在当前基本上绝大多数的银行都有大额存单这种投资选项,但是约投资者会经常混淆大额存单和大额存款,这两种不同的投资方式,一般而言央行规定的大额存单是指20万元以上起步的

20万大额存单利率哪个银行高?为什么?

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在当前基本上绝大多数的银行都有大额存单这种投资选项,但是约投资者会经常混淆大额存单和大额存款,这两种不同的投资方式,一般而言央行规定的大额存单是指20万元以上起步的定期储蓄产品,它的几种浮动利率可以突破普通定期储蓄50%的上限,最大一度可以达到55%左右。而在2016年左右,大额存单刚出来之前,它的起步门槛是30万元,但是后来伴随着地方商业银行和民营银行的参与这个门槛有所下降,目前始终维持在了20万元。



大额存单确实是当前稳健投资市场中性价比比较高的一种投资理财方式,它适合于中老年人投资或者说喜欢稳定抗拒风险型的投资。也就是说他的投资完全是保本保息类型的,这一点与当前的银行定期储蓄以及银行国债和地方性债务都是有着相同的优势。比如说当前如何挑选性价比更高的银行大额存单,个人建议还是优先选择你们当地的地方性商业银行或民营银行。

如果非要在当前国有银行或者四大行里面挑选大额存单的话,是可以优先选择建设银行的大额存单,因为个人之前对于这部分的利率有过一定的数据调查和研究,建

设银行的大额存单利率相对比与其他国有银行而言,有着一定的高浮动性,基本上是浮动在35%~40%左右。

但是如果是地方性商业银行和民营银行的话,他为了吸引更多的储户,会直接把大额存单的浮动利率提升到55%左右,我们来计算的话就能够发现,如果三年期按照央行规定的基准利率2.75%来计算,浮动55%,最高可以达到4.27%左右。

你好,前段时间我也准备买大额存单,两天亲自跑了12家银行进行咨询,现在很乐意与你分享咨询结果。

我去的银行有国有银行、股份制商业银行和农商行信用社。

总体来说,股份制商业银行和农商行信用社的大额存单利率都比四大国行要高。下面我以20万存三年的年利率来解读对比。

中国银行、农业银行、交通银行为3.85%,到期付息。

中信银行,3.9%,每月付息。

工商银行,张家港农商行为4.125%,到期付息。不过工行只针对新客户,对老客户没有额度。

江苏银行、宁波银行、恒丰银行、南京银行为4.18%,每月付息。

浦发银行、华夏银行无三年期大额存单。

大额存单有三种付息方式:月月付息、每年付息、到期付息。

购买大额存单的时候要特别关注付息方式,因为同样的利率,月月付息和到期付息还是相差很多利息的,因为月月付息的话,每月又可以用利息再投资,这样会产生复利。

用我上面列出来的中农交行3.85%到期付息与江苏银行等4.18%月月付息相对比的话,存20万三年后的利息差不多相差2500元。因为4.18%月月息加上复利的话,年化差不多达到4.25%

所以经过数据的比对,在我走访的这12家银行中,把20万存在江苏银行、宁波

银行、恒丰银行、南京银行利率是最高的。

不过大部分银行不是每天都有额度,有些是两周开放一次,有些一个月开放一次,还有些是不定期开放,具体要看各家银行的总行下拨额度。总体来讲,大额存单由于其极高的安全性,和远远高于定期存款的利率,一直很受欢迎,很抢手,各家银行的额度也比较紧张。像江苏银行、宁波银行一旦放出额度来,基本都是秒光的。

如果你准备购买大额存单,我建议你一定要实地走访当地的银行,因为同样一家银行,每个地区的额度和利率都可能不一样。而且我列出的这些利率也是我当时走访时的数据,现在可能会有些许变化。我的经验是一定要到银行去询问理财经理,然后与理财经理互留联系方式,让其在额度放出来之前及时通知你。

希望我的回答对你有帮助!

我是爱理财、爱分享的巧妈,请多多关注与点赞,感谢支持!

