在银行贷款,银行主要看两方面的内容: 一是个人征信;二是还款能力。 收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一,但并不是必备性资料,这两者可以通过其他的材料进行替代

没有收入证明和银行流水的人,银行会贷款吗?

炒股技巧   阅读:198次 收藏:27次 评论:5条

在银行贷款,银行主要看两方面的内容:一是个人征信;二是还款能力。收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一,但并不是必备性资料,这两者可以通过其他的材料进行替代或者弥补。

还款能力资料

除了常见的银行流水以及收入证明之外,还可以替代的材料有:个人所得税纳税证明、公积金缴纳截屏、社保缴纳截屏图等,这三者都可以倒推出你的收入有多少,以我本人为例,购房时并未提供银行流水以及收入证明,仅仅提供一个最近六个月的公积金的缴纳截屏图以及公积金余额截屏图。

此外,如果你个人并没有工作,没有收入证明,那么也不影响,对于个人的还款能力收入是一方面,财力也是一方面,比如你目前银行卡中有1000万元的金融资产,或者你名下有几十套房子在出租等等,这些财力都可以证明你完全具备还款能力。

综上所述,没有收入证明和银行流水并不会影响到你的银行融资,当然关键是你必须提供其他相关的佐证材料。如果没有的话,则无法贷到款,线上融资也一样,虽然没有要求你提供各类材料,但是银行都会通过大数据分析你的个人还款能力。

可以说还款能力,是银行放贷的首要考虑因素,一个没有任何还款能力或者没有任何还款来源的个人/企业,银行是不会放贷的,即使你个人征信情况良好。

总结

说实在话,你领工资即使不是直接发到银行卡,而是以现金发放,你也要存入银行卡,形成了流水,不可能说一点银行流水都没有。当然随着第三方支付市场的发展,还有一种可能,你们老板全部通过支付宝/

微信发放贷款,这种情况下,你也可以提供你支付宝/微信的流水做证明,不过这类证明有的银行并不接受,所以如果要在银行办理贷款,最好提前半年保证个人的银行卡流水正常。

银行是有很多种贷款产品的,有的必须要银行流水,有的就可以不要银行流水。收入证明作为银行流水的辅助工具,是要参照银行流水的具体情况再选择是否提供。下面我就拿几种常见贷款来进行分析吧!

一、线上贷款

几乎各家银行都有自己的线上贷款。线上贷款就一个特点:快!各家银行都在模仿互联网金融机构,重视客户体验。像这种贷款,要是让客户再提供银行流水或者收入证明,客户早就已经流失了。比如建行的快e贷,招商的闪电贷,光大的随心贷,采用的模式都是:客户在手机银行上进行申请,后台通过大数据风控直接给予客户额度。从申请到放款,不超过2分钟。

二、房贷

几乎各个银行对房贷的审核都比较宽松,只要银行流水能够反映一个人的收入水平,就认可。如果流水实在太少,额外再开个收入证明也就可以了。很少有银行会揪着你问收入证明是真是假。对于房贷审核的要点主要还是征信,如果征信上显示负债高,显示逾期多,银行流水再多也不管用。

三、经营性贷款

此处的经营性贷款既包括个人经营性贷款,也包括企业流动资金贷款。无论哪一个,在银行的所有产品中审核都是比较严格的。收入证明几乎没啥用,因为一般都是企业主来贷款,没人能证明他的收入,所以主要看的就是流水。有

些银行严到什么地步呢?用笔画出大额资金流入,让客户挨个做出口头说明。如果说不清楚,就不算做收入。对于这类贷款,银行流水是非常重要的,如果恰巧提供的是贷款行的流水,那就会比较沾光。所以也建议各位老板,要贷款尽量去资金结算行。

四、消费性贷款

消费性贷款的严格程度介于房贷和经营性贷款之间。由于消费性贷款主要提供的对象就是工薪阶层,所以银行流水和工资证明都需要提供,而且银行还会对提供的收入证明的真实性进行确定。银行确定的方法就是查看用户的公积金或者社保的缴存证明,查看缴存单位与收入证明单位是否一致。你肯定会问,没交公积金或者社保怎么办呢?对不起,没交公积金或社保,你基本从银行贷不出来消费贷款。

以上就是不同种类的贷款产品对银行流水和收入证明的要求,希望对题主能有所帮助!

