针对你提出的个人贷款问题,我认为银行之所以不给你贷款,应该是以下几个原因: 1、你虽然有抵押但你没有固定工作,作为自由职业者,收入不稳定,所以银行方面担心你的还款来

银行对于个人贷款的考虑评估是什么?

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针对你提出的个人贷款问题,我认为银行之所以不给你贷款,应该是以下几个原因:

1、你虽然有抵押但你没有固定工作,作为自由职业者,收入不稳定,所以银行方面担心你的还款来源有问题。。

2、银行方面对贷款用途的使用有严格要求,并且要受到监管部门的检查,因此银行对贷款申请、审批条件以及贷款用途审核较严,银行一般不敢随便发放贷款的,一旦被监管部门查到将受到重罚,所以银行很谨慎。

3、你虽然征信记录良好,无不良信用记录并且有门面作为抵押,银行还是不给你贷款,主要是银行对贷款用途更注重.银行发放的主要是流动资金贷款,主要用于客户的日常生产经营周转,你没有营业执照,没有正常的生产经营场所,无法证明你这笔贷款的用途,所以银行方也就不能贷款给你。

4、可能能一般人都这样认为,我信用记录良好,又有抵押物,就可以获得银行贷款,如果还不了,银行可以把抵押物卖掉用于归还贷款,事实不是这样,银行对贷款客户的选择条,贷款的发放以及贷款使用管理都很严格,客户必须符合贷款条件,抵押物必须足额,贷款用途必须合规,银行才可能贷款给你。不到万不得已银行也不

想打官司卖房子的。

只简单回答你的问题,希望对你有所帮助。

对于你的问题,简单回答一下


先说楼主自身条件问题:

1、没有任何贷款记录,这是所谓的“白户”,白户不代表征信良

好哦;征信空白,金融机构没有办法判断你的还款能力,对你的还款状况作出评估;征信良好是你有贷款且及时还款哦!

2、关于自由职业:这背景本身是比较难贷款的,这样银行会认为你收入不稳定。

3、计划用9年前买的商铺作为抵押:很多银行做的房屋抵押贷都是仅限于70年产权的商品房,目前我也没了解到有哪家银行是可以接受用商铺作抵押的;这也能做一个题外话延展,国内的商铺没有太多金融价值,不能贷款且难转手;


再分析一下银行的答复:

征信良好,确实是可以贷款的,而且还能贷款到低利息的优质贷款;

但是,征信好只是贷款的其中一个条件,去银行贷款还有很多其他必要条件,先简单解释一下其中的逻辑;

首先,银行的贷款,是以“产品形式”出现的,比如说“小微企业经营贷款”这是近两年国家要发展实体经济而萌生出的产品,是针对有房产的小企业主去做抵押融资,把压在房地产里的资金通过抵押的方式放出来,鼓励中小企业主经营,从而流入实体经济。也就是你说的(2 .)的其中一点,同时(1 .)农业贷款也是同一个原理;


最后,是可以贷款给个人的;那种贷款叫个人信用贷款,你多问几个银行吧~如果还有疑问可以留言咨询我回答~

在申请办理业务时,贷款机构都会考察借款人的还款能力。那么,借款人的还款能力是由哪些因素决定的呢?

一、工资流水

工资流水是借款人还款能力是一个重要的体现。能反应借款人的月收入、单位性质及一定范围

内的消费记录,放款机构根据这部分记录推算借款人的财力及还款能力,进而决定是否放款。由此可见,银行流水对于借款人而言,是一个比较重要的砝码,当谨慎看待与使用。

二、流水结息

说到流水,就不得不说流水结息,这也是银行比较看重的一个方面。流水结息是指银行根据个人在该行账户上的活期存款给出的利息,每年3,6,9,12月的20-21日转入个人账户,又称为季度结息。季度结息x1000,就是该账户每天留存过夜的存款数。如季度结息为15.6元,则15.6x1000,可推算平均每天有15600元留存于该账户。银行及机构也会由此推测出借款人的还款实力作为参考。

三、社保和公积金

社保和公积金可以作为贷款的加分项,有了社保公积金审批的额度会相对高些。

四、信用情况

在信用社会,信用记录也是贷款能力的一部分。通常来说个人在人民银行征信系统的信用记录分为:有信用记录或者无信用记录。无信用记录即信用空白,有信用记录分为良好或者坏。对于银行来说,有良好信用记录的优于信用空白的,而不良信用记录的借款人则贷款难度会增加。对于征信记录,机构一般只看最近两年的信用状况。一般贷款对逾期的限定是,近三个月内不能有二次,近一年内不能有四次。近期不要有本金逾期,否则可能就无缘银行低利息贷款了。

五、职业状况

信用贷款基本上是以个人信用为担保的,对个人收入的稳定状况有较高的要求。一般企业职员的收入更加稳定,即便无抵押物,也不容易拖欠贷款。这是不少贷款机构会比较倾向特殊群体的根本原因。

