保守型、稳健型理财投资者最喜欢的理财产品之一:定期存款。不仅仅风险系数低,年化收益率也是不错,就算是银行破产也能获得赔付补偿。那么,定期存款10万元到什么银行最划算

定期存10万到什么银行存最划算?

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保守型、稳健型理财投资者最喜欢的理财产品之一:定期存款。不仅仅风险系数低,年化收益率也是不错,就算是银行破产也能获得赔付补偿。那么,定期存款10万元到什么银行最划算呢?

金老师认为,10万元做定期存款,到哪家银行都不是最划算。现在银行定期存款中的大额存单产品的年化利率最高,很多银行三年期大额存单产品能达到4%-5%的年化利率,但是门槛资金需要达到20万、30万。10万元的资金,并不能满足要求。

而银行一般性的定期存款,年化利率相应较低,基准利率一年期为1.5%、二年期为2.1%、三年期为2.75%。虽然银行间有不同程度的上浮,就算是三年期也少有年化利率大于3.5%的银行。虽然银行定期存款受到广大投资者的热爱,但其也有一定的弊端:灵活性低,因为是定期存款,一旦违约只能是靠档计息。

所以,在这种情况下,金老师认为,10万元资金没有满足大额存单的基本门槛,普通定期存款的灵活性低,且年化利率较低,这样的理财方式,并不划算。如果中间出现挪用资金的情况,靠档计息,那么利息就会更低了。

10万元可以做分配理财,因为定期存款没有门槛,拿出一部分资金做远期定

期存款,一部分资金做近期定期存款,再将一部分资金做远期银行理财,还将一部分资金做货币基金理财。这样分配资金理财,既能满足可能发生的急需资金的情况,也能很好的将资金进行理财,并且能达到较好的资金回报。

虽然这样理财的方式比较麻烦,但对应年化收益率较定期存款有提高,并且分为了远期、近期与灵活资金,就算是急用资金,也能很好应对。但,如果将10万元资金全部进行定期存款,一旦需要急用资金,就只能全部违约,造成损失。

10万元资金,银行定期存款的差别不大,重要的是合理的规划资金理财!

定期存10万元,可能是存到中小银行或者民营银行是最划算的。现在来说,一般大型银行利率是比较低的,中小银行和民营银行相对来说,定期存款利率是比较高的。

大型银行利率比较低

一般来说,大型银行和股份制银行定期存款利率是比较低的,一般利率都没有中小银行或者民营银行高。

下面是现在国有大型银行的定期存款利率表,从中可以看出来,一般大型银行1年期利率在1.75%,而股份制银行1年期定期利率大概在1.95%。

2年期定期存款利率,国有五大银行,工商银行,建设银行,农业银行,中国银行,交通银行的利率都是2.25%,而股份制银行2年期定期存款利率大概是2.4%。

3年期定期存款来说,国有五大银行年利率大概是2.75%,而股份制银行大概在3%左右,最高的能够达到3.1%的样子。

而5年期存款,国有五大银行年利率还是维持在2.75%,股份制银行也是大概在3%,最高的能够达到3.2%。

中小银行和民营银行定期存款利率较高

现在来说,一般中小银行和民营银行由于资产规模比较小,而且营业网点比较少,有些民营银行可能只有一个实体营业点。因此,一般中小银行和民营银行的存款利率都会比较高一些,这样才能够吸引到更多的客户来存款。

下面是几家中小银行和民营银行的存款利率表,从中可以看出来,五年期存款产品年利率还是比较高的

。而且这些银行存款产品也属于普通存款产品,受到国家存款保险制度的保障,只要是50万以下就能够获得全额保障,还是比较安全的。

最高的柳州银行的5年期存款利率能够达到5%,还有中关村银行5年期存款利率也能够达到4.875%,华通银行5年期存款利率能够达到4.875%。

可以看出来,这些中小银行和民营银行的定期存款产品利率还是比较高的,如果存满5年的话,还是比较合适的。现在已经没有原来的智能存款产品了,现在如果提前支取,可能就只能按照活期利率来算利息了。这一点存款的时候可能需要注意一下。


