其实这个问题你去银行问专家都知道了,不管哪一种还款方式,都是一样的,大家想一想,如果银行给你贷款,他们是商家,能让你 消费者把其中的好处拿到吗?只是一个前期多还款或

买房总价43万,按30年房贷,用等额本息好,还是按等额本金好?

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其实这个问题你去银行问专家都知道了,不管哪一种还款方式,都是一样的,大家想一想,如果银行给你贷款,他们是商家,能让你

消费者把其中的好处拿到吗?只是一个前期多还款或者后期多还款,一个时间差而已。

大家不要被一些伪专家迷糊了,估计很多人是看抖音、快手等APP软件后,认为一些(砖)家说得有道理,其实你到银行去咨询就知道了,二种贷款的方式不同而已,你该还多少还是的还多少,我们贷款人员是捡不到什么便宜,如果你们认为不对,你们可以抽时间到银行去咨询一下。二种还款方式唯一能解决的就是资金压力问题,前期和后期还款方式。

很多人销售人员这样算那样算,让你选择哪一种还款方式,其实他们也是与银行工作人员对接过,也知道你们的门道,对于普通人群当然就不知道你们的窍门,毕竟人家的专业是做这些事情的,有一句话叫做:专业的事情需要专业的人做,就是这个道理,如果你把别人的专业事情做了,那这些人或这个行业就没有必要存在了,就像现在非常火爆的网红带货一样,我们看到的都是表面,看见一天、一次直播买多少钱,其实真正卖了多少钱?他们最清楚,很多套路是普通人看不透的,如果每个人都知道其中的营销手段,那就没有所谓“韭菜”被割了,很久没有吃瓜群众了。所以大家不要在纠结这些事情,重要的还是好好工作赚钱才是硬道理。

无论哪种方式,银行都不会少赚我们钱的。我选的等额本息,而且我以后就算更宽裕了,我也不会提前还款的,原因如下:不用担心每月还款数额不一样,每月还款压力较小,降息趋势下货币贬值,利息其实也不比等额本金还的多。

纠结按等额本息还是等额本金还款方式的人,根本原因是手头比较紧,积蓄比较少,抗风险能力较低,这是大多数普通人的现状,那么就不用纠结了,随大流就好,这个问题上随大流起码让自己心里好受点,大多数人都选择等额本息,因为每个月还固定的数额,还款压力较小,当下的日子不用过得那么

紧巴。况且,降息是全球大趋势,中国的步子不会迈地那么大,但利息肯定是逐年下调,通货膨胀起来了,等额本息多出来的那点利息不算啥了,你以后手头宽裕点,不用提前还款,把余钱拿去钱生钱,多积累点原始资本是人生翻盘的根本,以后房子升值,转手出去也能大赚一笔,把资本像雪球越滚越大,那感觉很爽吧。

直接捞干货。

等额本息,没啥说的,年纪不大,如果没有什么意外情况,慢慢还。

记这么一句话,首付越低越好,年限越长越好,贷款越往后拖越好。特别是对于年轻人。拖字诀,时间在你一边。

什么意思?

第一,两种还款方式的区别。

两种还款方式的区别在于一个是前期每月还的多,后期每月还的少 ,一个是从头到尾每个月还的是一样,最后等额本金在总数上可能要比等额本息少一点儿。

对于具体两个两种还款方式应该还多少钱是怎么计算的,我有专门的一个问答回答过,有兴趣的可以看一下,没兴趣的就不用看了。

第二,现在比未来值钱

提一个老问题,现在的100块钱值钱,还是未来的100块钱值钱。答案是现在,两个原因,一是因为未来有不确定性,所谓一鸟在手胜过群鸟在林。二是我们的广义货币m2,也就是全社会的总钱只会越来越多,这个是我们现代央行体制的必然,信用贷款必然更多,这是没有办法的事情,全世界都是这个样子,未来有可能会更多。

