不要提前还贷!不要提前还贷!不要提前还贷!重要的事说三遍! 如同企业一样,每个家庭或个人都有一张资产负债表!房贷就是你的长期负债! 对抗通胀最有效的武器首先是负债,

提前还房贷,利大于弊还是弊大于利?

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不要提前还贷!不要提前还贷!不要提前还贷!重要的事说三遍!

如同企业一样,每个家庭或个人都有一张资产负债表!房贷就是你的长期负债!

对抗通胀最有效的武器首先是负债,其次才是增值资产。

也许一段时间看起来通胀不高,但你不知道什么时候恶性通胀就会到来(这取决于政府、央行的政策)!万一恶性通胀到来,有长期负债的就是大赢家。

不提前还贷,手上的资金做什么?当然是做投资啦,好的公司股票或者绩优基金,长期收益率都超过贷款利息。

通常不鼓励借贷炒股票,那是因为期限不匹配,而长期负债的资金是和长期投资匹配的。

特别在目前房贷利率不高的情况下,一定不要提前还贷。除非贷款利率上升到非常高的时候,比如10%以上。

这个视情况而定。

第一种,如果是住房公积金贷款,贷款的利率3.25%,这种利率简直就是福利,不建议提前还,有钱合适做其他的投资

,哪怕买基金都行,因为你再也贷不到这种利率低的贷款了。

第二种,商业贷款。如果你手上有钱,根本就不缺资金,那就别总想着资金的时间价值了,可能大多数人都说:能贷30年绝不贷20年,而且三十年后的购买力可想而知,现在一个月还三五千元,三十年后还不是小儿科吗?也许三十年后的三五千元就真的只是零头。但是,换句话说,商贷利率这么高,不缺钱为什么不能提前还呢。

举一个简单例子,我贷了45万买房,贷款利率5.4%,还款期限30年,算下来光利息总计就已经30万了,在我不缺钱、没有什么能赚钱的好项目投资的情况下,我肯定会提前还。

第三种,这种就是不论贷款利率多少,4.9%也好,6.1%也罢,本身自己除了生活还房贷就没有多余的钱,还是中规中矩的慢慢还着房贷吧。

看见这个问答题已是有许多人回答了,笔者想来想去虽没赶个大早,但还是想说两句自已对房贷还款的流程和看法。

购房贷款,它的还款过程银行是这样做的,比如你贷了20万,每月还2000元,10年期限。当第一年买房人每月还款2000元中,还银行利息是1300元,而10万的贷款中只减去700元,就是说买房贷款人还的2000元钱中大部分都交了利息,真正还款只是一小部分,应该不

到百分之40。第二年每月还贷款的2000元中还利息1100元,真正减扣贷款人的贷款是900元。第三年还款人还贷款的2000元中还利息是900元,减扣贷款金额为1100元。第四,第五年以此类推。到第六,七年每月还2000元中利息已经很少,一般也就100多块每月,剩下的1800多块钱都算还贷款人的贷款,直至还清贷款。

综上所诉,(前面说的还款金额只是打比喻,并不精确。)我们可以看出,在还贷款的前几年,贷款人大部分钱都交了利息,真正还贷款钱很少,因此,如果贷款人在贷款后的四年或五年左右想提前一次性还清贷款,那是很不明智的。我们可以打一个比方,贷款人在10年的贷款期还清贷款,一共要还28万元钱,而如果想在5年时提前还款,贷款人总计也要还款28万左右,这样算一下帐,贷款人提前还贷款基本没有什么好处和优势在贷款人这方。

所以建议贷款人不宜提前还贷,如果一定要提前还贷,笔者也建议贷款人在最后两三年进行,如果在前四年就提前还贷,则对贷款人非常不力,因为你虽还了不少钱,但从贷款人的借款里只减除了少部分钱,贷款人还要还较多的贷款。这其中就有银行的套路在里面,记住一点,人家是干什么吃的!

以上愚见,不对请批评。

这个问题问的非常好,他问出了全国几亿的房奴的心声,全国几亿的房奴都会遇到这个问题,我手上有了闲钱,我要不要提前还房贷,虽然我没办法把还房贷全部还清,但是我可以提前还一部分,到底应不应该还。

这个得分几种情况来看,我的建议不要提前还。

闲钱投资的收益高过房贷利息

如果你的投资经验比较丰富,自己的闲钱投资的收益能够跑得赢房贷的利息,这种情况下考虑都不用考虑,不用提前还房贷,房

贷的利息这么低,好不容易贷出来的,为什么要还掉呢

闲钱投资收益跑不过房贷利息

闲钱投资的收益率很低,根本跑赢不了房贷利息,这种情况下我们要提前还款吗?这得分几种情况,如果你的房贷已经还了很多年,利息都差不多了,这种情况下肯定也不用,30年的房贷如果还5年到以上都不要还。

