我国中小企业数量庞大,基本都是民营企业,税收贡献率超过50%,解决了90%的新增就业。与中小民企做出的贡献相比,这些企业能够得到的银行贷款无疑是杯水车薪。 中小企业融资难融

你认为造成部分中小型企业融资难的主要原因是什么?

炒股技巧   阅读:76次 收藏:20次 评论:7条

我国中小企业数量庞大,基本都是民营企业,税收贡献率超过50%,解决了90%的新增就业。与中小民企做出的贡献相比,这些企业能够得到的银行贷款无疑是杯水车薪。


中小企业融资难融资贵的主要原因有如下几点:

1、信用体系还未全面建立,赖账还是很多人和很多企业的选择,不管主动还是被动,银行自然就不愿意贷款给中小企业。

高税率下,民营企业往往都有两三个账本,偷税漏税成为生存的重要选择。互相拖欠货款同样成为民营经济难以规避的顽疾,多少企业死于三角债。

当法律不能严厉打击赖账的企业时,好企业就注定成为牺牲品。诉讼成本过高,诉讼时间过长,使得企业对于法律的信任度也不断降低。对于银行来说,对中小企业缺乏信任,担心坏账,自然就不愿意贷款。

归根到底,缺乏一个好的市场,缺乏好的,有效的市场规则,成为企业发展的一大门槛。


2、资源向国有企业倾斜,即使有坏账也有地方政府背书,银行高管责任减轻,但是民营企业没有这种靠山和背书者。

聪明的二哈银行想出来互保这种天才的创意,中小企业互相担保,并且尽量找有实力的当地企业做担保,这样都能贷到款。经济环境好时天下太平,一旦市场出现恶化,好企业也会被担保拖垮。

有些比较容易拿到大笔贷款的企业,又没有好的投资项目,于是成了贷款的二道贩子,以远高于市场的利率贷给中小企业,成为食利阶层,喝中小企业的血。


3、非市场经济潜规则主导市场,能否贷到款更多靠人脉和好处费。

有人脉,就能贷到款,而人脉的建立

,需要大手笔的投入。


4、银行不作为,同样巨额税收并没有更合理的回馈中小企业。

银行不炒房,但是炒房客的资金大多来自于银行。随便伪造一份收入证明就能从银行贷到款,甚至于一个人能从银行贷到千万元。正因为躺着赚钱太容易,所以银行失去了进取之心,成为庞大臃肿但是缺乏战斗力的金融机构。


银行不改变,我们就改变银行,言犹在耳,可惜银行改变的还不多,进步的还不大。


按照财智成功的设想,巨额税收设立一份低息贷款资金池,供依法纳税的中小企业申请使用。具体的贷款额度可以参考三年来税收的平均值,这是解决中小企业融资难的重要思路。

主要原因中

小企业,资金规模小,利润总量小,属于企业发展期,需要资金量大,企业自身资金来源渠道比较单一,所以比较难融资。

有很多人认为造成中小微企业融资难是因为体制,那这个问题太过于严肃,而且涉及到的面太广了,咱们今天呢,不直接针对这个我们无法改变的体制问题,除了造成中小微企业融资难,是因为体制问题之外,还有一个问题,那就是中小微企业的商业模式能力低下!

我们都可以发现,中小微企业和创业者在商业模式的架构当中,大量的存在低下和同质的现象,商业模式的竞争,是未来商业竞争的核心,啥是商业模式呢?打个比方吧!以成本模式为例,雷军可以把成本变成利润,这就是商业模式,以收入模式为例,腾讯可以把免费为入口做成今天的bat,以壁垒模式为例,一个以超级人格化魅力的超级I

P,可以带动一个产业!商业模式包括了,价值创造,价值传播,价值实现,其中,价值实现体系,又包含了成本模式,收入模式和壁垒模式,我们的创业者连收入模式和壁垒模式,成本模式,这三个最基本的可能都玩不转,很多中小微企业没有商业的后端,都在努力的拼杀前端,前端怎么会有赚钱的潜力呢?一家没有好的商业模式的企业,怎么会让投资人放心?大量的投资固定资产,最后变得全是负债性资产,这一点我们应该向国外优秀的企业运营者和投资人学习呀

我是孙洪鹤,@孙洪鹤 每天都会给大家分享社交化商业裂变的专栏视频,希望我的回答能够对大家有帮助,希望大家能够成为好的网友


还债难,信用成疑,前途未卜,是部分中小型企业融资难的主要原因。

首先,对于部分中小企业来说,你给它贷款,它也不一定能够按时还款。

这是一个必须要正视的现实。

不少企业,利润有限,市场非常透明。

你给它融资,它能不能按时还款都是个问题,一般的机构是不敢冒这个风险的。

第二,有些中小企业,它的小微特性决定了它的信用是难以短时间内达到一个高度的。

我不想说中小企业在某些方面很不规范,可他们确实缺乏现代企业的一些必备因素。当然,这也不能怪他们。

这样,银行机构,就很难贷款给他。

第三,现在的环境下,前景不明。

部分企业,生存前景是很不明确的。

对于今天开业明天就有可能消失的企业,融资是很困难的。

总之,很大一部分中小企业,在解决就业、活跃市场方面起到了很大的作用,但是由于先天不足和政策因素,很难有更大的发展。扶持他们,扩大融资渠道是个好办法,同时,还得减轻他们的负担。