结论

综上所述,现在如果是10万元存定期存款的话,可能是存到中小银行或者民营银行是最划算的。

自从资管新规打破刚性兑付之后,保本保息的理财产品逐渐在市面上消息,因此银行定期存款,变得受储户的欢迎

,定期存款是目前银行保本保息的存款产品,存款期限最短3个月,最长5年,选择余地大,具有利息收益稳定的特点。

10万的资金不满足大额存单的门槛,大额存单可以享受更多基准利率上浮,至于定期存款的利率也是根据基准利率而定,每家银行都可以在基准利率的基础上下浮动,不同的银行实际的定期存款挂牌利率都会不同,因此选择高利率的银行是最好的。

定期存款的安全性可以放心,根据《存款保险制度》规定每家银行都必须向保险公司为储户的存款购买保险,银行经营不善倒闭,保险公司会向储户赔付最高50万的本息,而且银保监会和央行会对各家银行实行监管,确保其正常经营,发生经营风险的时候会对银行提出帮助或者接管,银行破产的可能性越来越低,确保定期存款的安全性。

个人建议,去民营银行或者信用社购买定期存款,一般规模越大的银行定期存款利率越低,毕竟资金充足,揽储压力低,民营银行或者信用社这些小银行揽储压力相对大一点,毕竟地区性银行,需要提高存款利率来吸收市场资金。

而且最近,民营银行推出创新型存款产品智能存款,智能存款的利率比普通定期存款高,而支持靠档计息可以提前支取,为储户提供更好的服务和体验,可以尝试一下,现在还是试点阶段,限额限购。

10万元定期存款存到什么银行划算,想必你的意思是想问存款到那些银行定期存款利息收益高,定期存款10万元不符合银行大额存款标准属于普通定期存款。你如果考虑地方银行以及民营银行或互联网银行的情况下,选择地方民营银行以及互联网银行,比较划算。这里帮你分别对比下各银行存款利率,让你更直白的了解。

国有6大行:数据上来看国有银行除工商银行与交通银行,其他4家相差不是太多,国有银行中存款利率比较高的是邮政银行以及建设银行。
大型股份制商业银行:在存款利率上无太大优势比较突出的也就是兴业银行2年定期存款,与光大银行3年期定期存款。

地方银行:南京银行,宁波银行,盛京银行,相对来说还是不错的。

互联银行定期存款利率可以说优势蛮大的,这款是亿联银行5年期的定期存款产品,1年期-3年期基本上没多大优势,3年期-5年期优势就明显高于现在的市面上所有银行相当给力。如果对于

资金的灵活性要求高可以选择互联网银行5年期的定期存款,即便是未到5年期提前终止存款也是会按照你存款存款相应期限利率来计算,不会变成活期存款的利率来计算收益的。总的来说互联网银行定期存款优势还是蛮大的。

在补充下地方银行信用社,信用社存款利率可说也是相当给力,虽说灵活性以及五年期定期存款比互联网银行利率低些,但1年期-3年期定期存款明显高于各银行的定期存款。1-3年期定期存款选择信用社存款还是划算的。

存款安全性

这个其实你是不用太过于纠结,因为不管是国有银行以及商业银行互联网银行,都是需要按照央行规定购买本息50万元存款保险,保费由银行缴纳,也就是说只要你在银行存款。即便是你选择存款的银行因经营不善或其他问题而导致破产倒闭,你的存款本息未超过50万元是不会受到任何损失的。

总结

主要还是看你如何选择了,如果未选择互联网银行的复合存款,建议你别单笔定期存款10万,因为10万不管你如何存款都是普通存款归类不到大额存款,还是拆分成3-4份散存比较合适,即便是遇到资金问题可以提前终止1笔或2笔定期存款,也不会影响剩余存款的利息收益。

如果选择了互联网银行也就无所谓了必定是复合利息方式,只要你存款天数达到某个定期存款利率,即便是未满5年提前终止存款,也不会变成活期存款利率给你计算的,是会按照相应期限存款利率计算,互联网银行灵活性相对来说还是不错的。

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10万元的本金如果单纯考虑存定期的话有多种银行可以选择,同时还需要考虑存款期限才能最终确认那个更高,下面我们就深入讨论一下。

首先说国有银行。国有银行主要包括:工商银行、农业银行、建设银行、交通银行、邮政储蓄银行、中国银行五大银行。五大银行统一执行国家利率,考虑到利率最优的方案我认为应该选择至少三年期,目前三年期的利率为2.75%。按照这个利率水平,10万元的本金一年利息可以达到2750元。

其次商业银行。目前我国商业银行为:招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行六大行。这些银行存款利率一般都会在国家基本利率的基础上进行上浮,以中信银行为例,目前三年期的存款利率可以达到3%。如果是10万元的本金,每年的收益为3000元,相对于国有银行高出了250元。