因为现在的钱就是纸,现在的钱就是一个记账符号,而不是过去的金银了。

我专门有文章写过现在的货币增发的方法和形式,有兴趣的可以找出来看一看,普通人不想理解就不用理解。

那么你的策略就非常清楚了,现在少还,未来多还。其实做生意的都知道,还有一种还款方式,就做先息后本,顾名思义就是先还利息,到最后一刻再还本儿。这种方式其实是最省的。房贷一般不允许这样搞。

第三,对年轻人,合理的负债不一定是坏事,要尽量往后拖

其实我一直都建议年轻人有一定的负债并不一定就是坏事,因为负债可以给自己一个压力,当然不要太高。促使自己变得节约和精细,同时能给自己留下一笔资产。

不要总想着赶紧把债还完,我不知道能不能理解这句话,债务是用来保护我们的,我们的广义货币一年增长量是10%,也就是说你每年会少还一些钱,只不过你感觉不到,但是你能够感觉到物价和房价的上涨。

不仅如此,提问者如果在有条件的情况下,还可以开源节流,想办法更多的挣钱的方式。

伴随着债务的缩小,年轻人要增加自己的技能或者增多你的工作的时间,不断的提升你的收入,这样的压力也会越来越小。随着时间往后推移,你的收入一般来说是会增加的,而房价呢有可能上升,债务呢是实际在减小的。

第四,实际你还的钱到底是多少。

这一条是这篇文章的干货,也就是为什么我建议采用等额本息,因为如果按照一定的方法计算,实际上你还的用等额本息的方法还的钱是最少的。

这里牵扯到财务管理内容。我之前说过了,因为时间是有成本的,今年一笔钱1万块钱放到明年肯定就不值1万块钱。也就是说未来的钱比现在的钱不值钱。

那么要把未来的钱折到现在肯定就有一个比例,这个比例就叫做折现率。啥意思,比如说你现在的钱是100块钱,那么放到未来,你这个钱可能就能值未来的110,那你的折现率就是10%。

注意折现率是一个复利的概念,也就是利滚利的意思。第三年折到第二年,第二年再折到第一年,按照这个比例来。

而你的利息呢,你的利息是单利计算的,有多少本金,然后就算多少利息。或者说你如果你按照等额本金或者等到本息的话,你的本也是一直在减少的。

这样如果时间越长,拖得时间越久,实际上你还

的钱就没那么多。注意我下面这句话,你真正还的钱的数量是未来各期各月所有花的钱按照市场折现率,折现的总值。

这是财务管理上的一个所谓年金概念,不用理解,你就记着要把未来的钱折到现在花,这个算出来的才是真正的价值。

那么等额本息的优点就非常清楚了,他刚开始还的和最后还的是一样多的,而等额本金刚开始还的多,也就是说,大数额这的次数少,小数额折的次数多,肯定不划算。所以折到现在就更多,等额本息折到现在就更少。这就是为什么要选择等额本息的原因。

关于文章中提到的年金折现的问题,真正的房价总额计算的问题,以及等额本息,等额本金的具体计算方法问题,我有专门的文章介绍过,具体的方法我都有描述,如果有兴趣可以翻过来看一看,如果没兴趣的话就记结论就可以了。

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房子价格为43万,

首付9万,那么房贷本金为34万,按揭30年,按照房贷基准年利率4.90%计算,一般有两种贷款还款方式:等额本息和等额本金。金十君觉得等额本息的还款方式可能比较适合题主,下面介绍下这两种方式有什么不同。

等额本息

等额本息最重要的一个特点是每月的还款额相同,每个月还的钱里面本金所占比例逐月递增,利息所占比例逐月递减,但是每个月要还的钱是一样的。

在达到还款期限一半之前,本金所占比例小、利息比例大,过了一半之后本金比例开始超过利息比例,所以每个月还的钱是一样的,但是其中本金和利息的比例是有变化的。

如果采用等额本息方式还款,那么大概还款情况如下图:

等额本金

等额本金最大的特点是每月的还款额不同,呈现逐月递减的状态。它是将贷款本金按还款的总月数均分,再加上上期剩余本金的利息,这样就形成月还款额,所以等额本金法第一个月的还款额最多 ,然后逐月减少,越还越少。

