在手里存款充足的条件下,是否应该提前还清房贷,对于每个人的情况来说是不一样的。 首先,讲一下公积金还款额度的影响。每个月公积金和还款额差不多的情况下,利用公积金还款

想问一下,提前还房贷,到底好不好?

炒股技巧   阅读:78次 收藏:10次 评论:11条

在手里存款充足的条件下,是否应该提前还清房贷,对于每个人的情况来说是不一样的。

首先,讲一下公积金还款额度的影响。每个月公积金和还款额差不多的情况下,利用公积金还款未尝不是一个好办法。公积金的缴纳额度大趋势都是逐年递增的,最近是由于经济不好,一些企业可能会降低缴纳比例,但未来预计还是呈增长趋势。这样,自己每个月的实际还款额并不多。

第二,讲一下贷款利率的影响。5%以上的贷款利率,实际上不算高。但对于普通老百姓来讲,一般的投资理财都达不到这个收益率,除非投资于3年以上的固定期限理财产品,才有可能达到。因而,很多人手里有了存款之后,都会想着提前还款。

第三,讲一下个人职业和兴趣爱好的影响。公积金额度在5000元,所在城市应该为省会城市或经济较发达城市,个人收入税前大概在2万元以上,只要不是北上广深,在当地都算不错的收入水平,说明你的个人能力和单位都算不错,如果有

兴趣,可以学一学投资理财知识了。当你的理财水平超过贷款利率水平,考虑提前还款也是不错的选择。

我认为还是不要提前还房贷更好。

从情况介绍来看,题主买首套房时贷了80万,已经还了2年,贷款期限为30年,每个月需要还贷将近5000元。自己工作稳定,目前每个月的公积金和房贷额度差不多。现在手里有一笔现金,加上家里支助了一点钱,想提前还一部分房贷,然后申请缩短房贷的年限,从30年变成15或者16年。

首先可以肯定的是,房贷是目前中国金融市场上利率最低的优质贷款产品。目前银行的基准利率是4.9%,意味着贷款1年的利息仅仅是4.9万元,而市面上其他类型的个人贷款利率大概都在6%以上。用公积金还贷就更划算了,大部分地方公积金的利率为3.25%,这是多么优惠的利息呀。当然,这种低利息只能用于购买首套房置业,目前的政策二套和三套都会大幅度提高首付和利率,所以一定要珍惜国家给的这个好处。

现实生活中,很多人总是觉得,自己的房贷背在身上压力很大,但是对于许多懂得赚钱的人来说,他会把这个首套房的优惠房贷当做自己的资产,在他们看来,能够向银行借到上百万甚至数百万的资金,说明你有这个本事。因为他可用这笔低

利息的资金去搞投资,获取比银行利息多十几倍几十倍几百倍的利润。对于题主来说,你手上那笔钱用来提前还贷的钱就可以拿去投资赚钱。

再说了,这个偿还银行的本金和利息,也不见得就要你全部付清,在房贷30年的时间里,什么事情都可能会发这。比如,房子住个10年15年,为了孩子读书,你很可能要换个学期房。又比如,若干年后你的经济条件更好了,要求更高了,准备换一个地段更好或户型更大的住房,这个时候房子上剩下的债务,你可以通过出售房产的方式,让买家接盘。房子一出手,你不但赚了钱,还把剩下的房贷转给了买家,一举两得的好事呀。看看,表面上看上去几十万的债务,实际上通过赎楼这个环节,你一下子就转嫁了自己的房贷。只要稍微动点脑子,你就利用公积金低利息房贷这个巨大的优势,做到以贷养贷,永不还贷。

