我是紫嫣40万闲置资金,作为首批资金理财显然足矣,钱生钱的事没有人不喜欢,因为钱而放到银行里,虽然数字一年比一年多,然而买的东西确实一年比一年少。作为非金融专业的大

四十万闲置资金,除余额宝和余利宝之外还有什么好的理财途径?

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我是紫嫣40万闲置资金,作为首批资金理财显然足矣,钱生钱的事没有人不喜欢,因为钱而放到银行里,虽然数字一年比一年多,然而买的东西确实一年比一年少。作为非金融专业的大众,如何让资产能够在安全的前提下实现最大化增值呢?
小编在此建议,有钱还是花掉,提升生活品质,这样资产才不会贬值,俗话说,穷人往银行存钱,富人都是从银行贷款。当然啦,没有一定的经济头脑,钱放到手里也确实难以增值,所谓你不理财,财不理你!
随着近年来,互联网的高速发展,近两年互联网金融可谓是水深火热,下面小编就根据自己亲身经历来盘点一下目前市面上还表现还不错的互联网理财产品。
一,货币基金类
微信理财通——余额+:腾讯背景,货币基金。
百度钱包——钱包活期:百度背景,货币基金。
京东——小金库:京东背景,鹏华增值宝货币基金,每月最大额度为100万。
这里很多人都会选择网商银行和微众银行,毕竟用惯了支付宝和微信支付,养成了习惯不想改了嘛,还是习惯的用着顺手。
二、万能险、投连险
现在保险作为一个新的理财门类,已经值得大家重新审视一番了,因为好的投连险、万能险的收益率·大概在5-7%之间,相较于余额宝收益更高,且保险公司也是具有隐形刚性兑付属性的。
但也不是说你找到一个保险理财产品就能买,通常情况下你买回来的都不靠谱。小编有个朋友在保险公司做前台,每天的工作就是应付投诉,其中大部分投诉都是在银行买保

险被忽悠然后事后发现产品与描述不符的,在此建议没有什么经验的话,别随意选购理财产品。
四、特定的P2P项目
P2P相对于市场上大部分产品来说,风险是偏高的;民间借贷这么多年,违约事件并不罕见,但是收益确实非常可观,选择P2P平台一定要注意资金安全,目前整个行业因为银行存管淘汰了一大批不合规的公司,留存下来的都是有真正实力的企业,只要仔细考察过,就能找到适合自己的产品。
五、国债、企业债逆回购
超短期资金的好去处,如果今天有人借你1亿,但是只在你账上呆一天,第二天你就要还钱,那么逆回购就给了你单日最大收益的机会,当日资金转带收益的特性,使得逆回购具有极强的流动性。虽然这个例子有点夸张,实际操作还是需要一段时间,但是可以清晰地看到逆回购的优势。

虽然余额宝和余利宝现在的年化收益都在4%以上,对于银行存款而言有很大的竞争优势,但这都是相对小额闲散资金来说的,40万闲置资金显然会有比余额宝和余利宝收益更高的理财方式。



如果从安全性角度出发,现在银行很多理财产品收益都会高于余

额宝,年化收益4.5%甚至5%的都有,不过这类理财产品一般都会有投资金额和投资周期的要求,比如起投额5万,投资周期180天。

之所以推荐这样的理财产品是因为40万资金基本符合绝大多数理财产品的门槛。这是相对安全且收益高于余额宝的。当然一些货币基金也可以考虑。

如果可以承担更大风险,想追求更高收益,可以一部分用于购买理财产品,一部分拿来购买基金或股票。相对来说我更推荐基金,毕竟股票不是所有人都能挣钱的。



当然是拿20万买基金还是拿2万买基金,就要看风险承受能力了,大家都想花更小的代价挣更多钱,但显然这不现实。

其他还有纸黄金也可以,坤鹏论身边朋友炒黄金,一年也有6%以上收益。

  如果是闲置资金,短期内不会用到,那么不建议把过多的资产配置余额宝或余利宝之类的货币基金,因为收益率较低,更应当配置银行理财之类的定期理财。

  银行理财与货币基金的投资标的相似,风险等级属于中低风险,但由于门槛较高,比如5万、10万,甚至20万起投,还有一定的期限限制,使银行理

财资金在配置方面较为灵活,可以较大仓位的持有短期货币工具,也不必保持有较大的现金资产比例以备人们随时赎回,那么在收益率方面相对于货币基金较高,如今通常在5%上下。