银行研究僧,你学习,我也跟着学习。

基本不会给,给也只会给很小额度的信用卡和信用贷。

作为曾经在银行工作过的人,我总结出了一些信用卡和贷款的审批条件。

信用卡

1. 通过网申形式第一次申请信用卡,且在申请行无借记卡账户的,信用卡额度基本不会超过2000元。

2. 如果第一次申请信用卡可以提供借记卡流水(可提供他行的借记卡流水),或者在申请行开有借记卡的,申请额度基本是借记卡的日均余额水平。比如借记卡日均余额是8000左右,信用卡也大概会给8000左右的额度。

3. 申请行在做征信调查的时候也会参考别家银行给出的额度。如果在别家银行已经持有一张大额信用卡(额度8万以上),申请行基本上可以直接给出2-3万的额度。

4. 不论在别家持有多大额度的信用卡,或者借记卡中有大额存款,在另一家银行初次申请时额度都不会超过5万。因为银行必须亲自验证你的履约能力,使用一段时间用卡情况良好,可以申请提额。

5. 公务员、国企员工、事业单位员工提供工作证明和收入证明后,可申请到较大额度的信用卡,但是首次申请也不会超过5万。

房贷

申请房贷必须提供工作证明、收入证明和收入流水。

1. 月均收入必须达到月供的1.5-3倍,不同地区、不同银行、不同时期的倍数底线会略有不同,但是1.5倍以上是肯定的。

2. 如果月均收入达不到倍数底线甚至是不能覆盖月供的,需要家人也出具证明,提供担保,直到借款人+担保人的收入加起来可以达到倍数底线。所以才会有“6个钱包养一套房”这样的说法。

车贷

申请车贷也需要提供银行流水,但不像房贷那么严,毕竟房贷是长期的,必须考核你有没有长期的还款能力,车贷最长也就3年,不会过分考察你工作和收入的稳定性。需要提供至少半年的银行流水,主要看半年内的两次结息,其实也还是回归到卡内日均余额这个指标上。想申请多少车贷,只需要问一

下车行的员工需要多少结息即可。

你好,银行贷款过程中,收入证明和银行流水只是作为一个参考而已,对银行是否贷款审核没什么影响,但是对银行贷款审核的额度可能会有影响;至于影响银行贷款的因素有哪些,简单分析一下吧。

1、银行贷款审核的首要参考《个人征信报告》

在银行申请贷款的时候,不管是线上申请还是银行网点申请,都需要填一堆的资料,在这一堆资料里,影响贷款是否能审批的重要依据其实是《个人征信报告》,银行在审批贷款或者信用卡的时候,会查询《个人征信报告》,如果你的报告中有信用卡或者其他任何贷款的逾期,并且被记录在《个人征信报告》中的话,那么毫无疑问,银行会默认你的信用是有问题的,很大几率会拒贷!

2、征信报告小白:固定资产可作为重要参考

固定资产会让你的银行贷款申请锦上添花,但是如果你的征信报告是一张白纸,就是说你没有信用卡,也从来啊没有贷过款,那么你的征信报告就是一张白纸,银行没有办法做任何有价值的参考,这时候你名下的固定资产就很重要啦!

银行在审批贷款的时候,会要你提供固定资产,比如:常说的住房、厂房等就是不动产,汽车、机械设备等,如果你的名下有这些固定资产的话,能够提供给银行相关不动产证明的话,那么会大大提升贷款审核通过的几率。

3、社保、公积金可提升贷款审核的几率

我相信大部分人只知道申请银行贷款的时候,银行会问有没有社保和公积金,但是并不知道为什么,其实很简单:社保作为银行评判你的工作稳定的重要依据之一,能够提供长期不间断的社保流水的人,银行会默认你有长期且稳定收入的工作,而从公积金的每月交款的金额可以评判你的大致收入,一般情况下,你的公积金月交款金额越高,银行会默认你的月收入越高,也会增加银行贷款通过的几率。

4、收入证明、银行流水:对审批影响不大

至于你的收入证明,其实如果不是大

的正规的公司,收入证明开具的意义并不大,收入证明上的收入,仅仅是个数字而已;至于说银行流水,如果你能提供固定的工资流水,对于银行也只是个参考,只要你的固定工资的流水和公积金缴费的缴费基数差别不大,就没什么问题,毕竟只是个参考而已。

5、其他

除此之外,银行贷款需要审核的东西很多,比如你的学历、婚姻状况、是否有其他银行的贷款或者信用卡等,不过根本上来说《个人征信报告》才是最重要的,其次是你的固定资产和是否长期缴存社保和公积金,只要以上没有问题,那么银行贷款审核通过不会有问题。

如果以上材料都没有问题,但是还是被银行拒贷了,那么只有一种可能,就是你申请的这家银行没钱贷款了,你可能不相信,不过这是真的,银行贷款和银行的储备金是必须要有一定比例的,就是说银行每年都会有贷款额度,当银行贷款额度用完了,当然就没法放贷了,所以被拒贷了也没关系,要么换家银行,要么次年早一点申请贷款吧!