相反如果你的房贷刚还没几年,投资经验不丰富,没办法让闲钱的投资收益超过房贷利息,那此时你可以提前还,但是不要把所有的闲钱都还掉,因为现在是现金为王的时代,必须要留一部分现金以备急用。

是否提前还房贷,主要是看你的资金情况以及投资理财收益率了。如果你投资理财收益率比房贷高的多,那么你就不用提前还房贷的。但是如果你投资收益率比较低,那么也可以把房贷还了,这样可以节省利息支出,能够无债一身轻,也是挺好的事情。

投资收益率高,不用还房贷

如果你是做生意的,你做生意的收益率比房贷利率高的多,那么你肯定是不需要归还房贷的。现在来说,房贷利率是比

较低的,一般也就是5.88%左右,而且贷款年限还很长,最长可以贷款30年,这样的话,可以说很多做生意的都是特别喜欢采用房贷来买房子,然后用自己的钱做生意。

一般来说,做生意的投资收益率都会在20%左右,做的好的甚至投资收益率能够达到50%甚至更多。这样的话,可以看出来你的收益率比房贷利率高的多,那么你不提前还房贷肯定是对你很有利的事情了。

因此,如果你投资收益率很高,就不用提前还房贷。

如果理财收益率低,提前还房贷也是好选择

如果你只是理财,而且理财收益率比银行房贷利率低,那么你提前还贷也是很好的选择。现在来说,一般比较稳妥的理财产品收益率也就是5%左右,而房贷利率一般都在5.88%左右。

这样来看,一般比较稳妥的理财年化收益率都会低于房贷利率,因此,在这样的情况下,如果你有钱提前归还银行贷款就是比较好的选择了,能够让自己省下来不少的利息支出。而且提前把贷款还清,也能够让自己无债一身轻,即使是遭遇一些事情,也不用担心还房贷的事情了。

因此,如果你理财收益率比较低,那么提前还房贷能够让你无债一身轻,也是一个很好的选择。

结论

综上所述,如果你投资理财收益率比房贷高的多,那么你就不用提前还房贷的。但是如果你投资收益率比较差,那么也可以把房贷还了,这样可以少还利息,也是无债一身轻,也是挺好的事情。

大多数人都不太喜欢欠钱的感觉,所以很多人都会考虑提前还贷这件事。不过,提前还贷也是有讲究的,很多情况影响提前还贷的决定。

第一,银行肯定是不乐意你提前还贷的,所以在当初的贷款合同里对提前还贷一定是有约定的。常见的约定是“XX年内提前还贷须支付违约金”、“提前还贷须分次按一定年数还”等等,这些条款就是为了让你延迟提前还贷,从而赚你更多的钱。

所以,在决定提前还贷之前需要算一下提前还贷的成本是否能够接受,如果可以,那么提前还贷也是很好的。

第二,现金的用处很多,提前还贷不一样是最好的选择。现金流是现代家庭生存的基础之一,不管你有多少债务,只要你手头一直能有钱周转,你的生活就不会出现困难。而一定量的存款可以防止一些突发事件恶化到更严重的情况,例如各种天灾人祸。

另外,如果你有一定理财能力,发现你的理财收益高于房贷利息,那你提前还贷就等于是亏钱。即使没有高于利息,如果能保持平衡,其实也不急于立刻提前还贷,只要你的月供能力一直非常稳定,这笔钱的用处肯定比你想象中更多,比如再投资一套房?

第三,消费心理的影响,这点有时候比想象中的作用更大。对于大多数来说,中国人不仅有储蓄的传统,还有不愿背负债务的传统。债务意味着风险,这是会影响心理预期的,我身边就有朋友坚决不碰信用卡,能提前还清的债务一定提前还清。

这种消费心理没有好坏,因为在不同的情景下,这种心理同样是会存在好或不好的。所以认识到自己的消费心理很重要,你是厌恶风险型,那么提前还贷让你心里更轻松,是个不错的选择。但如果你是激进型的,那么背着房贷也不会影响什么,如果是低利率房贷,那么可能你还觉得赚了。

作为资深的金融职业从业者,很高兴来回答这个问题。

①疫情期间,全球闭关锁国,贸易中断,西方国家进入经济衰退期,我国经济发展进入调整期,这个时期,手上应该保持更多的现金,应对接下来的危机。

②房贷,基本上是我们平民百姓,生命中,能够从银行借到,额度最高,利率最低,期限最长的贷款资金,能借30年绝对不借20年。

③货币贬值,通货膨胀不断加剧,越往后钱越不值

钱,纵观西方全球发达国家都是零利息,负利息,我国贷款利率依然高位,降息空间非常大,利息都比个税低,提前还贷,这个福利无法享受。

基于以上3个原因,问题答案,一目了然,没有特殊资金需求者,不建议提前还贷。

大家好,我是老徐,一个在努力奋斗的金融民工,请大家关注我,共同探讨财经问题!