  当然,到底怎么投资还要取决于自身的风险承受能力,以上建议仅对喜好投资货币基金的保守型投资者。如果是谨慎型投资者可以持有一些债券基金,预期收益率也要好于货币基金;如果是稳健型投资者可以适当配置一些混合基金,或股票基金。

  而如果是积极或激进型投资者,可以大量的配置股票基金和股票。但阁下如果只知道投资余额宝或余利宝之类的货币基金,那么一般情况下是不会被评为积极或激进型投资者。因为风险承受能力等级评测是要考量投资知识,投资经验和投资风险偏等。

  所以,对于稳健型及以下投资者,建议选择分散式投资国债、企业债、银行存款、货币基金、银行理财或其他定期理财、债券基金、P2P理财(选择大型平台,收益率最好不要超过8%)和少量的混合基金。

  注:在投资之前建议认真且真实的填写风险承受能力等级测评,只有这样才能比较明确的知道自己的风险承受能力,然后选择适合自身风险承受能力的理财产品。

  风险承受能力等级评测主要是对投资者财务状况、投资知识、投资经验、投资目标、风险偏好以及年龄、学历、婚姻及家庭情况等其他信息进行了解,然后评测出投资者的风险等级。

如果是闲置资金,也就说明你的资金短期用不到,既然用不到,那就不要存余额宝及余利宝,因为这两个主要适合零钱理财。什么是零钱理财呢?零钱理财指的是你短期内频繁使用的小额资金理财。对于大额的闲置资金,比余额宝余利宝好的产品多的是。

银行定期存款

不要小看银行的定期存款,余额宝余利宝目前收益率只有3.7%,且处于不断下降的趋势,但银行的定期存款,如果是大额存单,3年期及以上的基本都在4.2%以上;如果是中小银行的三年期及五年期的定期,在4%、5%以上的也不少。所以闲置资金房定期存款是个不错的选择,且资金安全有保障;如下图的蓝海银行及微众银行的存款利率。

银行理财产品

定期存款毕竟需要三五年,期限较长,流动性比较差,为此我们可以选择期限较短的银行理财产品;理财产品的风险等级分为很多种类,你可以选择R2级别及其以下的产品,这类产品的风险度,与货币基金相差不会很大。而且目前这个层级的产品一年期的收益率基本都在5%以上,收益率较高,期限较短,实在是居家理财的好产品。

保本型结构性存款

保本型结构性存款是指在普通存款的基础上嵌套衍生金融产品,它的资金分为两部分,一部分是投资于定期保本,另一部分投资于金融衍生品获取高收益;保本型结构性存款自今年央行下发要取消理财产品的刚兑后开始兴起,目前主要银行基本都有推出保本型结构性存款,预期收益率比理财产品略高,下面是部分

银行发行的收益率情况。

总结

除了上述风险较低的产品,你还可以适当配置部分资金于中等风险的产品,比如基金,如果对基金属于小白,那么选择定期定投,这是一个不错的产品,但是要获取收益,一般都需要长期持有。总之,鸡蛋不放在一个框子里,闲置的资金最好也分为几部分分开投资,这样可以尽量降低自己的投资风险。

