银行靠什么赚钱呢,就拿题主举的这个例子说事儿吧,存五个亿的人为A,贷五个亿的人为B。A在某银行存五个亿,期限一年,可能会跟银行谈条件,正常情况下央行 存款一年定期的基准

两个人去银行,一个存5个亿,另外一个贷5个亿,你认为哪个人更受银行欢迎呢?为什么?

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银行靠什么赚钱呢,就拿题主举的这个例子说事儿吧,存五个亿的人为A,贷五个亿的人为B。A在某银行存五个亿,期限一年,可能会跟银行谈条件,正常情况下央行

存款一年定期的基准利率为1.5%,银行对于五个亿的大客户肯定会供起来的,想方设法满足其要求,至少将利率提高到3%。



从A存款的事件来看,银行是损失了3个点的资金。那为什么要将A供起来呢,因为有B这样的人,B从银行贷款5个亿,于是银行就将A的钱转给了B。但需要B支付银行贷款利息,一年期贷款央行基准利率为4.35%。这样银行就在A与B之间挣了1.35%的差价。

多数情况下,大额存款的储户是受欢迎的,因为每个银行职工都会有任务,每年必须保证完成的额度,哪个职工的亲戚可以每年通过他向银行存5个亿,那这个职工的就厉害了,当然这个职工对这个富亲戚必然是毕恭毕敬,身边守个大财神怎么可能弄丢了,拍马屁也好,真心实意也好,所有行为你懂的。



而贷款五个亿就需要看B是什么样的人了,如果B是马云、马化腾等商业大腕,贷款无需质疑,各银行都有一定的关系,也不是普通信贷员可以接触到的。而一些小企业贷款五个亿的金额,银行会严格审查,可能为贷款这事跑断腿,饱受白眼,这种情况不是受欢迎,而是需要巴结银行。

其实很简单,银行也是以赢利为目的,存款也好,贷款也好,是否受欢迎还需要看能给银行带来多大利润。

自然是存五个亿的人要受欢迎,原因很简单:银行内部考核机制使然。

对于基层银行来说,存款总量是基础指标,千年不变;而贷款数量是相对指标,不在考核重点。

第一,基层银行行长的业绩主要考核存款规模,其次是利润,如果贷款规模大但利润不高,对考核升迁没有什么

作用,你说他重视存款还是贷款?

第二,存款一样创造利润。首先行内的FTP转移定价会有利润;其次如果拉到存款还能贷出去,利润更高。

第三,存款对银行没有风险,手续简单,贷款则有风险,手续复杂。你去存款银行喜笑颜开,巴结奉承;去贷款的话银行则是公事公办,严格审查。所以,作为客户体验,自然也是存款要好。

我是空谷寒潭,有数十年银行工作经验,经验之谈,感谢阅读!

同样都是5亿,存款还是贷款受欢迎,这还要从银行开展的业务开始谈起。众所周知,银行的盈利渠道有很多,包括贷款、银行类保险、销售理财产品、结算业务、信用消费等等。其中,贷款是银行的主营业务,也就是银行的主要获利方法。那么说来,贷款的人会更受欢迎?

1、银行每年都有固定的存款任务

事实上,银行发放贷款的资金来源是储户。简单来说,贷款是银行赚钱的工具,而存款是银行赚钱的基础,银行通过低的利率吸收存款,高的利率发放贷款,中间的利差就是银行的获利的空间。

不过,对于银行而言,吸收存款比发放贷款更难。基本上,每到年中或者年末,银行会想方设法吸收存款,就连身边的亲戚家人都可能拉上,但你应该从来没听过银行到处找贷款企业这一说吧。如果来了5亿的储户,相信银行会无比高兴,因为今年支行任务完成率肯定是名列前茅。

2、存款目标越来越难达成

特别是在人民币存款增速连连创新低的背景下,银行的揽储压力就更大了。今年以来,人民币存款增速持续在9%以下徘徊,央行披露的最新数据显示,8月份,我国金融机构各项存款余额同比增长8.3%,创下40年来最低。相比之下,居民存款增速下滑更严重。居民部门存款增速从2008年的18%下滑到了2018年的7%左右。