一般来说,等额本金需要支付的总利息是少于等额本息的,但是等额本金方式一开始还款数额较高,还款压力会较大。

采用等额本金方式还款,大概还款情况如下图:

本息和本金方式适宜人群

等额本息:还款额每月相同,适合工薪族、收入稳定的普通家庭,特别是年青人,房贷既能够承担,又能保证不影响到生活,同时随着年龄增大或职位升迁,收入会增加。

等额本金:所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高,适合在前段时间还款能力强的贷款人,年龄大的可采用本金法,因为随着年龄增大或退休,收入可能会减少。

题主家庭月收入为6000元,但是还有两个小孩,需要跟别人借钱凑首付,房子也要装修,如果选择等额本息方式还款,一开始月供会较多,还款压力较大。所以选择等额本金方式,每月固定还款会比较适合,而且随着时间工资也会上涨,后面还款压力就会小一点。

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建议买房的朋友,千万别贷款了,因为你花43万买的房子,30年的贷款利率,可能额外要花掉80万以上的贷款利率,划不来,不合适。因此,你贷款的利率,如今正是千百万投资者想获得的投资理财产品,甚至,是多少投资者梦寐以求的高利息!别犯傻了朋友,中国炒房团已经土崩瓦解了!目前,房子不值钱了,不能再涨了!如果现在买房,我看不如租房子的好,这样,房子一旦出现滑铁卢,你会买到更优质,更便宜的房子!另外,请注意,千万不要去银行贷款了,不要再养活银行了!其实,为银行打工是一件愚蠢的事,我看,不值得!
目前在中国“讨好丈母娘,买套房

”的时代已经一去不复返了,现如今你买房,其实,就是在坑老丈母娘,你是一个缺心眼姑爷,老丈母娘非让的姑娘和你离婚不可!因为你傻,你愚!

回答这个问题之前,我们首先简单解释下什么是等额本息,什么是等额本金。我找了一张图,可能看得方便一些:

等额本息

就是每个月还款额相同,只是每个月“本金与利息”的分配比例变化,前期利息占比大,本金占比小。后期本金占比大,利息占比小。

本月还息=本月余额×月利率

本月还本=每月还款额-本月还息

等额本息的优点:因为每月的还款额是固定的,所以如果你的家庭的收入比较稳定,可以计算一下按照这样的方式,能不能合理的安排收支,特别适合家庭经济条件不允许前期投入过大的家庭。

等额本息的缺点:因为如果选择这个方式,剩余本金产生的利息要和剩余的本金(贷款余额)一起被计息,简单的说要付出更多的利息。

如果计划将来提前还款的有点不划算,因为前期利息占的比例比较大。

等额本金

每月的还款额呈递减状态,也就是说第一个还款额最多,然后越还

越少。每个月本金的额不变,利息递减。

月还本金=贷款总额÷贷款期数

月还款额=月还本金+月还利息

月还利息=上月末本金余额×月利率

等额本金的优点:每月还款的时候,只对剩余的本金(贷款余额)计息,不算上剩余的贷款利息计息,比等额本息总利息少。

等额本金的缺点:前期还款投入大,经济条件不允许的家庭前期的还款压力比较大。

比较适合提前还款。如果有一定家庭基础,前期咬咬牙挺过去,以后越还越轻松。

我们回到题主的情况

买房总价43万,首付9万,按30年还房贷,按照贷款利率4.35%,我们来计算一下,他每个月需要还多少钱。

等额本息:每月需要还款1692.56元,累计支付利息269321.63元,累计还款总额609321.63。

等额本金:第一个月需要还款2176.94元,最后一个月只需支付947.87元,累计支付利息222466.25元,累计还款总额562466.25。

等额本金的还款总额比等额本息的还款总额少了46855.38元,将近5万元。

题主年龄32,家庭月收入6000元,还有两个孩子,还有8万(借款2万+装修6万),总的来说家庭经济状况并不算充裕,更适合等额本息的方式,但是因为等额本息与等额本金的月还款数只相差500元左右,而等额本金的方式可以节省5万元,所以更推荐等额本金的贷款方式。

不过还是要备注一下,因为贷款年限有30年,天知道那时候5万块还值多少钱,不过如果有能力提前还款的话,还是建议选择等额本金的方式。

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关于选择等额本金和等额本息还贷方式的这个问题,首先要问自己几个问题,回答完毕之后,你就有答案了,信不信往下看,就知道了!