再次城市商业银行。现在属于城市商业银行的银行比较多比如北京银行、上海银行等。城市商业银行利率水平普遍在3.15%,本金十万元,每年的利息可以达到3150元,相对于国有银行高出400元。

最后介绍一下民营银行。目前我国民营银行已经有18家(截止2018年底),普遍特点是营业网点少,但是利率较高。如果选择五年期的产品可以达到5%左右的利率。民营渠道购买一般通过各大公司理财平台进行,比如京东金融、小米金融平台等。本金在10万元的情况下,一年收益可以达到5000元,收益比国有银行高出2250元。

以上我们从不同银行的存

款利率进行分析,民营银行的收益水平最高,国有银行最低,如果重要最划算可以考虑民营银行。

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对于很多普通人来说,10万块钱已经是一笔不小的存储积

蓄。而大多数普通人往往在选择钱财存储方面,都比较倾向于风险小,收益率高的存储方式。银行定期存款就是一种风险性小,年化率高的理财产品,一直深受大家的喜爱和青睐。那么,最近就有网友遇到这样的一个问题,面临10万块钱的积蓄,不知道定期到什么银行存才是最划算的?

其实10万块钱在银行存定期,到哪一个银行去存都并不是很划算。因为银行存定期想要获得很高的年化利息的话,门槛资金基本上是要达到20万,甚至30万之多。面对10万块钱的资金存储,即使有银行利息再高,一年顶多1.5%的利息,三年期也很少有会超过3.5%。所以,在这样一种境况形势之下,如果想要存10万块钱定期,应当选择一些对自己很方便存储的银行。

至于选择存储的方式,不一定要将10万块钱的资金,全部选择一次性定期存储。因为银行定期存储,如果没有到期就将钱给拿出来的话,将会活期利率计息。这里的建议是,可以将10万块钱分成三部分,一部分的资金用于远期定期存储,而中间一部分可以作为短期定期存储,至于另外一小部分可以用于活期存储。这样的存储方式,在能够获得收益的情况下,还能够保证自己生活中的一些便捷性,大家可以考虑一下。

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10万元存定期,民营银行最划算。


民营银行没有线下网点,起步晚,知名度低,资产规模小,揽储能力差,为了吸收存款就只能给出较高的存款利率,并且努力做出更多创新。民营银行利率最高的五年期存款年利率最高可以达到5.50%左右,这是当下保本保收益的理财方式所能达到的最高收益水平。以智能存款为代表的现金管理类产品年利率也能达到5%左右,比传统银行三年期大额存单利率都要高。


如果选择了民营银行,10万元存款一年下来能有5000元左右的利息。


国债利率水平可以作为存款利率风向标,如今三年期国债年利率4%,利息按年支付,10万元购买国债一年能有4000元的利息,也是不错的选择。2019年3月份至11月份,每月10日都可以到银行购买。


众所周知大额存单的门槛是20万元,10万元存不成大额存单,但是地方中小银行的三年期或五年期存款利率并不一定比国有大行的三年期大额存单利率低。以某村镇银行为例,三年期存款年利率可以达到4.125%,每1万元一年还要返50元现金,真实收益率达到4.625%。


普通定期存款利率低,以三年期存款为例,基准利率2.75%,普通定期存款利率上浮不过30%左右,能达到3.6%左右。五年期存款利率过去比较高,但是如今往往也不超过3.80%,还没有国债利率高。


一些银行推出了5万元起存的大额存款产品,年利率可以达到4.125%,有的产品还可以按月付息。显然,这也是当下很靠谱的理财选择。


随着资管新规实施,保本理财产品即将退出市场,一

方面保本理财产品逐渐减少,另一方面理财产品收益率在相对宽松的货币环境下也呈现下降趋势。可以说理财风险在增大,但是收益率还在下降。相比之下,银行存款更加靠谱,本金安全,收益率稳定。


最后还可以考虑结构性存款,年利率2%-5%之间,优点是存期短,流动性好,缺点是收益率不稳定,可以看作保本理财产品的替代品。


结论,10万元追求较高收益,首选民营银行,其次在当地货比三家,选择三年期存款,如果寻求较高的流动性,可以考虑民营银行现金管理类产品或者结构性存款。

您好,作为一名在职的银行工作人员,我来回答您的问题。说到银行的选择其实对收益的影响并不重要,因为银

行业的收益率基本差不多,而影响收益的是您选择怎样去存或者说是投资这10万元。下面谈谈我的建议:

  • 首先,您拥有10万元的资金,在额度上满足绝大部分银行理财的起存金额要求。而理财的预期收益率肯定是高于一般定期存款的,时间上也要比定期的时间短。唯一需要注意的是,理财相较于定期存款在购买期间是不允许赎回的,所以您要考虑的是这笔资金在此期间是否能保证不会用到。如果暂时没有用钱的需要,建议选择购买银行的理财产品。

  • 其次,银行的理财产品也分很多种类。最明显的分类就是保本类与非保本类,在这里建议,根据您的实际承受能力来选择。如果您之前有类似的投资经验而承受能力又较强的话,那么一定要选择非保本类,因为非保本类的预期收益率要高于保本类。那么,您肯定会有顾虑如果本金不保证的话,何谈收益呢?其实,选对了理财产品,是可以把此顾虑降低到几乎为零。本人建议在选非保本产品时,要着重看它的投资对象是什么,选择投资对象是人民币、存款、国债、债券这些类的准没有错。
  • 最后,如果您觉得之前我说的有些复杂、专业,您不太明白的话。那么,我教您一个简单但是有效的方法,就是看产品的风险等级,凡是有低、中低类似字眼的产品,可以说基本都是没问题的。
  • 理财非存款,投资需谨慎。无论想购买什么样的理财,请到正规的银行,在专业的银行理财人员的指导下购买,谨防非法诈骗。

希望我的回答可以帮到您,同时也可以帮到更多看到的人,使更多的人了解银行。

我个人认为,其实银行定期存款利率每个银行都差不多,如果要选择存哪个银行我建议方便支取离家近就行了,我都是放在农商银行。

但是说到最划算我建议不要全部放银行,因为一旦全部存定期遇到急用钱提前支取里面的利息就变成活期遭受损失。

如果我有10万块钱,我会用投资组合的方式保证资金安全灵活并有收益。

01.3万块钱存银行三年定期,方便大额急用钱应急。

银行定期存款可以做到随存随取,生活中经常会碰到意外急用钱,这时就可以把你在银行的备用金进行支取应急。

银行定期存款利率一年是2.1%,三年是3.2%,五年是4.1%。不建议存一年因为利率太低不如余额宝,五年期限太长很容易提前支取按活期利率算,因此存三年是比较好的选择。

02.余额宝移动电子钱包,把钱放在里面收益日结还可以作为小额急用钱应急。

我建议放一万在余额宝中,没用就有利息,并且碰到小额急用钱就不用去动用银行定期存款。

按照余额宝七日年化收益率2.4%来算,一年下来也能有240

元的利息收入。

03.支付宝一年定期理财值得拥有。

支付宝推出多款一年定期理财,低风险收益率普遍在4.5%左右,剩下的6万块钱已无后顾之忧,就可以全部用来购买一年定期理财,这样一年利息收入在2700元。

注:如果能够承担较大风险,建议拿出一小部分放余额宝用来开启基金定投,把钱交给专业的基金经理进行打理,你只需要做到止盈不止损长期持有直到赚钱卖出落袋为安就行。

总之

有钱全部放银行不是明智的选择,但是银行存款又是预防风险的主要手段不能丢弃,所以为了让鱼和熊掌可兼得就得通过自身用钱评估,利用投资组合的方式来保证风险和收益的平衡。

如果只是单纯的选择银行定期储蓄,那么就得根据你们当地的已经开始业务的银行性质去定义的,因为我们要明白,所有的银行都是按照央行规定的基准利率来执行一定的上浮比例,所以定期储蓄,我们所见到的利率差基本上是比较小的。

如果非要在这比较小的区间中,选择性价比较高的银行进行储蓄的话,个人建议可以优先考虑村镇银行,包括地方性的商业银行。

在之前的相对利率研究中,我个人曾经发现过国有银行的普遍利率浮动不大,包括建行,工行,农行,中国邮政在内基础利率的浮动,基本上稳定在35%附近。这个比例算是比较正常的,但是有一部分的村镇银行和部分民营银行,地方性商

业银行,为了达到吸储率会在此基础上上浮到45%附近。

所以如果选择定期储蓄的朋友可以优先去查看你们当地的地方性商业银行,村镇银行的储蓄利率,包括农村信用合作社在内他们的利率相对于国有五大行而言,在一定程度下是有一定优势的。

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