其实这个不难理解,因为从借款开始都是小数额的,这些又跟征信挂钩,绝大多数人不可能为刚刚开始几百块钱去搞黑自己的信誉,而且几百块钱自己有不是还不起,加上诱敌深入的做

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人?

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其实这个不难理解,因为从借款开始都是小数额的,这些又跟征信挂钩,绝大多数人不可能为刚刚开始几百块钱去搞黑自己的信誉,而且几百块钱自己有不是还不起,加上诱敌深入的做法,那就是你信誉好就可以提高额度,就可以借更多的钱,很多借钱花的人都有一个想法,那就是提高额度,以后需要花钱的时候能应急,所以很少有人会说敢不还,说没有监管和风险也并不完全正确。

就算有一些老赖不还,对于整个业务来说也只是非常小概率的事情,基本上没有什么损失,因为绝大多数人的借款还款,里面获得的利润远远高于少量的损失,两者一对比就知道了,之所以敢借钱无抵押,是因为把你的征信抵押了,数目小也会影响你的征信,敢拿自己征信开玩笑不当回事的也只是少部分人,一次逾期你就没有下次了,得不偿失亏的是你自己,数额大了会受到法律的追责,一个普通人你怎么在这方面玩的过一个大企业。

当然了还要说一下为什么马云搞这个,其实这个问题不难理解,那就是银行贷款要有抵押,还要有各种完整的证明还要担保人,普通人很难做到里面的一样,所以想要贷款并不容易,年轻人想要贷款就更难了,马云看准了这里面的问题,专门为年轻人提供这个渠道,解决年轻人普通人贷款难的问题,当然其实这个和银行信用卡是一样的道理,只是信用卡是银行的,花呗是企业的,还有一个原因就是这些钱其实是撬动杠杆融资的钱。

作为成年人来说,每一个人都有自己的控制能力,欠债还钱天经地义,这个每个人都懂,但是你明知道是这样,自己没有能力还钱,你还要去超前消费,主要原因还是怪自己,自己的责任远大于贷款方,贷款方有责任其实也是次要的,只是很多人不愿意承认自己的错误,把所有的责任推给企业,特别是企业出事的时候,不管什么事都往企业身上推,没有错也会说成全部都是错的,这就是人

性,国内人的特色。

对于借款这种事情,看看信用卡的方式也是和现在的花呗一样,还要京东腾讯这些互联网也都一样,这些和花呗其实是一样的,只是马云比较高调,所以出问题了,现在的人就只说他的不对,直接忽略了其他的相同事情的对象,现实就是你做错事了,那不管什么事都会往你身上说,别人的错也要你扛,谁叫你做错事了呢,所以这次蚂蚁上市问题,其实的确是玩大了,被加强监管也是情理之中的事情,但是对于花呗这些业务,不能说全部都是他的错,其他的人也在做同样的事情,这些并不应该视而不见,加上为什么这些类似花呗的业务有市场,想想根源性的东西就会明白,一些传统的东西其实应该有一些改变比较好,毕竟时代在进步。

听风就是雨。实际上蚂蚁敢称自己是金融科技集团,就还真是有自己的核心力量。

现在他的处境有点像墙倒众人推,每个人都可以来喷上一句两句,实际上多少年轻人确实享受到了蚂蚁带来的便捷。

首先,“他为何敢借钱给没有偿还能力的年轻人?”这个根本就不成立。

如果芝麻信用评估一个人真的没有信用了,毫无偿还能力的话,他也真不可能会借钱给你。

应该说,只要是一个行动能力正常的人,他就有偿还能力,至于偿还能力高低,则是另外一回事。

你说大学生没有偿还能力?当然了,大部分大学生还是靠家长给的生活费作为唯一的经济来源。但这也是偿还能力。

举个例子,花呗分期买部两千块钱的手机,有无息或者低息,分六期偿还,那每个月差不多还三百多块钱。这对于一个大学生来说,压力就不大了,那如果是一次性拿出两千,又没有家长的专项支持的话,可能这一个月就得过得非常紧巴巴。

科技是为了让生活更美好,消费也是。当然,我们也要避免陷入到消费陷阱里去。但也不是说就得过上低欲望的生活。

国家还在大力提倡刺激内需呢。怎么刺激内需?不就是让民众多消费,多进行提高生活品质的消费吗?