以上就是我的个人总结的观点,大家有不同意见的,欢迎在评论区留言哦!

天下没有白吃的午餐,银行也不是国家开的慈善机构,那么在没有入证明和银行流水的情况下,银行会放款给我们吗?

首先,让我们先看一下收入证明是究竟是一个什么东东。

收入证明,是我国公民在日常生产生活和经营活动中,所需要的对经济收入的一种证明。一般在办理签证、银行贷款,信用卡等会被要求由

当事人单位出具的对经济收入的证明。

简单的来说,就是在你需要从事办理签证、银行贷款、信用卡等社会活动时,必须要提供的一种材料,就像是给孩子上户,必须提供妇幼保健院的出生证明一样。

那么收入证明应该在什么的地方开,怎么开出来的证明才是有效的呢?

收入证明需要本人在工作单位的财务部门,或人事部门开具,并且要在加盖单位的公章之后才能生效。也就是说没有工作,这个东西你是不可能得到的。

然后是银行流水。


银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存取款交易记录。根据账户性质不同分为个人流水和对公流水。银行流水是证明个人或公司收入情况的一种证明材料,是向银行申请贷款所必须的材料。

那么在没有收入证明和银行流水的情况下,银行究竟会不会给咱们放款?答案当然是肯定的,不!会!

为什么不会呢?

就像贷款之前,你会先考虑一下这个银行可以带给你多少钱一样,银行也需要审核一下,如果他把钱放给你,究竟能不会收回你带出去的款项,和产生的利息。

怎么审核呢?就是通过上述的收入证明和银行流水。

这两个东西看似没有联系,但两相结合就能看出一个人的经济实力。收入证明显示你经济来源,银行流水显示你的存款状况和使用状况,如果你连这两项最基本的资料都无法提供,那说明你这个人没有收入也没有存款,给你放款就无异于肉包子打狗,又去无回。

更多互联网金融知识,银行卡信用卡使用技巧,欢迎关注朱雀君,私聊了解更多。

没有收入证明和流水,贷款基本上是不会通过的,可能还没到审批流程就会被拒。

当然上述主要是针对房贷而言。如果是其他性质的贷款,那可以通过抵押贷款来实现,比如机动车抵押、房产抵押、股权质押等方式。

但是根据题主的情况来看,应该是在无收入及流水证明的情况下想要申请房贷。基于你这样的情况,我建议你不要作为还款主体。

比如你原本打算房产证上只写自己名字,但你没有申贷资质。而你父母或者配偶有收入证明和流水,或者信用卡如期还款记录等。那你申贷时可以以他们为主要还款人,你作为次要还款人。这还款的主次关系跟房产证名字没什么关系,并不影响你作为所有人。你们在房管局登记时,你可以要求占比高一些,这事你们自家人私下商量好就行。如果家人实际没有还款意愿,而你没流水却有还款能力,那你可以在银行申请他们为共同还款人,但实际是你一个人还款,这都无所谓。银行要的只是还款保障,而共同还款人也像担保人一样的作用。

可如果你家里人也都没有流水或收入证明,那就没辙了。因为你和你的直系亲属或配偶都没有偿还能力的话,银行会认为你们存在断贷的高风险可能,大概率是协议都不会跟你签

的,更别提审批了。

如果你有偿还能力,只是没有过账,那么建议你提前半年开始主动去把银行账户进行一些存取或消费代扣,收入方面问问售楼处或中介可以通过什么方式来证明。这样还是有机会的。

在银行贷款时银行主要看两方面的内容:一是个人征信;二是还款能力。其中收入证明和银行流水是还款能力的证明材料之一,但是银行并没有说这是必备性资料,这两者可以通过其他的材料进行替代或者弥补。

