目前很多人都交公积金, 但是很多朋友都对公积金不是很了解,很多人以为公积金交完之后,需要买房的时候才用到,实际上公积金除了买房,还是可以充当理财获得利息,还可以取现

公积金账户余额是怎么算利息的?

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目前很多人都交公积金, 但是很多朋友都对公积金不是很了解,很多人以为公积金交完之后,需要买房的时候才用到,实际上公积金除了买房,还是可以充当理财获得利息,还可以取现等等。

公积金余额是有利息的,具体算法如下

之前规定的利息按存入时间长短分两档,从2016年2月开始公积

金存款利率一律按照一年期定期存款基准利率执行,也就是1.5%。

依照《住房公积金会计核算办法》,每年6月30日为职工缴存的住房公积金结息。住房公积金存款利率是由人民银行制定。2016年央行、住建部及财政部联合印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》,将住房公积金账户存款利率,由现行按照归集时间执行活期和三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率执行,该政策将于2016年2月21日起正式实施。

也就是目前公积金的存款利率跟银行一年期的基准利率是一样的,都是1.5%,不管是刚存入的钱,还是之前累积的账户余额,统一按照1.5%的年化利率计算,实际计算的方法跟银行存款一样,就是按照资金实际存入的天数计算。

举一个简单的例子,假如你每个月自己交的公积金是400元,单位同样交400元,那一年的公积金就是9600元,你从2017年1月1日开始交。

那2017年6月30日结息20.88元,账户余额是4820.88元。

到2018年6月30日结息总共是150.03元,账户余额累计14570.91

那到了2019年6月30日结息是296.28元,账户余额累计24467.19元。

往后也是按照这个公式去类推。

要知道,个人公积金账户余额一直是有计算利息的,目前都是统一按一年定期存款基准利率(1.50%)来执行的!但不同时期缴存的公积金,计息方式有所不一样!

公积金账户余额利率计算标准

2016年央行印发《关于完善职工住房公积金账户存款利率形成机制的通知》(银发〔2016〕43号),决定自2016年2月21日起,将个人住房公积金账户存款利率,由现行活期和三个月存款基准利率,调整为统一按一年期定期存款基准利率来执行!

也就是说,个人公积金账户余额,在2016年2月21日之后,都是按照央行一年期基准利率(1.50%)来计算利息的,这比之前按活期(0.35%)和三个月定期(1.10%)计息,利息收入要提高一大截!

公积金账户如何计算利息

按照《住房公积金会计核算办法》的有关规定,每年6月30日为住房公积金结息日。而我们个人公积金账户都是按月缴存的,因此,其利息计算方式及规则如下!

1、结息年度(上年7月1日至本年6月30日)内缴存,此部分按“累计日积数法”计算利息。其大致的计算过程如下:

  • 第一步,按公积金缴纳时间,采用(结息日-计息日)×月缴存额,计算出每笔公积金的对应积数;

  • 第二步,将结息年度内,每个月的积数求和,然后乘以日利息(年利息÷360),即可计算出相应年度的利息。

2、上个结息年度结转的公积金余额,按一年定期存款基准利率(1.50%)计算利息

3、每年6月30日,公积金结息后,将当年度利息全部计入到账户的本金当中(复息),且目前不征收利息税

总之,个人公积金账户余额是会计算利息所得的(按一年基准),其大致的计算方式如上,只不过利率比较低而已!

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公积金余额涨的那一点利息,无论怎么也赶不上房价的上涨额度。不合算的!赶快行动吧!

公积金余

额执行国家银行一年期定期存款基准利率1.5%,10000元一年只有150元的利息。公积金余额结息周期是上年度的6月29日到下一年度的7月1日。下图是我的公积金余额的利息:

但是,我们这里的房价却是不可同日而语了。下图中方块里面的房价是去年我们这里最高的:

今年的最高房价已经达到下图方块里面的数字了:

看看吧,房价还有办法吗?一年提高了2000多元啊!这是一个五六线小城市的房子,就好比雨后春笋般一个劲儿往上窜,好像是怎么也压不住了。

如果真的需要,不要再把公积金余额放在那里了,赶快取出来买房子吧,越放越不合适。

你自己说说吧,要那么一点点利息有什么用?我劝你还是赶快行动起来,早晚都要买房子的!