作为曾经的银行从业人员,经常会听到有人咨询是否要提前归还房贷,提前还贷到底是利大于弊还是弊大于利?我觉得这个其实没有利弊之分,只跟自己的实际情况有关系。



提前还贷的好处

1、提前还贷,后续就不要再支付房贷的利息,能够节约利息的支出。

2、提前还贷,可以避免出现征信逾期的情况。

3、提前还贷,不需要每月惦记还款的时间,使人生活更加轻松,提高了生活品质。

提前还贷的坏处

1、提前还贷后,会占用用户的闲置资金,使得身边的闲

置资金减少,万一有急事需要使用资金,会给自己的带来困扰。

2、提前还贷后,当有好的投资机会出现时,用户没有资金去参与投资,投资带来的收益可能会远高于银行利息,使用户错过好的投资机会。



结论

提前还贷有利也有弊,如果用户能够有收益较高、风险较低的投资渠道,而且收益能够超过银行贷款利息,那么就可以选择不提前还款;如果用户没有收益较高的投资渠道,所能获得的收益低于银行贷款利息,那么就可以选择提前还款;不管选择哪种方式,都会存在一个机会成本,主要还得根据个人的情况进行分析。

请问提前还房贷,利大于弊还是弊大于利?

在回答这个问题前,我想反问题主一个问题,在与银行的利益博弈中,普通居民有过“胜利”吗?有过利益吗?

显然,在一般客户与银行的利益博弈中,利益受损的,永远是普通客户,存款如此,贷款更是如此。

也正因为如此,房贷如果是提前还的话,一定吃亏,且偿还了三五年的房贷,吃亏最大。原因就在于,在前面这几年的还款中,7

0%偿还的都是利息,而不是本金。本金则偿还了很少一部分。那么,已经支付的钱,等于是借的高利贷。所以,只要有可能,就决不要提前还贷,而是到期再还。因为,越到后面,贷款的利息越低,购买大额存单的利息,会高于贷款利息。

这个提问比较笼统,是不会有确切答案的,因为每个人的房贷情况都不同,也不会有统一的答案。

那么,提前还房贷,利大于弊还是弊大于利呢?

在当前形势下,我认为

简单地说弊大于利或者利大于弊都是不恰当的,应该具体情况具体分析。

首先要明确,当前楼市正处在整荡整理期,在箱体内窄幅上下波动,也就是说,暴涨暴跌这种情况只发生个别城市,比如今年的东莞,其余绝大部分城市,当前都处于平稳期,无论是涨跌,波动比率很小的。

之前房价一路上涨,虽然原因很多,但是最关键的原因还是经济发展GDP增加,以及广义货币M2发行规模逐渐增大的原因。房地产,一定程度上成了超发货币的蓄水池。

但是,现在M2的增幅比以前慢了很多,那么,对房贷的影响也是很大的。

在M2逐年增速较大的情况下,那么,提前还房贷是不划算的,因为房贷可以视为今天花明天的钱,考虑到通货膨胀导致的货币购买力缩水因素,只要自己的经济实力足够,在银行贷款是越多越好,时间越长越好,不建议提前还款,提前还款弊大于利。

反之,在M2增速较为平稳的情况下,那么,对于是否应该提前还贷来说,事情就没那么简单了,主要看自己房贷利率的高低,剩余房贷年限的长短,以及自己的理财能力如何,当前是否有更好的投资渠道等等。

1、如果房贷利率较高,比如有人房贷利率在之前的基准利率4.9%基础上上浮50%,达7.35%,而现在无风险的银行理财产品,比如大额存单,利率最高才4%多一点,那么,除非你较好的理财能力,比如炒股、做指数基金定投等等,否则,提前还贷是值得考虑的,利大于弊。

但是,如果你的房贷利率很低,比如公积金贷款,只有3.25%,那么,提前还贷就是不划算的,明显弊大于利。

2、此外,如果剩余还贷年限较短,比如就剩下三四年了,那么,提前还贷意义就不大了,反之,如果剩余年限较长,可以提前还贷。

3、如果自己理财能力比较强,用手头现有的资金能赚取比房贷利率更高的收益率,那么,提前还贷明显就是不划算的,反之,如果手头的闲钱没什么好用途,提前还贷就比较现实,能减少不少房贷利息支出。

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