中小企业融资难是一个长期存在的问题,虽然近期出台了不少的政策,向中小企业倾斜了很多,但是中小企业依然融资难,这是普遍存在的问题,就让我们不得不思考这到底是什么原因了。

一,中小企业还款能力差

银行给中小企业可以融资,但是银行也是需要考虑到中小企业的还款能力,

如果企业还款能力强大,那么银行巴不得给你融资呢。

中小企业也是企业,但是这样的企业由于本身规模小,能力薄弱,市场竞争力不足,所以在激烈的市场竞争里面往往会处于劣势的地位,一旦处于劣势地位,那么在盈利上面比较少,换句话说,中小企业赚钱难,只有很少的企业可以真正赚钱,从银行融资之后可能会没有人来还款。

二,中小企业信用差

很多中小企业一旦生存不下去了,老板甚至可以捐款跑路,这背后是信用体系的缺失,信用差会造成中小企业随时出走,而银行就会不得不面临着坏账,这就好比你愿意把钱借给一个信用差的人吗?

银行也不愿意把钱借给信用差的企业,中小企业里面很多企业的信用比较差,不如大公司信用好。

三,银行需要对利润,坏账等负责

银行自古以来都是喜欢优质的客户,尤其是大型公司,如果给中小企业多发放贷款,的确可以缓解融资难的问题,可是银行的利润怎么办呢?难道就任由银行的坏账率增加吗?所以银行也不得不面临着这些严重的问题。

更多投资理财,尽在这里,欢迎关注我。

企业的还款能力与融资的难易程度成正比,还款能力弱的企业融资难。中小企业本身抗风险能力弱还款能力差自然融资就难,这个就是经济规律。

中小企业的存活周期短,给中小企业放贷风险高

据美国《财富》杂志报道,中国中小企业的平均寿命仅2.5年,集团企业的平均寿命仅7-8年,每年倒闭的企业约有100万家。

也就是说,给中小企业放贷款3年,第三年都有可能发生逾期,给集团企业放贷4-5年出问题的概率就要低的多了,所以,中国的银行喜欢给央企国企放贷款是很自然的事情,必然每年稳定付利息的企业就是银行的印钞机。

中小企业不规范,很难识别真正有潜力的中小企业

集团公司通常都比较规范,有正规的财务体系,有充足的人员配备,能拿出很完整的财务报表,也可以进行比较系统性的调查,对于银行来说,识别一家集团公司是否有还款能力还是有据可查的。

而中小企业就刚好相反,财务不规范,偷税漏税,没有正规的财务体系,面对银行的尽调时拿不出一份有用的报表。对于银行来说,通过企业本身的财务数据来判断企业的真实经营情况比较难。这样就很难识别到达哪家中小企业有还款能力哪家没有,对于银行来说,给中小企业

放款就有点盲人摸象,一靠运气二靠大环境。

中小企业的融资单纯靠借贷不行,还是要靠股权融资结合

债权融资的特性是收益有限,就是利息,但是一旦发生风险对本金的伤害比较大。

股权融资的特性是如果项目成长性好,收益惊人,同样风险很惊人,一旦公司破产就血本无归了。

比较两种融资方式的特点我们会发现,股权融资其实很适合中小企业,如果投100家中小企业,有一家上市就能回本,2家上市就能翻倍,高风险高收益。到企业发展到一定规模有了持续的还款能力了,再债权介入。这样股债联动的方式会比较好。

而要让股权投资大力发展,必须要有非常发达的资本市场,能人股权有个合适的退出通道。


显然,要解决中小企业融资难的问题并不是一朝一夕的事情,是个非常系统性的工程。


喜欢请点赞,更多财经问答欢迎关注金融笔记的头条号!

中小企业为什么融

资难?听听林律师的分析!

林玉律师: 原美国投行律师,领事馆法律顾问,每天中午12点在西瓜直播间和大家分享财富机会和法律知识!

谢谢悟空问答的邀请!