面对这种存款大户,银行肯定视之为座上宾,要不然溜了怎么办。要说待遇的话,大部分支行长会亲自出来服务,直接约定最高利率,这个利率比大额存单还高。为实现财

富的增值,银行还会安排一对一的理财顾问,提供跟踪服务,有什么好的高收益理财项目,第一时间通知。平时过来办业务,也可以享受免排队、贵宾室服务。

3、银行贷款并非轻而易举

相比存款大户,贷款大户就不一定有那么好的待遇。一般来说,5个亿的贷款可以说是一笔很大的数额,往往是国企才可能贷得起,私企很难贷到那么多。理论上来说,银行的贷款金额是有限的,不是谁想贷就能贷的,即便是国企找银行贷款,也是求人办事,不太可能像对待存款大户一样,奉为座上贵宾。

值得一提的是,也有一种银行会热情欢迎的情况,就是需要贷款企业的盈利能力强,银行发生坏账可能性很小。如果是国企,银行会更积极上门服务。因为国企有国家背书,意外倒闭而还不起贷款的可能性小,争相提供贷款的银行很多。如此一来,银行不热情提供服务都很难。

总而言之,存款是银行的基本任务,是考核银行业绩的重要指标;而贷款业务,对银行的业绩更像是一种锦上添花的作用。因此,相比贷款大户,如果存款大户找上银行,会更加“受欢迎”。

首先这两个人都是给银行送钱去了,这么大的额度,银行一定超级欢迎 !

我们假设存5个亿的上午9点去,由于额度巨大所以银行提高了利率,给客户4%的利率!我们

假设客户存款一年,那么一年后银行需要给这位客户支付本金以外的利息2000万。

这位客户办理完存款后就走了,10点来了一位贷款的客户正好要贷款5个亿,贷款时间是一年,银行以6%的利率贷款给这位客户。那么一年后这位客户除了本金还需要还给银行3000万的贷款利息。

从头到尾,银行并没有动用自己的钱,把客户存的那5个亿直接拨给贷款的!一年的时间银行白白挣了1000万,这还只是两个客户完成的。

当然现实中贷款5个亿的客户一定有,比如大的房地产开发商。但存款5个亿的真难找,有5个亿谁会傻到存银行,我会严重怀疑他的5个亿怎么来的!

并且现在银行贷款也把控的很严,必须有资产或工资流水抵押证明,现在银行的不良贷款率也很高,一旦不回本银行就亏钱了!

如果真的有这么两个人,银行一定更欢迎存款5亿的那位。很多人都知道现在很多银行的员工都有揽储指标,存款越多,工资越高。你存钱就相当于在帮银行挣钱,银行一旦有钱了,根本不愁贷不出去或是没有投资渠道。

也可以这么讲,假如你一分钱没有但要看银行,恰好有一个人把5个亿放到你那,几年后你再还给他,每年只要付给他利息就行了。那么记得银行就有启动资金了,你可以把2亿分成20个1000万,以高于存款利息的利率分别贷给20需要的人。还有2个亿通过合理配置投入到基金,风投,股票等行业。还有1个亿以5万,10万,50万不等分成若干份贷给另一部分人群。几年以后可能你的资产已经翻倍了,你只需要还给人家5亿外加一定利息。

现实的情况是没有这么存款的,有这么贷款的。你存了3万元,他存了5000元,张三存了15万,李四每年定存1万,王五每个月从工资取500定存。无数个这样的人把钱汇聚到一起,银行在保证你资金安全的同时给你一定的利息,然后银行用大家的钱去投资贷给其他人。

两人去银行,一人存5亿,一人贷5亿,显而易见一定是往银行存5亿的人更受欢迎。


先说贷5个亿的人,这么大的金额肯定不是个人贷款。一般来说企业贷款利率6%-8%,大企业贷款利率低至4%也很正常,而信用差的企业更高也不稀奇。


对于银行来说,出于风险防范,显然只会向信用好的企业贷款,并且是很多企业求着贷,自然待价而沽,不会那么积极主动。


总体来说,如果银行往外贷款5个亿,扣除资金成本,仅就这位单一客户而言,也许只有一年2%-5%的利润空间。


银行是

靠钱生钱的机构,如果有人往银行存5个亿,银行一定会敬为上宾,好烟好酒好茶,各种福利优惠,给出可观的利率。以私人银行为例,定制理财产品收益达到6%也很正常。


你以为这样银行就亏了吗?不会的。


有一种专业术语,叫做“货币乘数”。有了5个亿,扣除存款准备金,银行可以去放房贷或者其他中短期贷款。按照等额本息的方式,每个月都会回款。而回来的钱,银行还可以继续贷出去,又产生利润,如此周而复始。