六、资产情况

个人的资产对于贷款的获得也是很重要的。如果个人名下有房产、汽车、理财产品、保单等资产,在申请信用贷款时,能帮助借款人提高贷款额度。

七、负债情况

一般来说,银行会对个人的负债情况也是很重视的。如今房价太高,不少人背负房贷月供,如果申请信用贷款,那么自身收入是否能承担新增月供是重要考虑因素,不少银行或贷款机构会要求个人累计月供金额不要超过当月收入的50%。另外,信用卡使用率超过70%的,也比较难申请到贷款,所以有信用卡的可不要使劲刷,拼命刷,要注意使用频率哦。个人负债比率的计算标准是:个人名下所有负债(包括未还清的房贷,车贷,信用卡,信贷借款等)除以 个人名下所有资产(如房,车的总市值。在按揭中的按照全款来算)。

这种情况普遍存在,总的来说,在监管部门的强力监管下,商业银行的贷款必须合规,不然会受到严厉的处罚。你的情况可能是因为以下原因:

一、银行审查的第一要素是贷款用途

你没有提出明确的贷款用途。银行在接到用户个人的贷款申请后,首先要审查的就是贷款用途。一是审查你贷款是否符合国家的产业政策;二是在符合国家产业政策的前提下,你是否有明确的用途,比如你装修贷款,就要到你家实地查看你要装修的房屋是否已经装修,多大面积,有的还要求和你选择的装修公司进行接触,直接把款项打如装修公司,避免你用做其他事情。具体的贷款种类很多,在这里就不一一列举了。

总之,现在在监管部门的强力监管下,贷款用途必须专款专用,再也不会出现“指鹿为马”的现象发生,否则会受到很重的处罚。

二、你没有固定的收入,也就没有稳定的还款来源

根据你提供的情况,你没有固定的工作,是个自由职业者。银行会考虑一个没有固定收入来源的人,这个月可能10000的收入,下个月可能一分都没有,所以还款在银行看来是没有保证的。至于抵押物,那是银行考虑的最后一道防线了。试想,一个银行要是让每笔贷款都走到法律程序,那这个银行的经营就是失败的,它也没有精力这么做。

所以说,稳定的收入来源是银行优先考虑的因素,抵押物必须要有,那是其次了。

三、你已经有房贷了,又没有固定的收入来源所以银行拒绝了你

根据你提供的情况,你已经有房屋按揭贷款,又没有固定的收入来源一般银行是不会贷款给你的。比如你开超市、商店、饭馆、养殖业等等,你必须要相关部门发的营业执照,个人贷款必须要有明确的用途,否则,即便就是没有任何风险,也不符合银行的贷款条件。

四、银行一般审核贷款户的基本资料

1.个人的基本情况,身份证,结婚证,审查是否在规定的年龄段。

2.征信是否良好。

3.贷款的用途是否符合国家的产业政策。

4.个人的资产和负债情况。

5.是否需要追加担保人。

6.收入证明、银行的流水。

总之,银行贷款一定要符合产业政策,有合理的用途,不仅仅光看你的抵押物,所以,银行拒绝你的贷款是合理的。



1、银行贷款是需要查询个人银行流水的,也是从侧面了解你的偿还能力。你是自由职业者,有可能是银行流水不多,在银行的信用卡等的使用也较少,无法让银行确认你的收入,也没有办法给你做出评估。

2、如果是用商铺做抵押,银行也不贷的情况,可能商铺评估市值低于你所贷金额,所以银行拒贷

3、

信用报告现在可以说深入生活的很多方面,不仅仅是用于贷款,后期很多工作、生活上都会受到信用报告影响。

你好,按照你说的顺序,我来为你解答。

1.银行贷款根据借款对象的不同划分很多种形式。买房叫按揭贷款、用于企业经营分为企业经营抵押贷,企业信用贷,企业流水贷、个人消费抵押贷,个人信用贷等等。每个贷款产品的要求对象具备的资质不同。但是不管哪种贷款,首先要考虑你的还款能力和还款来源问题,如果没有固定的收入怎么保障按时足额还款呢?

再者,在目前房地产市场行情下,银行更喜

欢借款人用住宅作为抵押物申请贷款,因为住宅的保值率或增值率高,交易相对容易,且是70年产权。而你拥有的商铺属于商业地产是40-50年产权,商业地产的保值率或增值率远低于住宅,且商铺的价值跟地段和周超综合配套有很大的关系。因此,很多银行对于商业地产的抵押率仅为4-5成,甚至大多数银行不接受商业地产作为抵押物。

而你讲到你没有公司,肯定做不了企业经营贷,由于你的流水不多不稳定,信用贷额度也不会高。老师可以做信用的原因是老师属于事业性单位,工作收入有保障,社会地位高。老师、公务员、医生、政府合同工、国企员工等这类人群由于工作单位和收入稳定,所以银行很喜欢给这些人发放信用贷。最主要原因就是还款来源稳定,社保公积金也按时足额缴纳着,有些以上资质托底,银行的本金风险低。

根据第一段我说的这几种类型贷款,除了信用贷可以试一试,其他的你都做不了。

不是银行不愿意贷款给你,而是你不符合他们的要求。否则,贷款本金发生逾期或者坏账谁来为储户负责?换位想想就可以理解了。

晚安!