看你怎么选择银行了,作者五年前为女儿存在商业银行的利率5.225。到期后获利四万一千

八百元。几个月前,在工行存一个大额存单,到期后本利二十三万零一些。


现在六大银行的大额存单,利率都不太一样,我们福建的情况如下:

1、建

设银行大额存单已经没有了。

2、农业银行的大额存单:三年期利率是3.85%。

3、交通银行的大额存单:三年期利率是3.85%,五年期利率是4%。

大额存单的利率,比七月份已经下调了。


今天想存一笔3年期大额存单,打开一家国有大行的手机银行,突然发现所有3年期大额存单都没有了,大吃一惊。经过进一步咨询,被告知已全部售罄,实属历史罕见。看来资本市场价格的剧烈波动,使大额存单再次成了“抢手货”。

20万大额存单哪个银行最高?毫无疑问是城商行和农商行,6大国有银行和12家股份制银行仍然处于低位。

以起存金额20万,3年期大额存单为例,城商行和农商行一般执行比基准上浮55%,最高达到4.2625%,而且有的银行还提供按月付息型大额存单;而国有银行和全国性股份制银行20万起步的大额存单,一般上浮40%,达到3.85%,最多上浮48%,达到4.07%,而且一般不会有按月付息型,都是到期一次还本付息型。

根据大额存单利率行情显示,国有银行和股份制银行3年期利率最高为4.125%(曾经最高利率达到4.18%),但是起存金额一般是20万以上,比如50万,80万甚至还有600万,1000万起存的“超级大额存单”。

为什么城商行和农商行大额存单利率会高于国有银行

和股份制银行?其实道理也简单,与普通定期存款一样,国有银行和股份制银行在品牌影响力,客户基础以及物理网点等方面优势明显,所以揽存的成本就更低。


以4大国有银行为例,仅排在第四位的资产规模就达到22.77万亿,营收5491亿,净利润1874亿。4大国有银行均属全球系统重要性银行,世界500强,位居“全球1000家银行”,综合实力强,品牌影响大;在客户基础和物理网点方面,每家银行都是数亿计客户,物理网点超万个,酒好不怕巷子深。

城商行和农商行虽然全国范围也是员工数量庞大,物理网点众多,但他们并非全国统一法人机构,各地区各自为阵,总体呈现散小状态,因此揽存比较吃力,只能以提高利率为揽存利器,否则没法玩。

随着国内资管新规的落地与实施,打破各类理财产品的刚性兑付,各个银行推出的大额存单产品深受广大储户喜爱,存款利率高可达到央行基准存款利率上浮45%-55%,灵活性高可转让,可压制,可提前支取,可按月付息,已到期付息,那么20万元选择大额存单的情况下,哪些银行存款利率较高,这里就给大家分享下,在选择银行存款的时候如何选择银行。

哪类银行大额存单较高?

其实不管是大额存单还是普通定期存款产品以及其他存款产品,国有银行的存款利率往往都是中规中矩存款利率较低,全国股份制商业银行存款利率适中率高于国有银行,中小型地方银行各类存款产品上往往都是高于,国有银行以及全国股份制商业银行,对于大额存单利率要求略高的可以考虑当地中小型地方银行。

国有六大行:20万元起存大额存单三年期存款利率可达到4.125%;

全国股份制商业银行:三年期大额存单可达到4.13%-4.18%之间;

中小型地方银行:三年期大额存单可达到4.18%-4.2625%之间;

为什么小型银行存款利率高?

其实中小型地方银行主要也是因为规模较小,服务范围小,用户量少,知名度低,自然揽存量大不如国有银行以及全国股份制商业银行,而这类中小型银行为了今后更好的发展,服务更多的储户以及当地中小型企业,提升营收额往往都是会选择上浮存款利率,增加存款自然揽存量的提升,所以中小型银行推出的存款产品利率较高。

存款安全?