至于说怕坏账,怕借钱的这些年轻人没有偿还能力。

蚂蚁有一套多维度的芝麻信用评估系统不就是用来干这个事的?

大家现在也都知道了,蚂蚁自己只有少部分的资本金,大部分借出去的钱,都是来自银行。

那现在非金融人士都知道这里面的风险,难道银行业看不到?还愿意继续借钱给蚂蚁?不自己用这部分钱,去做这个业务?

无非就是银行业的信用评估没有蚂蚁的强大;蚂蚁可以全方面收集用户信息,再建立模型,加以评估,从而给出合理的信用分以及额度。

还有很多人说蚂蚁的利息高,实际上还好。比如我的借呗是万分2.5的日利率,换算的一年是9点多。这里很多人会说,银行的快贷只要五六个点。

是没错,可能银

行会更低。可是银行会给你这个额度吗?我的工资卡银行,建行,便没有一分钱的快贷额度。

但是作为一个社会上,偶尔还是会有几万的临时过桥需求,找同事朋友借,也不方便。大家也经常讨论要不要给朋友借钱,怕讨债时麻烦,起纠纷。

在借呗上借,就解决了这一个痛点。

还有就是真产生坏账了,要催收,这个传统银行的信用卡业务更不少。至于蚂蚁这边的坏账多,还是信用卡的多,目前没有看到相关数据。

举个例子马云根据你的信用借你10000元,其中马云只需出200本金剩下的9800本金银行出,完了按照月供利息计算年化率就是15%,那么一年利息就是1500,然后马云分给银行700,7%利率银行肯定干。然后马云在把这10000元借贷

金额打包做成债券发售出去,分成5%给投资者再换来10000元的现金流,同时把债务风险转化给投资人,完了马云用200元本金赚了400元还得来了10000元现金流,而且还不用承担风险何乐不为。所以说借给无偿还能力年轻人马云有什么不敢。

扫黑前,我们这一带有好多年轻人陷进高利贷中,连夲带息从几十万到上百万不等。借贷者都是些不暗世事而胆气冲天的刚进入社会的小青年,大多末婚。这些小年轻都是拆东补西,只瞒着父母。等东窗事发了,或跑路,或寻死,最后都是他们省吃俭用一辈子的父母给兜了底。父母的逻辑很清楚:孩子还小,还没结婚,如果被追债或承担法律责任,孩子连对像都找不上,这辈子就完了。如果不是国家扫黑,那些放高利贷的根夲不怕年轻人还不上,他们知

道年轻人后面有父母做人质。

蚂蚁集团放的小额信贷,比之银行,也是典型的高利贷。他们放的贷额虽小,但靠的是海量用户,这利息高客观了。至少那些大学生用户,刚出校门的小年轻也是由父母因为孩子的前途计而兜着,当然不怕收不回来。就算最后有一定比例的坏帐,但别忘了他们有银行四倍的利息收λ,这点,传统的实体银行能比?说到底蚂蚁的用户虽然是手机玩得溜的年轻人,但“保人”却是连蚂蚁是啥都听过的中年人,蚂蚁风险当然小了。再别说蚂蚁集团是什么科技公司了。