公积金账户实质上就是一种对等缴存的长期住房储蓄存款。既然作为存款自然也是有利息的,公积金存入账户之日起开始按国家一年期基准利率1.5%计息。每年的结息日是6月30日,结算年度为每年7月1

日至次年6月30日,结算后的利息并入公积金账户起息。那么利息具体是何如计算的呢?

假设2019年7月1日开始交公积金,一般缴纳比例是工资5%-12%,单位和个人对等缴纳,按单位和个人各缴500元计算,那么每月公积金缴存1000元,计算如下:

然后截至到2020年6月的本息合计继续计息,再加入新的一年周期至次年7月结算,以此类推。

目前公积金的存款利率跟银行一年期的基准利率是一样的,都是1.5%,不管是刚存入的钱,还是之前累积的账户余额,统一按照1.5%的年化利率计算,并和银行一样按照资金实际存入的天数计算。



1、计算公式:

应得定期利息=定期部分存款余额×三个月整存整取利率


活期利息=活期进账数额×天数×活期年利率/360天

住房公积金的会计年度为当年的7月1日——次年的6月30日,每年6月30日进行结息。


3、实际举例:比如,一职工自2011年9月开始缴住房交公积金,每的缴交额为500元,加上单位的500元,每月进入帐户内的余额有1000元,至2012年6月30日结算时,该职工住房公积金帐户内有余额10000元,这10000元将按当时的活期利率0.4%计息: 当年的利息:10000*(0.4/100/12*10个月)=33元 当年的本息:10000+100=10033元


住房公积金贷款需要资料

1、商品房住房公积金贷款需提供的材料

(1)借款人及参贷人(共同还款人、担保人)的居民身份证、户口簿原件及复印件和共同还款承诺书

(2)婚姻状况证明(已婚的提供结婚证复印件,其他情况由所在单位或派出所出具证明)

(3)合法的商品房购房合同或协议

(4)借款人及参贷人所在单位提供的个人资信证明

(5)借款人已交付不低于30%购房款的有效凭据

(6)用于担保的抵押物、质物清单、权属证明以及有处置权人同意抵押、质押的证明,有关部门出具的抵押物估价证明

(7)办理住房公积金贷款的期房楼盘,必须是由开发商与受委托银行签订按揭协议的楼盘,借款人可通过按揭银行办理贷款手续。

对资料齐

全的借款申请,银行及时受理审查,并及时报送公积金中心。

公积金中心负责审批贷款,并及时将审批结果通知银行。

2、银行按公积金中心审批的结果通知申请人办理贷款手续,由借款人夫妻双方与银行签订借款合同及相关的合同或协议,并将借款合同等手续送公积金中心复核,公积金中心核准后即划拨委贷基金,由受托银行按借款合同的约定按时足额发放贷款。

3、以住房抵押方式担保的,借款人要到房屋坐落地区的房屋产权管理部门办理房产抵押登记手续,抵押合同或协议由夫妻双方签字,以有价证券质押的,借款人将有价证券交管理部或盟中心收押保管。

目前的公积金计息利率,应该是按照1.5%计算的,计息周期是7月1日到6月31日。我目前账户的余额不多,差不多有5万左右,19年6月的流水里,显示结息了六百多。


要说,公积金账户余额的利息真的是比较低,5万即便是拿出来买了余额宝,一年也有1千多了。如果稍微打理下,到5%,那一年就是2500了,够买不少东西了,比600强多了。这也是很多人想把公积金账户余额取出来的原因。如果缴费比例较高,每年存进去好几万,利息又很低,那在通货膨胀的影响下,几乎就是眼睁睁看着它贬值。取出来做点什么不好。


公积金本是一项为买房准备的福利,我想之所以会有这个东东,应该是当时计划分房到自主买房的过渡吧。但现在再看,公积金已经有一些局限性了。

1、公积金贷款额度总额并不算很高,在现在的房价,单纯用公积金贷款,一般都不够,还得组合用商贷,无形中就增加了复

杂度。

2、年纪大一些的,已经买房了,也没有再买房的计划,公积金在账户上就有点浪费,那就会想各种办法要套现出来,这中间自然就容易滋生猫腻。或者有些家庭为了用掉公积金,会再买房,反而变成了投资。从这个角度,公积金的这部分资金利用效率比较低。