你有资产,但是没有稳定职业,没有营业执照。其实你是可以做融资的,但是你没有找对银行。

首先 只要有按揭房 有按揭记录可以申请的信用贷款有:装修贷、房月供、资产贷。但是你没有申请信用贷款,你是想用商铺来做抵押。

目前做抵押贷,国家政策是扶持中小企业发展,所以银行应运而生推出的产品都是经营抵押贷,但是也并不是说消费抵押贷没有银行可以做。

目前消费抵押贷可以做的银行有工商银行、中国银行、华夏银行、民生银行 这几家 而且相对来说要求也比较高。

而商铺的话 目前只有建行、光大、浦发这几家银行在做。其他银行的话基本很少做,要求也高。

这样你对比 你就知道了,商铺没有营业执照 是做不了的。没有适合你的银行产品。

银行贷款也是根据银行的产品大纲来做的,每个银行的产品都不同,各大银行的要求也不一样。你要满足他的要求,他就可以给你放款,不满足条件肯定是没有办法去做的。

建议你不要考虑用商铺去做抵押了, 按你的条件做信用贷款是完全没有问题的,当然了也要找对银行来做,毕竟房月供也只有几家银行在做这个产品,资产贷的话更是少 在深圳的话也只有宝安桂银村镇银行

在做,其他的话都是些消费金融和其他贷款机构在做了。

你的贷款条件还是有的 关键是得找对银行、找对产品 。如果实在不懂可以咨询专业人士

金融小姐姐儿跟您通个气,以本人的经验,个人贷款在银行主要有个人住房按揭贷款,个人消费贷款,个人经营贷款,银行在发放个人贷款时主要考虑以下问题:

1、货款用途是否合理,即使您一切资信良好,贷款还款有保障,但是货款用途说不清道不明,总让人感觉不合理,这是不行的。监管部门对贷款挪做它用查的很严格,发放贷款之前要提供相关合同资料,事后要提供相关发票证明,以防止贷款挪用到风险不可控的项目,易发生坏帐。此时银行关注的是贷款的合规使用。

2、个人资信是否达标,主要是指两方面,资金

实力和信用状况。资金实力通过个人收入证明检查,证实个人未来工作稳定,每月收入基本是还款额的2倍。信用状况通过人行征信系统查询数据,证实个人没有违约不良记录或轻微违约事项不超过规定次数。此时银行关注贷款第一还款来源。

3、贷款的担保是否落实,这里经常出现的是质押,抵押等担保形式。质押物首先要得到银行认可,且贷款发放前由银行收质进入内部管理系统。抵押物要有银行认可的评估公司出具价值报告,扺押率符合拍关规定,贷款放款前办妥真实有效的抵押登记,形成的它项权利证书由银行收质管理。此时银行关注贷款的第二还款来源。

4、有的人认为自己信用记录良好,又有抵押物,就可以获得银行贷款,如果还不了,银行可以把抵押物卖掉用于归还贷款,事实不是这样,不到万不得已银行不会打官司卖房子还贷的,这意味着已经形成了不良贷款,而不良率又是银行重要的考核指标,一损俱损。所以银行对贷款客户的选择、贷款的发放以及贷款用途管理都很严格,客户必须每个关注点都达标才能取得贷款。

谢谢关注转发,欢迎提问。

1.个人信用

不管哪种贷款,对于借款人的个人信用要求都是比较高的,有良好的信用记录能申请到更优惠的贷款政策,比如利率低、要求低、额度高、流程更简便等等。

2.收入水平

借款人的收入水平能反应还款的能力,如果借款人收入水平较好,那么办理贷款就比较容易审核过件率也比较高,如果借款人目前有贷款或者其它负债,且负债比已超过50%,那么贷款成功率会相对比较低。

3.职业性质

在银行眼中,职业也有“高低贵贱”哪些工作稳定,收入不错职业更受银行青睐呢?如公务员,事业单位在编人员,教师,世界500企业高级管理人员等都属于银行的优质客户。像很多的职业如军人、消防员、自雇人士等银行一般审核会更加严谨,因为这些职业危险性高或者是收入不太稳定。

4.个人资产

个人资产充足能在贷款时给自己更多增信,审核人员也会更加有信心的去通过贷款。现在房产、车子、人寿保险、公积金等都是有效的增信资产。

5.婚姻状况

据统计,有家

庭的人更愿意偿还债务,这类人群的贷款率较单身的低,所以银行也将此作为评估标准,银行更愿意把贷款给到这类人。

银行从上面五个方面评估个人贷款能力还是有依据的,建议大家在生活中保持良好的习惯,理性消费并且做到及时还款。

中安信业小E提醒您,所谓“征信良好

”并不是没有负债、或者负债少,而是跟银行有建立合作,且合作良好哦。所以虽然您有固定资产,认为除了房贷外自己没有其他负债,但是自己没有稳定的收入,所以银行才不敢贸然给您批款,因为无法确定您真实的还款款能力。希望我的解答能帮上您,如果有资金方面的疑问,可以随时私聊我,谢谢!!

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