蚂蚁集团为什么敢借钱给没有偿还能力的年轻人,是因为这些网络贷款公司,通过现在网络平台大数据、国家对借贷法律法规的一些约束,网络金融贷款平台公司,把这些年轻人的社会信用强行抵押了;是因为这些年轻人,他们还有家人、父母、朋友,最差还可以找到一个最低限度收入的工作;没有偿还能力的年轻群体,他们的父母、家人、亲人们有偿还能力,父母不会因为他们自己的儿女,因在网络金融平台借贷了几百、几千或者几万块的贷款还不了而抛弃自己的儿女、亲人,不想让自己的儿女在将来有更长的人生路上留下太多的信用污点,这就是打断骨头还连着筋的中国家庭的现状;现在是网络时代,现代网络金融时代,马云说过:现在的银行还是古时候的当铺思想,这话说得不无道理,我们中国的国有银行是拥有全国最多、最全、最权威的大数据资源;而这些网络企业所掌握的大数据,仅仅只是国民当中大数据的冰山一角。比如一个家庭的固定资产、良性资产、月收入、年收入、每月、每年家庭上交国家的个税…等等,这些都是国家的独有资源,任何其他企业都不可能拥有这些数据的,如果国家金融业银行把这些大数据整合以后,给家庭、个人…也评出信贷等级来进行网络贷款会怎么样呢?这样银行做一定额的信贷,网络金融平台企业做小额的信贷,这样大小互补的信贷又会怎么样呢?凡是从事金融业务的企业,必须接受严格监管这是必须的。我们的金融监控部门、银行业…是不是也应该静下来好好思考思考?靠堵是挡不住发展的潮流的,发展永远都是大势所趋…

以下转发陈思进的论点。 各国历史经验证明,凡是从事金融业务的企业,必须接受严格监管。技术如何进步,都不会改变货币金融的本质。不能以技术创新为借口回避或逃避监管。金融还是保守或谨

慎小心为好。历史上以技术创新为旗号否定监管或者逃避监管,最终不仅给企业惹上大祸,也给整个金融经济体系带来巨大危机。

过去数十年所谓的金融创新,对生产力的提高或者实体经济的进步没有多大贡献,整个人类经济其实是在脱实向虚,这也不能仅仅怪罪个别公司。中国上市公司4000家,119家上市金融或银行公司的利润就占去全部上市公司利润的52%。蚂蚁集团当然有正面贡献,但是绝大部分收入或利润也是来自贷款,靠高额利差赚钱,这种金融是不应该鼓励的。蚂蚁集团成为有史以来最大的IPO或市值最大的金融企业,绝对不是一个好榜样。

蚂蚁平均小额放款不超过1000元。由于阿里巴巴金融科技的数据收集与分析能力再接入央行征信系统基本可以判断一个人的偿付能力。假设蚂蚁给100个人放款,平均每人100元。按蚂蚁平均利息率14%!则年化收益为1400元。假设有10人无法偿付本息全部亏损,则仍然有1260元收益。对应本息为10260元。坏账率为10%。要知道我国金

融的坏账率尤其大型机构远远未有如此高坏账率。何况蚂蚁通过大量数据分析客户的信息能力可能远远大于传统金融机构。当然并非完全没有风险。没有任何风险,蚂蚁集团上市也不会推迟了,虽然这个不是主要原因。

因为有父母的偿债能力!

蚂蚁敢把投资人的钱和年轻人的钱,社会的钱和社会风险打包借给没有偿还能力的年轻人。这是一个极为浅显的事情。只有裹挟进来更多的没有偿还能力的年轻人借蚂蚁的钱,蚂蚁

才可能谋利。蚂蚁之所以可以运作,不是有还钱能力的年轻人支撑着,而是没有还钱能力的年轻人不计后果的被诱惑,世俗市井投机者与蚂蚁沆瀣一气的蛊惑使然。

赌徒

蚂蚁,真是把中国文化、人性、大数据、研究透了!年轻人,有消费的冲动、有

未来的期许、有不怕敢翻身的底气!被蚂蚁研究透了,有些人,毕竟年轻,或是其他原因,透支了未来!有些,能通过自身努力,走出来,有一些,可能会是恶性循环,甚至万劫不复!这个时候,你说是某个年轻人自己的问题,或者说是非政府某个公司的“制度”设计的问题?(那句经典的话:好制度,把“坏人”约束成好人,坏制度,怂恿好人变坏。)

所以,借此蚂蚁被按下暂停键,马云等被约谈,也许,多方都应思考,中华文明几千年智慧之下,政府的智慧,给了蚂蚁歇一歇,让它的“灵魂”能够赶上来的时间,期待,蚂蚁的涅槃重生!

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