在存款安全上不用纠结,不管是中型中小型地方银行还是国有银行以及全国股份制商业银行,均是安全有保障的,因为国内所有的银行业,均是受央行以及银监会严格管理,如发现某家银行存在信用风险第一时间会下令要求银行处理,如银行自身不能解决或信用风险较高,为了广大储户的存款权益,央行与银监会是会依法对存在信用风险银行进行接管,把有可能导致银行发生破产或倒闭的风险掐死在摇篮中。

即便是存款银行发生极端的不可挽回的风险,20万元存款也不会发生任何风险,因为大额存单属于一般性存款受存款保险条例本息50万元保证,所有说安全上可以放心,在任何一家正规银行办理20万元大额存单

均是安全有保障。

如何获取当地银行实时存款利率?

获取当地银行实施存款利率相对来说也是比较容易的,在计划办理银行定期存款的时候,如不知道当地各个银行存款利率的情况下,我们不需要一家一家银行去询问,我们只要拨打银行全国客服电话,询问当地银行客服电话,拨打当地银行客服电话即可获取该银行,目前所执行的实时存款利率(大额存单产品可以登陆手机银行查询,各银行推出的大额存单产品存款利率,全国统一不会因为地区的不同存款利率上略有差异)。


综上:办理20万元大额存单,建议优先考虑当地中小型商业银行办理,因为存款利率略高于大型商业银行;为什么小型银行存款利率高,主要也是因为各方面不如大型银行,自然揽存量较低所以,中小型银行存款利率较高;存款安全相同不用纠结,因为一般性存款产品均是受存款保险条例本息50万元保障,其次国内银行业均是受央行与银监会管理。

以上就是关于我的全部分享与观点,希望能够帮助到你哪方面有遗漏留言评论交流。「点赞关注」本文章本人原创,谢绝抄袭17:17

结论:一般来说,规模越小的银行、期限越长、金额越大,大额存单的利率会更高。提问者既然锁定了本金20万,要想获得更高的利率,在期限相同的情况下,只能选择规模较小、影响力较小的银行。

能够发行大额存单的银行有很多,大致可以分成3类:第1类,6大国有大型商业银行,即工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行、邮政储蓄银行6家;第2类,12家股份制商业银行,即招商银行、浦发银行、平安银行、中信银行等;第3类,众多的城商行和农商行,如北京银行、

上海银行、北京农商银行等。

就规模而言,国有大型商业银行>股份制商业银行>城商行农商行。

建议:提问者如果想认购利率更高的大额存单,彭彭建议提提问者基本不用考虑工商中国等国有大型银行,可以去问问附近的股份制银行、城商行和农商行,多家对比一下,看看哪家的利率高。

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一般来说很多银行都会发行大额存单,大型银行大额存单利率上浮稍微低一些,而有些中小银行大额存单可能上浮的会稍微高一些。下面我们来看一下。


1、大额存

单利率

现在大型银行大额存单利率上浮会稍微低一些,而中小型银行大额存单利率上浮会稍微高一些。

一般大型银行上浮在40%-50%的样子,也就是说,20万起购的3年期大额存单年利率在3.85%的样子。下面是中国银行6月份发行的大额存单利率表,从中可以看出来20万起购的大额存单,1个月年利率为1.585%,3个月年利率为1.595%,6个月利率为1.885%,1年期利率为2.175%,2年期年利率为3.045%,3年期年利率为3.85%。

中小银行大额存单年利率一般会上浮稍微高一些,像下面的这家中小银行,大额存单能够从基准利率上浮55%,年利率也稍微高一些。

20万起购的3年期大额存单年利率能够达到4.2625%,而5年期大额存单年利率能够达到4.5%,6个月期限的大额存单年利率能够达到2.015%。

因此,可以看出来,有些中小银行20万起购的大额存单年利率都要比大型银行稍微高一些。

2、中小银行大额存单利率高的原因

一般来说中小银行由于资产规模较小,营业网点也比较少,金融业务也没有大型银行多,而且经营时间可能也比较短,因此,中小银行相对大型银行来说,竞争力较弱,好多储户都不愿意把钱存到中小银行。