一是近期或者说5年内有没有打算,按揭贷款一次性还完的可能性呢?

二是自己家庭目前的资金状况,是不是很紧张?

有了这两个问题的铺垫下,我们接下来了解一下,等额本金和等额本息的一些优缺点;

等额本息还款的模式,一般每月还款中先收利息,后收本金,刚开始还款的额度中,大部分是利息,后期还款中利息逐步减少,本金逐步加多,什么意思呢?

如果5年内,没有一次性还款的打算,这是一种非常好的还款模式,为什么呢?

每个月的还款金额相同,可以对家庭资金,做一个很好的的规划;

等额本金的还款模式,就是把本金平均分开,每个月随着还款本金的减少,利息也会逐步减少,但是前期本金大,利息高;

如果,有5年内一次性还款本息,结清贷款的需求,可以选择这类还款模式;

这类还款模式有一个缺点,就是前期还款额度比较高,压力比较大;

综合上述的情况,个人觉得,你们是普通家庭,需要规划家庭资金的利用率,又没有一次性还款的这类打算,那最好选择等额本息的还款模式,每月还款额度是一样的,可以很好的规划家庭资金的利用率,应该选择这一个还款模式;

还有就是,多数银行会提前告知你,有的银行没得选择,只能等额本息的还款模式;

其根本的原因就是,等额本息这类的还款模式,按照30年的总体来讲,还款的利息要高一些,银行也是追求利润的单位,利息高一些,对他们是有利的;

另外,有一次性还款需求的业主,前期还款的大多数是利息,即使提前还款也没有太大的意义;

阿永哥建议:

一是普通家庭,最好选择等额本息的还款模式,也好规划家庭资金的利用率;

至于说,利息还的多一些,这个平均到每一天,每个月,每一年的话,也没多少,可以接受;

二是选择等额本息的还款模式,不建议提前还款,为什么呢?

5年后基本上还了70%的利息,提前还款的意义一点都不大,还不如拿去搞个5%的理财;

还有就是,通货膨胀,30年后的还款额度和30年后的收入比例,一比较很划算,懂了吧?

远的不说,10年后有可能,你每月收入就6000了,两口子就1.2万了,还款个2000块钱,是不是太小儿科了,是不是很划算?

最后,祝你好运!

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本金一个月也要两千多 差了没有几百块的情

况下 本金更划算,不过你们一共收入才6千扣到两千多房贷以后只剩三千多,要养一家四口人 还要还2万的外债 有点紧张

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为带的并不多,每个月的还款金额并没有差多少,建议您根据消费能力等情况进行选择即可。


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等额本金

等额本金是指一种贷款的还款方式,是在还款期内把贷款数总额等分,每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息,这样由于每月的还款本金额固定,而利息越来越少,借款人起初还款压力较大,但是随时间的推移每月还款数也越来越少。

等额本息

等额本息是在还款期内,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息)。它和等额本金是不一样的概念,虽然刚开始还款时每月还款额可能会低于等额本金还款方式的额度,但是最终所还利息会高于等额本金还款方式。

回到问题:买房总价43万(首付9万),按30年房贷,用等额本息好,还是按等额本金好?

如果用等额本金,商业贷款(4.9%的利率)贷款34万,期限30年,那么你第一个月需要支付2332.77元,以后每个月介绍约4元钱,直到还清。30年下来,总共支付了了59.05万元,其中利息25.05万元。

如果采用等额本息的方式,那么以后的30年中,你每个月都需要还贷1804.47元,直到还贷结束。30年的时间里,你总共还了64.96万元,比等额本金方式多了5.91

万元。

你两夫妻每月综合合计约为6000元,还有两个小孩要抚养,同时要攒装修款,经济压力还是比较大。建议采用等额本息。

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