我来安排一下这40万元的投资理财渠道。

第一,必须考虑货币基金或者银行存款。

根据现在货币基金快速赎回额度的限制,可以考虑余额宝放1万多,微信零钱通放1万多,然后考虑京东金融中展示的重庆富民银行的“富民宝”产品,存3万和1万各一份。

这样的安排,一是可以满足日常消费支

付的需要,二是考虑资金的流动性管理,可以快速凑齐5万元左右的资金,能够应付紧急情况。

这部分投资的收益率大概在4~4.5%左右,6万元一年可以收益2400~2700元。

第二,网贷P2P。

还剩下34万元,全部投在P2P中没有什么不可以。

虽然现在P2P的雷声不断,但是倒掉的都是涉嫌资金池、自融等违规的平台,或者属于行业中的激进派、草莽派。而真正脚踏实地从事网贷的平台,大概率是有上百家的,通过一次一次的大浪淘沙,剩下的应该更稳健,更能得到投资者的认可和信赖。

我选择拍拍贷财富、小赢理财、桔子理财、宜人财富、人人贷理财、积木盒子等六家平台,平均每家投4~6万。

这部分投资的收益率大概是8~10%,34万元一年可以收益2.72~3.4万元。

总之,40万元闲钱用来投资理财,一年获益3.5~4万元左右,应该是比较稳健的投资理财方式。

40万自己闲置不用,说明您的资产百万以上了,鉴于数额不小,创新公元还是建议您不要放在一处理财产品上,而是分散开来比较合适。除了余额宝和余利宝以外,下面介绍几种日常简单的理财方式:

一、银行理财产品。目前各家银行在个人储蓄市场基本饱和的情况下,大打理财产品战术,品种琳琅满目。理财产品的最大好处就是比一般存款利率要高,比较适合拥有闲置资金的普通家庭,现在银行的理财品种基本上是保本型和非保本型,保本型理财产品收益稳定、风险系数较低,也是银行理财产品中利率最低的一种;资金闲置数额大的可以选择非保本理财产品中短期高收益的品种,需要客户充分了解产品后选购。

二、P2P理财。这个理财项目的话,购买门槛比较低,整个一套程序下来非常简单快速,资金周转非常快,有一定的风险,但是基本在掌控范围内。这种理财方式的出现,颠覆了传统银行贷款,有益补充了短期贷款的小微客户需求。

三、基金理财。客户追求高风险高收益,抗压能力很强,自己对投资一知半解,这时就可以选择基金。基

金投资都是由专业人士打造的理财集团,收益高且有保证,风险程度比个股投资要低很多,现在市场上基金公司也是越来越多,供客户选择的范围也非常广阔了。

四、债券投资理财。债券的话,还是以不收利息税的国债比较合适,这个比较抢手,需要购买者时刻留心发售公告,及时去交易所申请账户。

最后就是最最简单的银行储蓄理财了,说白了就是定期存款,分3个月、6个月、1年、3年、5年五个档次,现在理财产品越来越多的情况下,就是利率最高的5年定期存款都没多少吸引力了。

1首先余额宝和余利宝,都是货币基金类型,可以随时周转,灵活存取。但是风险低收益也低,属于货币基金类型里收益最低的选择,股票基金,指数基金,债券基金,货币基金,风险和收益逐步缩小。余额宝是个人日常消费资金存放为主,小白理财,收益不高,余利宝是针对个体户和商家等的日常入账资金的存放生息。

2如果题主没有什么投资经验,建议拿部分资金做定存,现在银行揽储季节,各大银行,特别是商业银行揽储,推出了很多利率比较高的定存产品,利率5%的也有很多。可以作为安全理财的选择

3还有一种选择就是指数基金定投,指数基金定投适合小白投资者,不喜欢花费精力,采用的是平均成本投资法,每月或者每周定投固定资金,等待指数周期性上涨获取回报,忽略中间摊薄成本的亏损过程,时间换空间。运气好的定投在低位,比如去年年底傻瓜式定投的,指数才2800点到今天3200点,半年一年的定投周期就实现了周期回报。买在一般位置的,2-3年的定投周期等待有一个周期性回报,定投高位的3-5年一个回报周期,也有短线重金操作的,但是风险很大