在这样的情况下,中小银行为了更多的拉到存款,就会想办法采取提高利率的方法来吸引储户来存款,这样中小银行大额存单年利率也就会稍微高一些了。

因此,中小银行大额存单利率高的原因,主要就是中小银行必须提升利率,才能够吸引更多的储户来存款。

3、结论

综上所述,一般来说,20万起购的大额存单,中小银行年利率上浮稍微低一些,而大型银行年利率上浮稍微高一些。

大家好!我是“借借技巧”,作为银行从业人员,我专注于存款、贷款、房产、理财等金融问题的解答。

目前,大额存单是银行客户关注的焦点,因此许多人都在关心大额存单的利率。下面,我对大额存单做一个全面、简洁又实用的分析:

一、大额存单是居家稳健的投资渠道

目前,股市不好,房市走势也不确定,因此,许多人的大额资金没有一个很好的去处。在这种情况下,稳健理财者纷纷将大额资金存向银行。

在当前银行取消靠档计息之后,普通定期存款的利率降低了,大额存单是目前利率最高的定期存款。

二、大额存单利率的上

浮幅度

从目前各家银行推出的大额存单来看,大额存单的利率一般是在基准存款利率的基础上上浮30%至50%,部分区域性的小银行还上浮至55%。同时,大额存单的起存金额由之前的30万元,下降至目前的20万元。

三、各类银行大额存单利率的排序

各种类型的银行,推出的大额存单的利率是不同的。就宏观上来看,地方性的小银行推出的大额存款利率最高,可达到55%;中小股份制银行的大额存单利率高于大型国有商业银行。下表所列的是4类银行大额存单的利率均值。

四、何时的大额存单利率最高

各家银行的大额存单利率不是固定不变的,这一次的大额存单利率可能与上一期的大额存单利率不一样。一般来说,银行就需要存款的时候,也就是大额存单利率最高的时候。例如,每年的3月末、6月末、9月末、12月末都是银行的吸存重要时点,因此,大额存单的利率较高。

最后,祝大家存款多多,收益多多!也请关注我,便于查看更多的精彩内容!

根据2015年人民银行【2015】第13号文件《大额存单管理暂行办法》规定。

大额存单简介

1、所谓大额存单是指指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证,是银行存款类金融产品,属一般性存款

个人投资人认购大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人认购大额存单起点金额不低于1000万元。不过由于市场竞争激烈,很多银行将标准降低到了20万。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

2、大额存单利率定价方式

大额存单发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息,浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率(Shibor)为浮动利率基准计息。

目前随着整个经济流动性宽松,利率较

去年下降了不少。

3、大额存单优点和劣势

优点:

利率相对较高,均值在4.5%上下,当然大行不愁存款低一些,中小区域性银行高一些;

流动性高,随存随取;

安全性较高,受存款保险条例保护

缺点:

参与门槛较高,最低20万起;

每期额度有限,一般储户很难买到,单期发行时间段;

目前随存随取,利率不再是靠档计息,而是活期利率计息,稍微高于活期利率0.35%。

那个银行利率高?

目前银行分为三个层级,国有大行、股份制商业银行,区域性城商行、农商行以及村镇银行。

根据中国利率网数据显示:就均值而言,3年期20万起购,国有大行为3.98%,股份制银行4.13%,城商行4.22%,农商行4.21%。

总体而言,城商行和农商行的大额存单利率经最高

比如:西安银行3年期20万利率为4.26%。

为什么城商行、农商行利率较高?

1、吸储压力不同。国有大行和品牌性股份制商业银行,基本不愁存款,没有太大揽储压力。

2、成本考量不同。国有大行的KPI与城商行、农商行不同,前者的任务、绩效等要经过总行层面,带有计划经济的味道,而后者几乎没有总行这个概念。

3、针对的客户群体不同。国有大行针对的企业,特别是大型企业和高端客户,这些客户本金安全为主,收益略微第一点都可以接受,反之城商行、农商行主要客户来自于城市中产家庭。

总之,当前利率下行周期,大额存单利率有所降低,但对普通老百姓而言,还是值得参与的无风险投资渠道。

我是溯源归一,极简投资践行者!

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