复杂,通常通过协商或司法途径确定责任…

综上所述:银行,是朋友们购买理财产品的主要平台,也是理财产品的一个主要集散地,以上的分析提醒朋友们,在购买理财产品时,一定要,认真阅读风险揭示书,了解具体的发行人责任人,产品类型,风险等级,在正规的场所,通过正规的渠道办理!有必要,可以上网查询,产品的批号,编号,以防范未知风险!

理财产品是银行收客户委托代客理财投资的一种行为,在购买产品之前会就产品的要素、责任以及相关风险达成共识,并且需要客户进行签字确认,过程中需要进行“双录”,目的只有一个:避免因为理财业务问题发生纠纷,其实还有一个潜台词就是:理财产品投资系投资者个人行为,在自愿情况下购买,盈亏自负 !

无论是银行代销还是直接发行的产品都是如此,银行无论是作为承销机构还是作为直接的发行方,会在产品的说明中明确的标注产品的风险、资金的投向以及其他核心要素。关注一下理财产品的

说明书,都会有一些相关的风险提示。

在理财产品中理财说明书内容大体是这样的:xxxx银行将按照产品说明书的约定,本着禁止勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金,但xxx银行不对投资者的理财本金和收益进行保证,理财计划相关的投资风险和收益均有投资者承担。本理财产品预期年投资收益率的标书属不具法律约束力的用语,不代表投资者可能获得的实际收益,亦不构成xxx银行对本理财产品的任何收益承诺,投资者认购本产品前应认真阅读本产品说明书。

只要是银行的理财销售行为在合规操作的情况下,如果理财亏损了,银行是没有责任的,但是如果在销售环节有一些问题,比如风险提示为进行,产品销售有误导嫌疑等等都是可以申请追责并且获得一部分赔付的。

最后要说的是银行的理财产品不同于P2P等高风险投资,大部分的理财产品都是稳健型的,2017年银行总体发行的理财产品中风险等级“二级”以下的占比高达83%,剩余的中高风险产品仅仅只占比17%,而且亏损率非常低,在2017年到期的产品中发生亏损的理财产品只有44只,且大部分集中在私募产品和一些资管计划当中,我们平常经常接触的一些银行理财履约率还是非常高的,不必过分的恐慌。

事实上,在银行买的理财产品仅是发生亏损的话,很大程度上,银行并不承担责任的,只有出现了银行违规的情形,才会担相应的责任。

银行理财的亏损情况,在以前大约是保本型和不保本型的分别,保本型就是即便没有拿到应有的收益,本金是不会发生亏损的,而另外一种不保本型的,是可能拿不到收益的同时,本金也亏损了。

一般保本型的产品的约定收益率相对较低,但是产品稳健,而不保本型往往标榜的收益率很高,且一般与一定的指数产品等挂钩,而且我们在购买理财产品的时候,都会有风险程度测试,对应测试的结果来购买与之

对等风险程度的产品。银行如果担责的情形大约是银行的误导购买、飞单、理财变保单等的情况。

而且,资管新规之后,基本上银行超短期理财和保本类型的理财,可能就渐行渐远了,最新的政策是打破刚性兑付的,那么意味着银行为你的理财产品亏损兜底的话,是要受到相应处罚的。所以在购买理财的时候,一定要三思而后行。

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从2018年开始,国家就已经宣布银行不能再售卖“保本理财”,也就是说,往后在银行中购买理财会存在亏损的情况,那么如果买的理财亏损了,银行是否有责任呢?



很遗憾地告诉大家,银行是没有责任的,如果银行有责任的话,银行就会赔偿你,那这个和保本理财有什么区别呢?


我们都知道,理财收益和风险是呈正比的,你想要高收益,那么你就需要承担高风险,所以,在购买理财的时候我们千万要仔细挑选,不能单看收益而不看风险,根据自己的风险承受能力来选择产品。大家觉得呢?

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