,不适合小白投资者

4 40万的闲余资金,解决了日常生活开销和半年一年内的消费资金储备,有了一个消费账户,可以花小钱给家人配置一份健康保障的保险方案,解决未来生活意外和疾病 不确定风险,避免巨额开支,一夜回到解放前,把这部分风险转嫁给保险公司,有了基础消费账户和有一家人的保障账户,按部就班的安稳生活就有了,再用闲余资金慢慢做安全理财,保险配置 的时候也要注意不要把买保障变成了买储蓄理财保险。

通常可以选择的理财途径有:

1.靠谱的P2P平台

选择靠谱的P2P平台,主要要看平台的背景和实力,建议投资国资系,上市系,银行系,风投系平台。投资理财永远需要注意资产的分配,不能所有的钱都赌在一个平台上。

2.证券公司的产品

证券投资者是指以取得利息、股息或资本收益为目的而买入证券,投资决策需谨慎,首先安

排和保证家庭生活所必需的开支,再将结余资金投资于证券。

3.信托的产品

信托理财也是现在很多人会选择的理财方式,信托理财是指委托人(指自然人)基于财产规划的目的,将其财产权移转于受托人(信托公司),使受托人依信托契约为受益人的利益或特定目的,管理或处分信托财产的行为。投资的时候要选择信誉好的信托公司,并且考察信托项目担保方的实力。

4.银行的理财产品

各大商业银行都有为个人投资者提供的不同期限,币种,保本性质的理财产品,可以根据自己资金的流动新选择购买。

5.基金公司的产品

对于上班族来说,投资基金可以说是最简单的理财方式,相比于其它的理财方式而言,基金理财的整体风险都是相对较低的。

6.保险公司的产品

保险公司的理财保险是一种新型保险产品,目前在我国开展的理财保险险种主要有分红保险、投资连结保险和万能保险,也可以使资产获得增值。


我是农民工“懂事长”李合伟(抖音号:hws666888),20多年创业经验,非著名天使投资人、创业导师。更多有关创业的内容,敬请关注头条号:合伟说,与我一起聊聊创业那些事!

这笔钱打算干什么用?如果想长期不动留着养老就买保险年金,锁定一辈子利率复利计,到了年龄每月领钱,收益写在合同里的。

如果不确定什么时候有可能用到,那么就买增额终身寿,保额每年3.5%增长回本快,收益是写在合同里的,哪一年能拿到多少钱明明白白的,如果需要钱可以随时取,或者可以保单贷款非常方便。增加收益的同时将

来还可以给孩子留一笔不菲的遗产。

余额宝和余利宝的本质都是货币基金,其特点就是低风险、低收益率和高流动性,适合那些经常要动用资金的投资者,如个体户和中小商家。

40万闲置资金该怎么投才合理?可以参考三个因素来决定:安全性、收益率和流动性。

1.安全性。这个指标也可换成是投资者风险承受能力在什么水平,属哪种类型,如保守型、谨慎型、稳健型、进取型还是激进型,确定自己属于哪个类型是进行一切投资活动的基础。

2.收益率。根据收益与风险对应的原则,高收益对应高风险,低收益对应低风险,如余额宝、余利宝收益率较低,风险也低;但要想更高一点的收益率,就要能接受更高一点

的风险,如债券基金收益率比货币基金高,但风险也比它高;更不用说股票型基金了。

3.流动性。流动性的通俗说法就是资金支取灵不灵活。一般来说,流动性和安全性成正比、和收益率成反比。因此,如果对资金的流动性要求较高的话,那收益率自然就高不到哪里去。高收益率和高流动性是违反投资法则的,不是陷阱就是骗局。

所以,个人要在考虑自己的风险承受能力的基础上,再结合对收益率和流动性的要求,来综合选择合适的理财产品。

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