还款能力资料

除了常见的银行流水以及收入证明之外,还可以替代的材料有:个人所得税纳税证明、公积金缴纳截屏、社保缴纳截屏图等,这三者都可以倒推出你的收入有多少,以我本人为例,购房时并未提供银行流水以及收入证明,仅仅提供一个最近六个月的公积金的缴纳截屏图以及公积金余额截屏图。

财力情况

此外,如果你个人并没有工作,没有收入证明,那么也不影响,对于个人的还款能力收入是一方面,财力也是一方面,比如你目前银行卡中有1000万元的金融资产,或者你名下有几十套房子在出租等等,这些财力都可以证明你完全具备还款能力。

没有收入证明和银行流水并不会影响到你的银行融资,但是你必须提供其他相关的佐证材料。如果没有的话,则无法贷到款,线上融资也一样,虽然没有要求你提供各类材料,但是银行都会通过大数据分析你的个人还款能力。当然随着第三方支付市场的发展,还有一种可能,你们老板全部通过支付宝/微信

发放贷款,这种情况下,你也可以提供你支付宝/微信的流水做证明,不过这类证明有的银行并不接受,所以如果要在银行办理贷款,最好提前半年保证个人的银行卡流水正常。

信用贷款

与抵押贷款。收入证明和银行流水仅仅是证明借款人的信用,依理,足够的抵押可以不需收入证明。

原则上是不会的。

但是如果可以提供其他材料或者在在大的机构里工作或者学习也有可能贷款,因为有看到银行做校园贷。学生应该没有收入证明,但是这种情况应该比较少见。

也正因为如此,所以才会有网贷平台的出现。很多网络平台是根据用户的其他信息

贷款的,比如淘宝交易等等,可以抓取是数据为依据做贷款。但是这样的放贷给的额度不高,3000元以上的情况都很少见。

答案是可以,但是有困难。作为金融从业者,从我的认知来看,一般遇到这种情况一般是比较困难的,但是也有办法可以试一试。

首先,给你解释一下为什么银行贷款前要这些东西,银行审批贷款前要审核借款人的还款能力,进行贷前评价分析,进而通过借款人的收入证明和银行流水综合分析来做辅证,如果没有收入证明和银行流水就很难评价借款人的还款能力,银行放款前有一个标准一般是要有稳定工作,稳定收入或者大额资产证明。你都没有的话,也就交接证明你没有收入来源,贷给你钱后,发生坏账的可能性极大。

其次,会贷款给你吗?如果是普通经

营贷的话,可以提供房产车产做抵押或者找担保人,应该是可以贷款给你的,如果是房贷的话,有一些困难,建议你将部分收入每月都存入银行卡,至少坚持半年,这样你就有流水了。至于收入证明你懂的,中介应该是可以解决的。当然,如果银行审查较言的话,可以提供你的资产证明,例如汽车。如果都没有的话,先借钱存一个大额存单也是可以的。最次,你多咨询几家银行办理贷款,像中小银行审批就比较松了,可能会容易一些。

最后,我想说的是你一定要控制债务杠杆,既然都提供不出来,就算造假获得了贷款,后期还起来也是有困难的,一旦发生违约或者长期不还的情况,不仅抵押品会被拍卖,就连借款人本人都可能被起诉。得不偿失啊!

希望我的回答能帮到你!

Tag标签:

<small class='ZhTY4'></small><noframes class='ZhTY4'>

      <tbody class='ZhTY4'></tbody>

      <bdo id='ZhTY4'></bdo><ul id='ZhTY4'></ul>
      <legend rel='ZhTY4'><style rel='ZhTY4'><dir rel='ZhTY4'><q rel='ZhTY4'></q></dir></style></legend>

        1. <i rel='ZhTY4'><tr rel='ZhTY4'><dt rel='ZhTY4'><q rel='ZhTY4'><span rel='ZhTY4'><b rel='ZhTY4'><form rel='ZhTY4'><ins rel='ZhTY4'></ins><ul rel='ZhTY4'></ul><sub id='ZhTY4'></sub></form><legend id='ZhTY4'></legend><bdo id='ZhTY4'><pre id='ZhTY4'><center id='ZhTY4'></center></pre></bdo></b><th id='ZhTY4'></th></span></q></dt></tr></i><div id='ZhTY4'><tfoot id='ZhTY4'></tfoot><dl id='ZhTY4'><fieldset id='ZhTY4'></fieldset></dl></div>

          1. <tfoot class='ZhTY4'></tfoot>
              我要评论
              • 股民观点(0