3、公积金贷款利率与常规商贷之间的差距在缩小,公积金贷款的优势在减少,这在未来可能会成为趋势。

4、从公司的人工成本来看,公积金是一项不小的支出,无形中增加了企业的用工成本。可对员工来说,如果不买房,就是看得见摸不着的福利。

房屋的市场化进程已经跑得很快,银行的房贷业务也已经极其成熟,单位分房的时代也早已过去,未来,公积金这块不知道会不会有一些变革吧。我个人倒觉得,让公积金去企业年金之类的并轨,有养老性质,不再仅仅是一项与住房有关的福利,可能会让资金的利用效率更高。或者不要让公积金成为五险一金中必选项,而让员工有自主选择的权利。当然,这其实都是胡思乱想啦。

公积金账户余额计算利息的方法其实发生过变化,除了利息本身的变化,在2016年2月的时候,住建部等多部门对计算方法也进行了调整。

2016年2月以前,公积金余额的利息是要分当年缴纳的和上年结转的。当年缴纳的按活期,上年结转的按银行三个月定期存款的利率。这里不得不对当年缴纳和上年结转做一下解释,它和我们平时理解的期限是不一样的。

公积金的缴存年度是去年7月1日到当年6月30日之间,所以当年缴纳就指的是从去年7月1日到今年6月30日之间,自己和单位缴存的公积金。上年结转的就是账户内留存的除了当年缴纳的以外的金额。

2016年2月以后,就不再分当年缴纳还是上年结转,只要有余额,就按银行一年定期利率计利息。相当于住房公积金余额全部按照一年定期来进行计息。

有一点需要注意的是,公积金的计结息和银行是一样的。计息和结息本身就是两个概念。平时余额是只计

息不结息,每年的6月30日,也就是公积金中心的年度终结时才会结息,结出的利息才会计入到下一个年度,继续按一年定期利率计息。

很多人说公积金存款的利率太低,这点没错,单纯看存款利率的话是非常低的。不过你要比较公积金贷款利率的话,那这个利率是不算低了。公积金贷款利率最高才3.25%,这和一年定期存款利率1.5%相差1.75%。

再看看银行,一年定期存款利率大部分可以达到1.95%,但是房贷利率能达到5.88%,间隔3.93%,是公积金的两倍。

公积金采用的是低进低出的策略,你要想享受低利率的贷款,就要承受低利率的存款。毕竟公积金余额是零的话,你是贷不出公积金贷款的。所以这样来看的话,公积金的存款利率也不算低。

扣了税没多少利息,和

借给银行了差不多

你退休可以领

的。

住房公积金账户里的钱是有利息的!

住房公积金自存入职工个人账户之日起按国家规定利率计息——1.5%,每年的结息日为6月30日,结算年度为每年7月1日至次年6月30日。

结息后的利息并入职工个人账户本金起息,计算的方法跟银行存款一样,就是按照资金实际存入的天数计算。

那么,怎么查询自己的公积金余额呢?

1、PC端:

登录缴存地住房公积金管理中心网站,找一下看是否有查询个人公积金的区域。

2、手机端:

  • 支付宝——(1)打开支付宝,最顶端搜索“手机公积金”,选择“小程序”,点击下方“手机公积金”,进入后选择城市后即可查询个人公积金信息及缴存明细。

(2)打开支付宝首页,找到城市服务,选择所在城市后点击“公积金”,进行刷脸认证即可查询个人公积金账户信息。

  • 手机公积金——免注册查询!各大应用商店下载后,刷脸or支付宝轻轻松松登录后直接进入账户查询界面,显示你的公积金账户余额及详细公积金缴存信息。

这是一款专门为全国近200家公积金中心定制化研发的APP,官方app基础功能是集账户信息查询、公积金业务办理、便民工具和中心通知公告于一体,且能够确保缴存人的信息安全。

3、线下途径

携带身份证去缴存地住房公积金管理中心询问业务员查询公积金余额,一种方式是去柜台办理,另一种方式是去大厅里的自助服务终端即触摸屏手动操作(公积金中心如果有触摸屏的话)。不过要在工作日去哦!

(注意!各地政策规定不同,互联网开通渠道也各有不一)

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