由此可见,有存款也不要提前还房贷,不要错失公积金房贷这个最好的金融工具,让自己获得更大的利益。

1、在实际工作中,我从不劝别人提前还款,但也不阻挠任何人提前还款。最多问一句,你钱存好了吗?部分提前还款,一般会有两种结果:一

是以后每个月的还款额变少了,还有就是这笔贷款的期限变短了。八成的人会选择缩短还款期限。由他们去,多一句话我都不会讲。


2、要不要提前还款,最多和家里人商量商量,不要去看公众号,也不要人云亦云。更不要去问银行。自己回家照照镜子,这部分钱在你手里,理财的收益能不能比银行贷款的利息高,如果你达不到这个利率,那就去把贷款还了吧;我一年理财的收益妥妥的最少10%,在这个前提下,贷款才不着急着还。对于个人理财来讲,融资和负债在我的家庭资产负债表上是不可或缺的;

3、精细地算账,现在的老百姓是缺乏这种技能的,但通常会对鸡毛蒜皮的利益看在眼里。行走江湖,注定要吃亏的就是这部分人。好在,这种收益的差别不会让他倾家荡产。缩短期限,就是你拿自己的钱,去还未来的本金,未来的一个月或者几个月。如果你的贷款到期日是2029年12月20日,那一定从2029年12月20日开始,往前还。因为通货膨胀,今天的1块钱到那时候购买力就只剩6毛了。拿今天的钱还未来的钱,这不是傻是什么呢?

题主的房贷本金80万,已经偿还了2年,利率是5.88%,期限是30年,是否提前偿还房贷?这是很多人都在纠结的问题,做决策的关键点是什么?最关键的就是你房贷利率的高低,再一个就是如果你提前偿还了,那么哪种方式最省钱?

1、如何判断你的房贷利率高低?

你在犹豫是否要

提前偿还房贷,那么你手里已经有了能够偿还剩余房贷的资金,你现在偿还了两年,那么还剩余的房贷本金大概是77.9万,也就是说你现在是有这77.9万现金的。

你手握77.9万的现金,你有两个选择,第一个是用这笔资金把房贷提前偿还了,你的收益就是省掉的利息;第二个选择就是用这笔资金用来做投资理财,你的回报高低就是投资收益率。

这两个选择题怎么做,其实 就是看到底是房贷利率高,还是投资收益率高,你的房贷利率基本是固定的(我们假设在短期内不会有大的变动),但是你的投资收益率却可以有很多种,因为有不同的投资渠道和产品,收益率和风险是成正比 的,那么对一般人而言更愿意选择那些比较安全的渠道,银行是一个不错的选择,现在的行情,在银行是能够获得4%-5%之间的收益率的。

而你的房贷利率是5.88%,从这个意义上来看,你提前偿还是有利的,因为你本身投资能力也很弱,无法获得更高的收益率,所以,建议你提前偿还。你提前偿还的话,那么可以节省的利息总额为:80.78万。

2、如果提前偿还该选择何种方式?

提前偿还房贷也有两种大方式,第一种是一次性全部偿还完毕,上文中讲的就是一次性全部偿还的情况;第二种是只偿还一部分,比如你这次只偿还40万,在只提前偿还部分房贷的情况下,你有两种方式可以选择。

第一种是保持月供不变,但是期限缩短,这种方法的缺点是月供压力没有变化,优点是节省的利息比较多,以本案为例,提前偿还40万,保持月供不变,节省的利息为70.4万元,这个节省的利息已经非常接近全额提前偿还的情况了,因为原本剩余的利息就只有80.78万了。

通过这种方式你的剩余期限是102个月,差不多也就是8年6个月。

第二种方式是保持剩余期限不变 ,而减少月供,这种方法的优点是能减少月供的压力,缺点就是节省的利息不够多,如本例中,采用第二种方法,节省的利息是41.5万,这个利息远不如第一种的70.4万,两者整整有39万的差距。不过月供降低到了2301元。

总结:是否提前偿还房贷关键看你的房贷利率和能选择的投资回报率的高低,如果选择提前偿还,那么采用月供不变,剩余期限减少的情况节省的利息会少得多。

可以还一部分,但用不着提前一下子还完,特别是在疫情期间,你手里有钱,心里不慌。

我西安一个朋友三年前就跟你一样,遇到同样的问题,他现在住的房子每个月有2300元的贷款要还,当时手里有点钱够一次还清房子的贷款了,但是他没这么做,而是花三十多万,买了一个多层的近七十平方米的小房子。当时,他家很多人都说他脑子有病,买了一个又老又旧的多层楼房,将来肯定后悔。三年过去了,今年五月份,西安的疫情得到了控制,有一天他打电话请我吃饭,我说疫情刚好点,吃什么饭啊。他说他刚把小房子卖了,赚了二十多万,很开心,所以要请我吃饭!