我国当前货币乘数不低于5,存款5个亿,一年只有最高6%的资金使用成本,但是通过放贷以及反复放贷后实际收益可能高达15%,净利润有可能高达9%甚至更高,显然远高于直接放贷5亿所能带来的利益。


下图是货币乘数的示意图,可以做简单了解:

很高兴回答你的问题。中农建商是国有四大银行,但他们都有一个属性就是商业银行。之所以称之为商业银行是因为它们都是以营业为目的的银行。

所以,如果有两个人同时去银行一个人贷5亿,一个人存5亿,大家一定会认为贷5亿的人更受欢迎。毕竟,贷款是银行盈利的主要方式之一。

但是欢不欢迎这件事是人做主导的,而银行里的人肯定都是银行的基层人。对于他们来说,他们可能更欢迎存5个亿的人,为什么呢?

因为我们都知道银行确实是靠贷款赚钱,但是银行并不缺贷款的人。也就是说你不来贷款,也会有另外的人来贷。但存5个

亿的人不一样,对于银行来说这样的客户是超级大客户,难得一遇。而这些银行基层工作人员都是有绩效考核的,里面最重要的一点就是揽存。因为只有揽存量越多,银行才能挣更多的钱。

对于银行基层工作人来说如果揽存到一个5亿的客户可能就完成了该分行一整年的揽存绩效,你说能不高兴吗?

所以说,肯定是去存款的人更受到银行里的人欢迎。

当然是存5个亿更受欢迎了,而且是极度欢迎,因为得存款者得天下,5亿存款绝对是存入支行一年任务中的头等大事。

为啥存款比贷款更受欢迎呢?这个原因很简单,因为存款客户比贷款客户更稀缺。

目前银行不愁没有贷款客户,你随便去银行看看,排队等贷款的一大把,这都是借钱的人求着银行,而且银行对贷款客户都是挑肥拣瘦,就像摇筛子一样把客户筛选一遍,优质客户优先放款,中等资质客户排队等贷款,资质一般的不给你贷款。



还有一点是5亿贷款可不是小数目,这个额度甚至可以占到一些小支行一整年信贷额度的一半以上,而且贷款额度越大银行对应的风险越大,万一哪天这5个亿收不回来了,从行长到客户经理都要玩完。所以很多银行都不敢给单个客户放这么高额度的贷款。

而5个亿对银行来说,那就是生命线

存款就像银行的血液,没有存款银行将很难生存,特别是在当前理财,同业业务受到挤压的时候存款更为重要。

那现在存款对银行来说到底有多重要呢?

很多银行直接把存款任务跟奖金,岗位评级,晋升等绑定在一起,存款的考核占很大的比重,有的银行完不成存款任务的甚至直接取消全年的奖金,至于评级,晋升那东西想都不要想。



与此相反的是,如果你能给银行拉来存款,那就是银行的红人,有了存款,丰厚的奖金,晋升那都是水到渠成的事情。我就认识一个哥们,87年的小伙子,进入银行才7年,就一路坐飞机从柜员干到支行行长,因为人家认识很多有钱人,

年年可以拉来上亿存款。

而据说他们银行一个快50岁的大叔现在还在干基层一线工作,因为他拉不来存款。

银行就是这么现实,存5个亿 ,你绝对是银行的超级vip

现在银行竞争很激烈,尤其是在存款方面的竞争更激烈,再加上其他宝宝类理财产品的搅局,银行拉存款越来越难,所以得存款者得天下,这一点不为过。



所以你真能把5亿存入银行,差不多可以完成银行半年的存款任务了,银行除了高兴就是激动,在银行能力范围内,你开任何条件估计银行都会想办法满足你。

两个人去银行,一个存5个亿,另外一个贷5个亿,我觉得哪个人更受银行欢迎呢?要看具体情况!