刚看到新闻,央行与全国工商联在京召开民营企业和小微企业金融服务座谈会。9月4

日下午,中国人民银行、全国工商联在北京全国工商联大厦召开民营企业和小微企业金融服务座谈会。会议由中央统战部副部长、全国工商联党组书记徐乐江主持。全国政协副主席、全国工商联主席高云龙,中国人民银行行长易纲出席座谈会并发表重要讲话。

在刚回答《金融机构存款增速创1979年以来新低,钱到底去哪里了?》里谈到,钱到底去哪里了?进入了还债周期了,既然是经济规律,就不是靠开会能解决根本问题的。

不过,中国经济有自己的特色,有国企和民企之分,据最近看到的数据,国企特别是央企,即使在去杠杆的周期中,也不差钱;而民企,特别是中小民企,融资就难于上青天了。那么,在这种情况下,央行召开民营企业金融服务座谈会,说明了上面对这个问题重视了,那么在中国特色的情况下,或多或少是能解决中小民企融资难的,希望如此吧。

顺便点一下,和欧美一样,其实,广大的中小企业,往往是提供最大多数就业机会的,这和中小企业往往技术含量不高,对人力资源更为需要。

点到为止吧。

你对这个问题有什么更好的意见吗?欢迎在下方留言讨论!

中小企业融资难,这个问题已经喊了很久,很多文章都是站在传统银行的角度,重复着一些老调,例如中小企业财务不规范,生命周期短等问题。但是我们是不是能站在中小企业的角度,来看一下问题的所在?

第一,我们要解决的,是企业与银行之间的信息不对称。中小企业的财务信息,是不规范,但

是不是可以通过其他措施来规范?例如通过专业记账公司等第三方机构来规范?这些作为银行完全有这个能力。现在企业信息公开,征信信息可查,甚至税收信息都可以获取,银行只要愿意整合,一定有办法。关键是银行愿不愿意?

第二,我们要解决的,是银行与小企业体量不对等的问题。银行看不起中小企业,这是天性,因为银行的规模实在太大,做一笔大企业或政府融资抵几十笔小企业贷款,银行自然本能的寻找大企业,而对小企业不屑一顾。那么,有没有可能把专营小企业的部门从大银行剥离出来,单独去做小企业融资?或者,把地方性小银行整合起来,以防止区域性小企业风险?

第三,我们要解决的,是银行做小企业的赢利机制问题。从银行方面来说,小企业高风险需要高收益覆盖,这一点无可非议。但是我们能不能从财政角度出发,给专营小企业的银行给予一定的税收优惠呢?现在的情况是一个恶性循环,银行向小企业收高利率,导致企业利润下滑;企业利润下滑,又导致银行不愿贷款。如果给予这些专营银行一定的税收优惠,那么高利率就可以被税收优惠所抵消,银行也就不需要向企业收取。

所以融资难,难在上述三个方面都没有给予很好的解决。简单的逼迫银行去放贷款降低利率,那只是一时之计,不可能持久。我们可以从最近一些小型城商行坏账大量上升的状况中可以得到印证。

我是空谷寒潭,与您分享我的观点。

中小企业融资难问题,在任何国家都是个普遍现象,这是由企业的规模、风险和国家经济政策所决定的。在有限的资金的背景下,资源通常是流向收入高、利润厚、现金流动畅通和资产富足的大型企业和政府组织。在这些方面,中小企业都没有比较优势,况且破产和信贷风险高,在投资和信贷机构眼中,都是关键减分项。



然而,从金融机构这一侧考虑,诸多银行内部数据和信息还存在孤岛,缺乏职能部门间以及银行与客户间的数据互联互通,这在一定程度上也导致了中小企业融资难的问题。

随着2019年落实国家政策解决中小企业融资难和贵的措施,金融机构有望推出

一系列有利于中小企业的融资产品 例如 信用担保、资产抵押、知识产权质押、科技型中小企业等贷款产品和相应优惠利率。




另外,即将开启的科创板上市也为科技型中小企业提供了一个新的股权融资渠道。山东思脉特奇企业管理咨询有限公司(SMCTS)认为 随着人工智能等金融科技的应用推广,数据孤岛的问题有望得到有效解决,促进中小企业融资便利。

更多关于投融资方面的实用、有效解决方案,欢迎关注头条号【SMCTS战略管理和技术】

如您有任何问题,欢迎在下方评论区留言,我们会尽快为您答复。

Tag标签:
    <tbody class='sIFMN'></tbody>

<legend rel='sIFMN'><style rel='sIFMN'><dir rel='sIFMN'><q rel='sIFMN'></q></dir></style></legend>
  • <i rel='sIFMN'><tr rel='sIFMN'><dt rel='sIFMN'><q rel='sIFMN'><span rel='sIFMN'><b rel='sIFMN'><form rel='sIFMN'><ins rel='sIFMN'></ins><ul rel='sIFMN'></ul><sub id='sIFMN'></sub></form><legend id='sIFMN'></legend><bdo id='sIFMN'><pre id='sIFMN'><center id='sIFMN'></center></pre></bdo></b><th id='sIFMN'></th></span></q></dt></tr></i><div id='sIFMN'><tfoot id='sIFMN'></tfoot><dl id='sIFMN'><fieldset id='sIFMN'></fieldset></dl></div>
    • <bdo id='sIFMN'></bdo><ul id='sIFMN'></ul>

        1. <small class='sIFMN'></small><noframes class='sIFMN'>

          1. <tfoot class='sIFMN'></tfoot>
              我要评论
              • 股民观点(0