吃饭时,他说他家里人这几天又猛夸他决策正确,早忘了当初反对他买这房子所说的话。

通过这个例子,给我上了一课。科学投资、合理理财,比你只埋头挣钱要重要的多!

所以,我的建议就是,银行的钱先别

急着还。首先,在目前这种疫情情况下,手里这点钱可以保证你全家人生活无虞;其次,也不要随便投资,可以放到正规银行做理财,收入比较保险。我刚才讲的西安的朋友算是运气好,刚好赶上西安房子这几年涨价,他买的小房子才赚了钱;下一步,西安房子还会不会涨价,谁都不好说,所以也不敢劝你投资买房子。再说,我不知道你在哪个城市,如果是三、四线城市,甚至是五线城市,目前的情况,谁知道房价是涨还是会跌?跌到多少?所以投资买房的预期收益就更难预料了。

我不知道你每个月需要还多了房贷,如果每个月的房贷很多,比如超过5000,以西安为例的话 ,那每个月的压力还是比较大的。这种情况下,还上一部分我觉得也是可以的,降低一下你每个月的还贷压力;但是,千万别把手里的钱都拿去一下下还了房贷。

总之,在疫情期间,还是现金为王!

希望我的回答让你满意!

不建议提前还,特别是现在全球经济环境都急剧变差的情况下,手上持有现金才是王道。

你可能会觉得身上背负巨额债务每个月要还钱的感觉不太好,也觉得又不是没钱还为什么要多给银行那么多年的利息,但是你要知道现在的钱值钱,未来的钱不值钱,钱是越来越贬值的,那么就不要把钱在它最值钱的时候全部花在一个商品上。

一个健康向上的经济社会,每年都会保持2%左右的通货膨胀率,基本上不超过5%的速度都是正常的有利于发展的,所以钱必然贬值。社会发展包括工资越来越高,消费和投资类型也会越来越多,再过十年、十五年,你会觉得,现在这个月供可能也就是一两餐

饭的水平,那么何必要现在把家底掏空过紧巴巴的日子呢?

而且这一次的疫情也反映出很多的家庭或个人真的是一点存款也没有,面对极端环境就会十分被动。所以留出5-10万的生活备用金是十分必要的。

钱多的话可以先帮自己和家人配置齐保险,然后可以学一下资本市场的投资理财,也就是基金炒股那一类的。保险肯定不是骗局,但至于保险究竟是不是交智商税,这个就要看你对保险的理解,以及你个人和家庭究竟能承担多少抗风险的能力,还有就是单位的保险是否已覆盖足够。炒股风险比较大,如果你是很保守的人就建议不要碰。基金你可以去学一下。在平稳的市场环境下,买中一两只靠谱的基金收益还是比较可观的。环境不好的时候是全场大跌,这个风险是谁都避免不了的。

不过对你的建议是,肯定要留出5-10万的生活周转备用金,大部分的资金先暂时不要动,拿出小部分学一下投资,玩出点感觉了再投入多一些,或者用你每月工资的部分进行基金定投,尽量不动到现在的本金,这样会让你做很多事情的时候有底气很多。

根据你的情况,提前还贷我认为是可以考虑的。

你贷了80多万,贷30年,每月还贷近5000元,那么推算你的贷款利率大约为5.80%左右,这是商业贷款的利率,并不是你说的公积金,计算结果见下图:

考虑到你的贷款利率较高,大约在原来的基准利率4.9%基础上上浮了20%,高于当前的全国

首套房平均房贷利率。现在即使改为LPR加点模式,仍然是比较高的。

所以,如果你手中的闲钱没有更好的投资渠道,那么可以考虑提前还贷。

毕竟在降息的大背景下,银行存款的利率有走低趋势,和房贷剪刀差越来越大,提前还款是比较现实的选择。

至于有人不建议提前还贷,也是有道理的,因为这二十多年来,广义货币M2平均增速达两位数,通货膨胀是比较大的,也就是说,货币购买力缩水比较严重。那么,今天花明天的钱从理财角度来说,是比较划算的。

所以,有人说,贷款的金额越大越好,贷款期越长越好,这是有一定道理的。

但是,今天花明天的钱更多是富人的专利。对普通人来说,手中闲钱并没有多少,投资渠道窄,那么房贷利息会成为一笔比较高昂的负担,所以现实一些,提前还贷,减轻利息负担也没有错。

综上,根据你的经济情况,提前还贷一部分是可行的。但是,把年限从30年,变成15或者16年这种想法不太现实,这相当于重新签订房贷合同了,银行是很难同意的。

看合同上是咋写的,看能不能协商解决,如果合同有约定提前

还贷是违约的。

我觉得,对于你这种情况,还是提前还款的好。

作为工薪阶层,有固定的工作,每个月有固定的收入,也缴纳了一定比例的公积金,如果不考虑不辞职,不自己创业,把每个月赚的收入存银行,或者买理财,其投资回报也就是3-4%,而你现在要付出的利息是超过5个点的。现在能超过5个点的理财产品很少,且好多理财产品也有一定的风险,没有保本的承诺,是很难达到的。信托产品的收益会高一些,但是一是时间长,二是需

要的资金量很大,一般得一百万或者更多,三是有一定的风险,但是总体风险还是可控的。如果拿工资收入去炒股,想获得超过5个点以上的利息支出,难度也是很大的。因为炒股的不确定因素很多,有一赚九亏之说,风险很大,甚至有可能血本无归。高利贷更不能投资,一是国家不允许,不保护,二来说p2p跑路的事情经常报道,不建议p2p投资。因此对于你目前的状况,我是建议提前还贷款的。

如果说你哪天要投资创业了,需要资金周转来维持你的业务,那我是完全支持你继续贷款的,不支持提前还贷的。因为相比较来说,房贷是贷款利率里面最低的,因为,在银行眼里面,房屋资产是优良的资产,保值增值率很高。如果你把贷款还了,再去商业贷款,你不可能能找到这么优惠的贷款利率了。

最后有一个建议,如果不考虑还款,你现在可以把商业贷款转换成公积金贷款,那贷款利率是可以承受的,理财的利息收入是可以支持贷款的利息支出的。

个人观点,请批评指正。

你好,我是社保百晓生。

提前还贷的唯一好处就是减少偿还贷款利息,不提前还贷的好处就是手里的资金可以用于投资。哪个更好,取决于你的实际情况。

一、你的贷款是公积金贷款还是商业贷款

这个问题想要搞清楚的是贷款利率的问题,目前公积金贷款的利率在3.25%,而商业贷款利率是超过5%的。投资回报率超过3.25%的理财产品还是比较多的,但是回报率超过5%的还是不多的。

所以如果是公积金贷款,是完全没有必要提前还贷的。因为手里的资金可以去买超过贷款利率的产品,这样就能增值多一些。

如果是商业贷款,可以考虑提前还

一些,降低本金金额,以减少利息。

二、分享一个做法,前期提高还款额度还两三年,然后慢慢降,既可以降低利息又不至于一次性把手头的钱都投到房子里了。

一般来说都会有一个最低还款金额,如果按照这个最低金额还,实际上利息是很高的,只有降低本金才能减少利息。所以,可以在前几年,把还款金额调高一些,这样每个月还的本金也多一些,最终的利息整体是会少一些的。

等本金减少一些了,再慢慢的降低还款金额,手里还是需要一些资金的,不论是投资理财还是生活开销以及以后照顾孩子等。如果把钱都花了,那必然是会降低生活品质的。

如果你手里闲钱非常非常多,倒是可以一次性偿还一些本金,不过建议还是要给自己留足资金的。

希望我的回答能帮助到你~

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