首先,如果是地震博士去银行,当然只有给银行存5个亿,才能被银行欢迎。因为,要是去借钱,一定会被银行当做傻子和笑料来对待。毕竟想要借钱,要么都有足够多的抵押物、要么有足够牛的担保人、要么有足够多的信用额度。但是很遗憾,地震博士三者都没有!但是,只要有5个亿能存进来,对于银行来说,当然是好事儿了!甚至有的银行会送礼物、给优惠等等!

其次,如果是马云、马化腾等人去银行的话,银行一定希望他们去贷款5亿元。因为,这些中国发展潜力极强的科技巨头,发展趋势极为猛烈。将钱贷给他们,显然不仅不用担心回收问题。而且能够提升银行紧跟市场的投资能力,便于吸引更多优质客户。

所以,银行希望的就是一般客户去进

行大额存款,然后再将这些存款贷给最先进行业的大牛们!

丝毫不含蓄的说,存款5个亿的人和贷款5个亿人都受欢迎,都是大客户。存款挂考核,贷款也挂考核,尤其是资产质量,哪个客户经理把这种重量级客户弄流失了都吃不消。

商业银行的基础业务就是存款,揽储是每一个员工的基本功,月底、季末和年初都是重要的考核时点,存款任务完不成,你的绩效考核就要收到很大影响。年初存款任务完不成,网点整年的收入计划都要受到重挫。所以存款是很重要的,5

个亿放在普通城市里的网点来说都是占很大比重的,对与一些小银行就更不必说了,5亿存款足够一年的净增计划了。

贷款现在挂考核比例不是很重,但是资产质量挂考核是很重的,哪个5个亿的项目丢了或者逾期了,那计提的坏账拨备足够吃掉网点一年的利润,如果资产难以处置,那就够喝一壶了,在一些小银行的网点中如果逾期5个亿,这个网点基本也就红色预警,面临业务关停了。对于客户经理来说,如果手中的5个亿贷款逾期,担保物或者担保措施处置不了,那基本职业生涯就结束了,天天催收领低保吧。网点负责人也要受很大影响,机构评优和个人评优就不用想了。

贷款和存款是银行的支柱业务,存款是银行的根基,贷款是银行主要利润点,不论是5个亿金额的存款客户还是5个亿金额的贷款客户,在网点都受欢迎。存款5个亿的是主动欢迎,贷款5个亿的是被迫欢迎,客户都是上帝,上帝扛着金山来银行,我们受宠若惊,上帝带着银行的金山走,我们战战兢兢。

具体看银行当下的资金池处于什么状

态。

目前的国内银行主要有三种盈利模式,一种是赚息差的钱,也就是利率的低买高卖,3%买入,6%卖出,中间的利息差就是收益。从银行的营收结构来看,当下的利息净收入大概占比银行总收入的70%,城商行和农商行这一占比更是高达80%和90%,远远高于国际水平。

其次就是银行收取的交易手续费,佣金收入,代销收入,投资收入等,占比大概为30%。

其中,银行在某段时期的利息净收入=利息收入-利息支出=期间平均生息资产余额x净息差;


净息差=利息收入/期间平均生息资产余额-利息支出/期间平均生息资产余额;


也就是说,当银行的拿钱成本越低或者放钱成本越高的时候,银行的息差收入是最高的。而对于银行来说,相对于贷款的收益,存款半年和一年,三年和五年利息差不多,存款的期限越长,中间的运营成本越低,银行的整理收益更高。

同样是存5个亿和贷5个亿,利率的多寡,期限的长短,也是决定银行更喜欢哪个的重要因素。


上面是在银行的资金池处于平衡的状态下。在某些时间段,银行也会根据自己的需求进行取舍,比如出现资金短缺,贷款旺盛的时候,存款5个亿的待遇就会明显高于贷款5亿的客户。就像银行季度考核的时候,存款5个亿几乎会成为一家支行的救世主。


再比如出现资金充裕,但贷款需求萎靡的时候,贷款5个亿的待遇就会远远好于存款5亿。

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